Решение по делу № 2-3702/2025 от 27.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2<данные изъяты>

УИД № <данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск .... г.

Советский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.,

при введении протокола помощником судьи Максименко О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором № <данные изъяты> от ...., заключенным между сторонами путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 250 000 руб. сроком на 59 месяцев. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на .... за период с .... по .... задолженность ответчика составляет 259 567 руб. 57 коп., в том числе: 232 671 руб. 87 коп. - просроченная задолженность по возврату кредита, 25 674 руб. 01 коп. - просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту, 369 руб. 06 коп. - задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита; 217 руб. 23 коп. - пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; 635 руб. 40 коп. - пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от .... в размере 259 567 руб. 57 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 787 руб. 03 коп.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» ФИО2 (по доверенности) в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом; в исковом заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, причин уважительности неявки в судебное заседание не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.

Представитель третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Д2 Страхование», ООО «АПВД», ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в судебном заседании участие не принимали, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд, считает возможным рассматривать настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № 2-<данные изъяты>, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ (далее-Закон об ЭП) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст. 6 Закона об ЭП).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и из материалов дела следует, что .... между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО1 на основании заявления последнего заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 250 000 руб. на срок 59 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 33,8% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество ежемесячных платежей – 59, размер ежемесячного платежа – 8 740 руб. Погашение задолженности осуществляется 22 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 20% годовых.

Договор заключен посредством направления ответчику текста индивидуальных условий и их принятия ответчика путем подписания простой электронной подписью.

Подписание кредитного договора должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи ответчика. Для идентификации личности заемщика использовался номер мобильного телефона <***>.

В заявке от .... на получение кредита ответчик указал дату и место рождения ...., г. Омск, паспортные данные <данные изъяты>, номер телефона 8-<данные изъяты>, адрес регистрации г. адрес, адрес пребывания 9фактический адрес проживания) адрес, СНИЛС <данные изъяты>.

Данные сведения соответствуют идентификаторам, полученным по запросу суда в отношении ответчика ФИО1

Подписав специальным кодом, полученным из СМС, заявление на получение займа, договор займа, заемщик ФИО1 согласился с его условиями в части размера суммы займа, процентов и начисления неустойки в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий договора, подтвердив, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что кредитный договор заключен также в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, с которыми ответчик согласен и обязуется выполнять, о чем свидетельствует его электронная подпись в договоре.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, перечислив ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету, копией мемориального ордера.

В нарушение принятых по кредитному договору обязательств, погашение кредита ответчиком производилось ненадлежащим образом, платежи по кредиту вносились с нарушением срока, в недостаточном для погашения минимального платежа размере, что также следует из выписки по счету.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки возврата очередной части займа.

Согласно ч. 2,3 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2).

Аналогичное условие предусмотрено в п. 4.2.2 Общих условий договора потребительского кредита в АО КБ «Пойдем» (л.д.41-42).

В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору, образование задолженности, .... банк направлял заемщику требование о погашении в срок не позднее .... задолженности по кредитному договору по состоянию на .... в размере 252 689 руб. 29 коп. (л.д.24,25), которое исполнено ответчиком не было. Доказательств обратному, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, ответчиком не представлено.

.... мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> в Советском судебном районе в г. Омске был вынесен судебный приказ № 2-<данные изъяты> по заявлению АО КБ «Пойдём!», которым с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № .... от .... за период с .... в размере 259 568 руб. 22 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 393 руб. 52 коп.

.... указанный судебный приказ отменен мировым судьей по заявлению ФИО1, не согласившегося с требованиями АО КБ «Пойдём!».

Согласно ответа ОСП по Советскому АО г. Омска ГУФССП России по Омской области указанный судебный приказ на исполнение не поступал.

Ввиду непогашения задолженности АО КБ «Пойдём!» обратилось с настоящим иском в суд.

Согласно произведенному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на .... за период с .... составляет 259 568 руб. 22 коп., из которых 232 671 руб. 87 коп. - просроченная задолженность по возврату кредита, 25 674 руб. 01 коп. - просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту, 369 руб. 06 коп. - задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита; 217 руб. 23 коп. - пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; 635 руб. 40 коп. - пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам.

Суд, проверив представленный истцом задолженности, не находит оснований не согласиться с ним, так как он произведён в соответствии с условиями договора о сроках и размерах подлежавших уплате заёмщиком сумм, а также признаваемых истцом дат и размеров фактически вносившихся ответчиками платежей, доказательств неполноты учета которых суду ответчиком, обязанным в силу ст. 56 ГПК РФ доказать данное обстоятельство, не представлено.

Распределение внесенных ответчиком платежей в счет погашения задолженности произведено истцом с соблюдением требований ст. 319 Гражданского кодекса РФ, ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно данной норме, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) проценты, начисленные за текущий период платежей; 4) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В отсутствие доказательств своевременного и полного внесения обязательных платежей по договору, которые в силу ст. 56 ГПК РФ обязан представить ответчик ФИО1, имеются предусмотренные статьями 809, 811 ГК РФ, а также условиями кредитного договора основания для взыскания с ответчика в пользу истца всей задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку (пеню) в случаях её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснений, изложенных в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Общая сумма подлежащей взысканию с ФИО1 пени составляет 852 руб. 63 коп. (217 руб. 23 коп. + 635 руб. 40 коп.) и не является чрезмерно высокой при сумме задолженности по основным обязательствам (232 671 руб. 81 коп.,– просроченный основной долг, 25 674 руб. 01 коп. – просроченная задолженность по уплате процентов). Ответчик каких-либо доказательств несоразмерности заявленной банком ко взысканию пени не представил.

При таких обстоятельствах, оснований для снижения пени суд не усматривает. Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 787 руб. 03 коп., что подтверждается платежным поручением № <данные изъяты> от .... на сумму 4 393 руб. 51 коп., платежным поручением № <данные изъяты> от .... на сумму 4 393 руб. 52 коп. (л.д.8-9).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 787 руб. 03 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, .... года рождения (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от .... по состоянию на .... за период начисления с <данные изъяты>.... в размере 259 567 руб. 57 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 787 руб. 03 коп.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд города Омска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гудожникова

<данные изъяты>