дело № 2-2-536/2023

Уникальный идентификатор дела

56RS0038-02-2023-000480-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Октябрьское 11 октября 2023 года

Сакмарский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ерюковой Т.Б.,

при секретаре Павловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее –ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Л.Е.ВБ. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ междуКБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Л.Е.ВБ. был заключен кредитный договор № на сумму <.....> рублей. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты. Моментом заключения договора в соответствии с условиями банка считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере <.....> руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит»(ООО) уступил права требования на задолженность ответчика на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении заложенности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с Л.Е.ВБ. в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 104626,54 руб., которая состоит из 50 012,42 руб.- основной долг, 22 723,29 руб.-проценты на непросроченный основной долг, 18 765,51 руб.-проценты на просроченный основной долг, 13 125,32 руб.-штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 292,53 руб., а всего взыскать 107 919,07 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Л.Е.ВВ. в судебное заседаниене явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, просила в удовлетворении заявленных к ней требований отказать, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца, ответчика, третьего лица, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между Л.Е.ВБ. иКБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № на сумму <.....> руб., на <.....> месяцев, под <.....> % годовых.

Все необходимые условия заключенного с Л.Е.ВБ. договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете на предоставление кредита, Индивидуальных условий кредитного договора, Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифами комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, графиком платежей(л.д. 11-12, 15-33).

Процентная ставка за пользование кредитом составляет <.....> % годовых, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих. За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности и просроченных процентов (л.д. 11-12).

Согласно пункту 2.1.1, 2.1.2Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре.

Согласно графику платежей ФИО1 обязалась возвращать сумму основного долга и проценты ежемесячными платежами в размере <.....> руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.....> руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в размере 20 % годовых.

Из заявления-анкеты следует, что Л.Е.ВВ. ознакомлена и согласна с действующими условиями и тарифами, понимает и обязуется их соблюдать, о чем свидетельствуют ее подписи. Ответчиком факты подписания им договора с банком на таких условиях, а также выдачи кредита не оспорены, доказательств обратного не представлено.

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены банком надлежащим образом, денежные средства перечислены на счет заемщику, что следует из выписки по счету. (л.д. 19 – 20).

Вместе с тем, в нарушение условий договора Л.Е.ВВ. свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором размере и сроки надлежащим образом не исполняла. Начиная с 04 ноября 2014 года неоднократно допускала просрочку оплаты, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

Согласно справке о размере задолженности сумма задолженности заемщика по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ составляет <.....> руб. Какие-либо действия, направленные на погашение задолженности по кредитному договору от Л.Е.ВБ. не последовали.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Согласно пункту 1.2.3.18 условий банк вправе уступать полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГКБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре, в том числе к заемщику Л.Е.ВБ. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Феникс», что подтверждается протоколами общего собрания участников и актом приема-передачи прав требований к договору уступки прав (требований) (л.д. 37-39, 44-45).

В материалах дела имеется уведомление ООО «Феникс» на имя Л.Е.ВБ. об уступке права требования, в котором также указано на необходимость погашения кредитной задолженности. Вместе с тем до настоящего времени задолженность остается непогашенной (л.д. 34).

Согласно представленному расчету задолженности и выписке по счету размер задолженности заемщика составляет <.....>

Оснований не согласиться с расчетом истца о размере задолженности Л.Е.ВБ. суд не усматривает. В данном расчете отражены вносимые истцом суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору, указаны период образования задолженности по основному долгу и процентам, данный расчет соответствует условиям договора.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов по договору, правильность расчета, ответчиком не опровергнуты. Доказательств отсутствия долга или иного размера суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом ответчиком не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный ООО «Феникс», поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитного соглашения, положениями действующего законодательства и не оспаривается ответчиком.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего спора от ответчика Л.Е.ВБ. поступило заявление о применении срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 настоящего Кодекса, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из содержания искового заявления, истец просит взыскать с Л.Е.ВБ. просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 31 декабря 2015 года по 26 октября 2020 года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Начавшееся до дня предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно условий кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно в течение 36 месяцев в соответствии с графиком платежей. Дата последнего ежемесячного платежа определена графиком платежей 04 июля 2017 года года.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств периодическими платежами, размер которых установлен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Учитывая вышеуказанные правовые нормы, а также разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд исходит из того, что в рассматриваемом споре при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности, уплата которой предусматривалась графиком платежей, следует применять общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с даты наступления очередного платежа, предусмотренного графиком.

Согласно выписке по счету, ответчик последнее внесение денежных средств по кредиту осуществлено в 04 декабря 2015 года в размере не достающем для погашения очередного платежа.

Очередной платеж по графику платежей должен был быть осуществлен заемщиком 04 января 2016 года, однако более ответчиком кредитные обязательства не исполнялись.

Таким образом, с учетом установленного графика платежей, срок исковой давности по платежу срок которого определен 04 января 2016 года, следует исчислять с 05 января 2016 года, а по последнему платежу, срок которого определен 04 июля 2019 года, с 05 июля 2019 года.

Настоящее исковое заявление ООО «Феникс» направлено в суд 24 июня 2023 года почтовым отправлением.

Учитывая, что Банк узнал о нарушении своего права по последнему платежу, предусмотренному графиком, 05 июля 2017 года, следовательно, с настоящим иском в суд банк мог обратиться не позднее 05 июля 2020 года.

Между тем, настоящий иск подан истцом 24 июня 2023 года, т.е. по истечении установленного законом срока для обращения в суд с иском, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При этом, обращение ООО «Феникс» к мировому судье за вынесением судебного приказа 21 января 2023 года не прервало течение срока исковой давности, поскольку оно подано по истечение предусмотренного законом срока.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

О восстановлении срока исковой давности истец не ходатайствовал, уважительных причин пропуска данного срока не привел и доказательств в их обоснование не представил.

В силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности по требованиям к ответчику, о чем заявлено стороной в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных обществом к Л.Е.ВБ. исковых требований в полном объеме.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований оснований для взыскания в его пользу судебных расходов по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договоруотказать.

Решение может быть обжаловано, в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Сакмарский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.Б. Ерюкова

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2023 года.