Решение по делу № 2-1183/2022 от 28.12.2022 | Вышневолоцкий городской суд (Тверская область)

Дело № 2-1183/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Александровой С.Г.,

при секретаре Смирновой М.А.,

с участием представителя ответчика Администрации Вышневолоцкого городского округа Тверской области ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, Администрации Вышневолоцкого городского округа, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО6, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 14 декабря 2019 г., заключенный с ФИО1; взыскать задолженность по кредитному договору № от 14 декабря 2019 г., заключенному между истцом и ФИО1, за период 16 августа 2021 г. по 16 сентября 2022 г. в сумме 280665,72 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12006,66 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 14 декабря 2019 г. между истцом и ФИО1 заключен кредитный №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 304879 руб. на срок 60 месяцев, под процентную ставку 16,9 % годовых. По условиям кредитования заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, приведенными в договоре от 14 декабря 2019 г., предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в случае ненадлежащего исполнения кредитного обязательства. Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 304789 руб., последний ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита, допустив просрочку исполнения заемного обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 16 сентября 2022 г. составила 280665,72 руб., в том числе: просроченный основной долг – 234173,82 руб., просроченные проценты – 46491,87 руб. ФИО1 умер <дата>, наследственное дело к имуществу ФИО1 не заводилось. На основании изложенного, истец просил установить наследников заемщика ФИО1, умершего <дата>, и привлечь их к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков, в случае отсутствия наследников, принявших наследство, привлечь к рассмотрению дела территориальный орган Росимущества и/или администрацию муниципального образования по месту нахождения наследственного имущества.

Определением судьи от 11 октября 2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Протокольным определением суда от 31 октября 2022 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельны требований, относительно предмета спора привлечены: ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10; в качестве ответчика Администрация Вышневолоцкого городского округа.

Протокольным определением суда от 17 ноября 2022 г. к участию в деле в качестве ответчиков, с исключением из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ООО СК «Сбербанк страхования жизни»; в качестве ответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. О времени и месте судебного заседания извещались в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика Администрации Вышневолоцкого городского округа Тверской области ФИО5 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поддержал доводы письменного отзыва, в котором указано, что между ПАО «Сбербанк России»» - в лице филиала Тверское отделение № 8607 (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № от 14 декабря 2019 г. и предоставлен кредит в сумме 304879,06 руб., на сок 60 месяцев под 16,9 % годовых, с условиями погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно. Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16 августа 2021 г. по 16 сентября 2022 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 280665,72 рублей, из них: просроченный основной долг - 234173,85 руб., просроченные проценты - 46491,87 руб. <дата> года заемщик ФИО1 умер. Наследственное дело на имущество ФИО1 не заводилось. Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости, жилое помещение расположенное по адресу: <адрес> является на праве собственностью 1/2 доли на ФИО1.

На дату смерти ФИО1 по адресу: <адрес>, зарегистрированы члены его семьи: ФИО10 - жена; ФИО7 - дочь; ФИО8 - дочь; ФИО9 - сын.

Наследники первой очереди после смерти ФИО1 фактически приняли наследство в виде недвижимого имущества жилого помещения по адресу: <адрес>, 1/2 долю собственности, а также движимое имущество оплачивают все коммунальные услуги, содержат имущество и пользуются им в настоящее время. ФИО10, дети - ФИО7, ФИО8 и ФИО9 фактически приняли все наследство, в чем оно ни состояло. Письменного отказа от наследства, оформленного в предусмотренные законом сроки (шестимесячный срок со дня смерти ФИО1 (<дата> - дата смерти) у нотариуса не оформлялся. Администрация считает, что наследники первой очереди являются - жена ФИО10, дети - ФИО7, ФИО8 и ФИО9), которые приняли наследство ФИО1. Факт выморочного имущества в рамках рассмотрения дела не установлен.

Также, согласно исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала Тверское отделение № 8607 имеется информация, что при заключения Кредитного договора № от 14 декабря 2019 г. заемщик ФИО1 выразил своё согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по Договору страхования от нечастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, в связи с чем Банк включил его в список Застрахованных лиц. Договор страхования заключен между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк в лице филиала- Тверское отделение № 8607, который является страхователем, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - страховщиком, а ФИО1 -застрахованным лицом. Названное заявление содержит основные условия страхования, в том числе определяет: страховые риски, срок страхования, страховые суммы, условия прекращения в участия клиента в программе страхования. В указанном заявлении приведен перечень страховых рисков, на которые распространяется, страховое покрытие, предусмотренное договором добровольного страхования.

В заявлении о присоединении к программе страхования закреплено, что выгодоприобретателем по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «временная нетрудоспособность» является - ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору; в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем является застрахованное лицо. Таким образом, выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному в отношении жизни и здоровья ФИО1 по риску «смерть», является истец ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607, в связи с чем, именно на последнего, как на лицо, обладающее правом на получение страховой выплаты, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

Из материалов дела следует, что истцу стало известно (выгодоприобретатель в лице Банка) был извещен о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования, заключенному ФИО1 - смерти застрахованного лица. Выгодоприобретатель (ПАО Сбербанк) обязан известить страховщика о наступлении страхового случая в течение 30 календарных дней с момента, когда ему стало известно о наступлении страхового события и определен перечень документов, которые должны быть представлены страховщику в целях признания случая страховым. Названные обстоятельства подтверждают возможность получения страховщиком, выгодоприобретателем документов, предусмотренных условиями страхования, и необходимых для принятия решения о наступления страхового случая, без обращения к родственникам умершего заемщика. В материалах дела нет доказательств о направления Банком, как выгодоприобретателем, соответствующего пакета документов, равно как и доказательств официального отказа последнего в страховых выплатах в связи с отсутствием оснований для страховой выплаты, истцом не представлено.

Однако, действуя разумно и добросовестно, истец имел возможность обратиться к страховщику для реализации права на получение страховой выплаты, а при недостаточности документов, информировать наследников застрахованного лица о необходимости предоставления документов для последующего предоставления страховщику, предпринимать меры к самостоятельному (либо через страховую компанию) получению требуемых документов. Каких-либо иных действий по получению или взысканию со страховой компании суммы страхового возмещения Банком предпринято также не было. Доказательства того, что страховое возмещение не выплачено Банку по вине наследников, не представивших необходимые документы, а также их обязанность предоставить запрашиваемые документы, в материалах дела также отсутствуют. Кроме того, в соответствии с соглашением об условиях и порядке страхования Банк и страховщик не лишены возможности самостоятельно истребовать у любого лечебного учреждения необходимые сведения для решения вопроса о страховой выплате.

При установленных обстоятельствах, бездействие Банка, будучи профессиональным участником кредитных отношений, повел себя недобросовестно, уклонившись от получения страхового возмещения и предъявив иск к наследникам, вследствие которого на наследников заемщика возлагаются неблагоприятные последствия в виде взыскания задолженности по кредитному договору, тогда как их не должно было быть в случае погашения страховой выплатой задолженности, нельзя признать добросовестными, поскольку Банк, проинформированный о наступлении страхового случая и необходимости предоставить недостающие документы для разрешения вопроса о выплате страхового возмещения, бездействовал, что привело к предъявлению исковых требований по взысканию суммы долга с наследников заемщика ФИО1 По сути, такое поведение Банка лишает смысла заключать договоры личного страхования для обеспечения кредитных обязательств.

Таким образом, за бездействие истца, не реализовавшего по неуважительной причине своего права на оформление и получение причитавшейся ему, как выгодоприобретателю, страховой выплаты, наследники первой очереди ФИО1, а также Администрация не могут отвечать по заявленным исковым требованиям ПАО Сбербанк - в лице филиала Тверское отделение № 8607. Узнав о смерти заемщика, Банк действий, направленных для получения страхового возмещения, не произвел, до настоящего времени вопрос о признании страхового события страховым случаем страховой компанией не разрешен, в связи с чем правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО1, с учетом установленных обстоятельств не имеется.

На основании вышеизложенного, Администрация Вышневолоцкого городского округа, просит суд в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверского отделение № 8607 к Администрации Вышневолоцкого городского округа о расторжении кредитного договора № от 14 декабря 2019 г., взыскании задолженности по кредитному договору № от 14 декабря 2019 г. в размере 292672,38 руб. отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в Тверской области, извещенный о времени и месте судебного заседания по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не явился. Представил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора, является установление у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятие наследниками наследства. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом. По сведениям Банка у умершего ФИО1 есть наследники (родственники). Из искового заявления следует, что у умершего ФИО1 имеются остатки денежных средств на счетах. В случае отсутствия иного движимого имущества, а также в случае если наследники отказались от наследства, в резолютивной части решения суда присужденная сумма задолженности должна быть взыскана в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества (выморочного) в размере остатка денежных средств, путем обращения взыскания на денежные суммы, находящиеся на счетах, открытых на имя ФИО1

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхования жизни», извещенный о времени и месте судебного заседания по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не явился.

Ответчики ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, извещенные о времени и месте судебного заседания по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не явились, возражений не представили.

Заслушав объяснения представителя ответчика Администрация Вышневолоцкого городского округа, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из содержания искового заявления и представленных материалов, требования ПАО «Сбербанк России» обоснованы ответственностью наследников по долгам наследодателя, являвшегося заемщиком по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк», обязательства по которому исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 декабря 2019 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 304879 руб. под 16,9 % годовых на срок 60 мес., размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту согласно графику платежей составил 7560,64 руб.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного с ФИО1, погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета в соответствии с индивидуальными условиями.

В п. 18 названного договора указаны счета, с которых заемщик поручает кредитору производить списание денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору.

Согласно Общим условиям кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) (п.3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.2.).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных договором, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (пункт 4.4 Общих условий кредитования).

В кредитном договоре, заключенном 14 декабря 2019 г., стороны также согласовали порядок и очередность погашения кредита, уплаты процентов по кредиту, условия начисления неустойки.

С условиями кредитного договора, в том числе содержащимися в Общих условиях кредитования, ответчик ФИО1 был ознакомлен в день подписания кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись, проставленная под кредитным соглашением.

Условия кредитного соглашения заемщиком ФИО1 оспорены не были и приняты к исполнению.

Материалами дела подтверждено, что истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 14 декабря 2019 г., денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается сведениями лицевого счета и выпиской по счету №.

В нарушение условий кредитного договора от 14 декабря 2019 г. и требований закона, обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами в согласованные сторонами сроки ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, и сведениям о погашении ссудной задолженности, по состоянию на 16 сентября 2022 г. сумма задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, составила 280665,72 руб., в том числе просроченный основной долг – 234173,85 руб., просроченные проценты – 46491,87 руб.

<дата> заемщик ФИО1 умер.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам умершего заемщика.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу положений статей 1111, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса (статья 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и не оспорено сторонами, что наследниками первой очереди по закону умершего ФИО1 являются - супруга ФИО10, дети - ФИО7, ФИО8 и ФИО9.

В пунктах 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его стоимостью на дату открытия наследства, круга его наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора, основанного на ответственности наследников по долгам наследодателя.

Согласно сообщениям нотариусов Вышневолоцкого городского нотариального округа ФИО2, ФИО3, ФИО4 наследственное дело к имуществу ФИО1, умершего <дата>, не заводилось.

Как следует из материалов дела, ФИО1 по состоянию на дату смерти принадлежала 1/2 доля в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома составляет 847242,78 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН.

По сведениям РЭО №4 МРЭО ГИБДД УМВД России по Тверской области на имя ФИО1, <дата> года рождения, транспортных средств не зарегистрировано.

Из сообщения ПАО Сбербанк от 25 октября 2022 г., следует, что на имя ФИО1, <дата> года рождения, на дату смерти (<дата>) открыто 5 счетов: №, остаток по счету – 0 руб.; №, остаток по счету – 0 руб.; №, остаток по счету – 108,26 руб.; №, остаток по счету – 0,03 руб.; №, остаток по счету – 0 руб.

В Банке ВТБ (ПАО) на имя ФИО1 по состоянию на 23 октября 2022 г., на имя ФИО1 счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.

По сведениям АО «Россельхозбанк» от 19 октября 2022 г., ФИО1, <дата> года рождения, не является клиентом данного банка (отсутствуют действующие и/или закрытые счета и вклады).

Согласно выписке по сберегательному счету АО «Почта Банк», на имя ФИО1 открыт счет №, остаток по счету – 0 руб.

Согласно сведениям, представленным ПАО «Совкомбанк» от 16 ноября 2022 г., следует, что на имя ФИО1, <дата> года рождения, на дату смерти (<дата>) открыто 3 счета: №, остаток по счету – 0 руб.; №, остаток по счету – 0 руб.; №, остаток по счету – 0 руб.

Из сообщения ОПФР по Тверской области от 19 октября 2022 г., правопреемнику умершего ФИО1, супруге ФИО10 в 2022 г. была произведена выплата средств пенсионных накоплений за ФИО1

При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 5 Федерального закона от24 июля 2022 г. № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ» средства пенсионных накоплений являются собственность Российской Федерации. Право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине, в том числе пенсий, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали (часть 1 статья 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку наследодатель при жизни не имел права на эти суммы, они не входят в состав наследства. Право на их получение также не наследуется, а возникает в связи с открытием наследства.

Учитывая изложенное, суд полагает установленным, что на момент смерти ФИО1, последнему принадлежала 1/2 доля жилого помещения по адресу: <адрес>, денежные средства на счетах в финансово-кредитных организациях на общую сумму 108,29 руб.

Названные объекты движимого и недвижимого имущества вошли в состав наследства ФИО1

Доказательств, опровергающих, что данные объекты гражданских прав относятся к личному имуществу ФИО1, а равно не входят в его наследственную массу, материалы дела не содержат и судом не получено.

В рассматриваемом споре, юридически значимым обстоятельством помимо состава и стоимости наследственного имущества ФИО1 является, в том числе установление факта принятия наследниками умершего заемщика принадлежащего ему наследства.

Согласно ст. 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу, уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение и управление наследственным имуществом.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Исходя из вышеприведенных правовых норм и руководящих разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению, суду при разрешении настоящего спора об ответственности наследников по долгам умершего заемщика ФИО1 необходимо установить совершили ли его наследники в течение шести месяцев со дня открытия наследства (<дата>) действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства последнего.

Как установлено судом в жилом доме по адресу: <адрес>, зарегистрированы наследники умершего заемщика ФИО1: ФИО10 - супруга; ФИО7 - дочь; ФИО8 - дочь; ФИО9 - сын.

Согласно справке о состоянии лицевого счета ООО «ЕРКЦ» от 19 октября 2022 г. в отношении жилого помещения по адресу: <адрес> задолженность за жилищно-коммунальные услуги составляет 15249,12 руб., начислены пени на сумму 2239,06 руб.

При этом суд учитывает, что факт регистрации ответчиков в спорном жилом доме, бесспорно, не свидетельствует о фактическом принятии последним наследства, а факт наличия родственных отношений с наследодателем не может свидетельствовать о фактическом принятии наследства, поскольку каких-либо действий, направленных на фактическое принятие наследства, ответчики не предпринимали, доказательств подтверждающих фактическое принятие наследства, открывшегося после смерти ФИО1, в том числе доказательств несения расходов по оплате коммунальных платежей, налогов на имущество, несение расходов по ремонту и содержанию наследственного имущества, в юридически значимый период, т.е. в течение шести месяцев с момента смерти наследодателя, в том числе, в тот период в материалы дела не представлены.

Учитывая, что супруга и дети умершего заемщика ФИО1 в права наследования после смерти последнего не вступали, действий, предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, направленных на фактическое принятие наследства не совершали, мер к управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, не предпринимали, данных об иных наследниках ФИО1 материалы дела не содержат, в этой связи суд полагает установленным, что никто из наследников умершего ФИО1 не принял наследство в установленном законом порядке, в том числе в соответствии с требованиями статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу пункта 2 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно положениям пунктов 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В пункте 1 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ прямо установлено, что при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа и т.п.) (пункт 49 Постановления Пленума).

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что со дня смерти наследодателя ФИО1 до настоящего времени никто из его наследников не обратился за принятием наследства, и не имеется сведений о фактическом принятии ими наследства, то денежные средства, размещенные в ПАО Сбербанк счет №, остаток– 108,26 руб.; №, остаток по счету – 0,03 руб., оставшиеся после смерти наследодателя ФИО1 - являются выморочным имуществом и в силу закона переходит в собственность государства, от имени которого соответствующие полномочия выполняет Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в Тверской области.

Жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, а именно 1/2 доли, кадастровой стоимостью 423621,39 руб. (847242,78 руб. х 1/2 доли), принадлежащая на праве собственности наследодателю ФИО1 – также является выморочным имуществом, переходит в собственность государства, от имени которого выступает администрация Вышневолоцкого городского округа.

Учитывая установленные судом обстоятельства принятия, суд полагает, что Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в Тверской области, администрация Вышневолоцкого городского округа, исходя из вышеприведенных положений закона, должны нести ответственность по долгам наследодателя.

Вместе с тем, разрешая заявленные требования, основанные на ответственности наследников умершего заемщика ФИО1 по долгам последнего, образовавшимся в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора от 14 декабря 2019 г., суд также учитывает следующее.

Как установлено судом выше, <дата> заемщик ФИО1 умер.

Одновременно материалами дела подтверждено, что одновременно с заключением кредитного договора от 14 декабря 2019 г. ФИО1 также оформил заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Среднерусский банк (далее - Заявление), в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору добровольного страхования.

Договор страхования заключен между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России», при этом последнее является страхователем, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - страховщиком, а ФИО1 – застрахованным лицом.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно статье 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу пунктов 1, 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором, возложена на страхователя (выгодоприобретателя).

Исходя из смысла указанных норм права и разъяснений по их применению, обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате лежит на выгодоприобретателе.

Анализ вышеприведенных положений закона, определяющих порядок и условия выплат по договору добровольного страхования, позволяет сделать вывод, что наследники умершего заемщика должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика по договору страхования в выплате страхового возмещения, в ином случае наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитным договорам за счет страхового возмещения.

Согласно документам, представленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по запросу суда, между обществом и ПАО Сбербанк 30 мая 2018 г. заключено соглашение об условиях и порядке страхования №. В рамках данного соглашения общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю (то есть в банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением. ФИО1, <дата> года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (по кредитному договору №), срок действия страхования с 14 декабря 2019 г. по 13 декабря 2024 г. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Из справки-расчета ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что заемщиком по кредитному договору № от 14 декабря 2019 г. является ФИО1, срок кредитования – 60 месяцев, сумма кредита – 304879 руб.; по состоянию на 18 июля 2021 г. (дата страхового случая) – остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность): 234173,85 руб., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность): 433,70 руб., неустойки, штрафы, пени – 0 руб., итого: 234607,55 руб.

В то же время, доказательств направления банком, как выгодоприобретателем, соответствующего пакета документов, а равно истребования их страховщиком в целях принятия решения о страховой выплате по договору страхования, равно как и доказательств официального отказа последнего в страховых выплатах в связи с отсутствием оснований для страховой выплаты, истцом не представлено.

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с пунктом 1 статьи 404 того же кодекса если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Доказательств, подтверждающих, что банк предпринимал меры к поиску наследников ФИО1, получению у них необходимых документов, или что стороной истца были предприняты иные меры для получения недостающих документов, необходимых для реализации права на страховую выплату, материалы дела не содержат.

Каких-либо иных действий по получению или взысканию со страховой компании суммы страхового возмещения банком предпринято также не было.

Доказательства того, что страховое возмещение не выплачено банку по вине наследников, не представивших необходимые документы, а также их обязанность предоставить запрашиваемые документы, в материалах дела также отсутствуют. Кроме того, в соответствии с соглашением об условиях и порядке страхования Банк и страховщик не лишены возможности самостоятельно истребовать у любого лечебного учреждения необходимые сведения для решения вопроса о страховой выплате.

При установленных обстоятельствах, бездействие Банка, вследствие которого на наследников заемщика возлагаются неблагоприятные последствия в виде взыскания задолженности по кредитному договору, тогда как их не должно было быть в случае погашения страховой выплатой задолженности, нельзя признать добросовестными, поскольку банк, проинформированный о наступлении страхового случая и необходимости предоставить недостающие документы для разрешения вопроса о выплате страхового возмещения, бездействовал, что привело к предъявлению исковых требований по взысканию суммы долга с наследников заемщика ФИО1

Вместе с тем, узнав о смерти заемщика, ПАО Сбербанк действий, необходимых для получения страхового возмещения, не произвел, до настоящего времени вопрос о признании страхового события страховым случаем страховой компанией не разрешен, в связи с чем правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО1, с учетом установленных обстоятельств, у суда не имеется.

Доказательств, свидетельствующих о том, что страховое возмещение не было выплачено по вине страховой компании, в суд не представлено.

С учетом изложенного, исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, Администрации Вышневолоцкого городского округа, Территориальному управлению Росимущества в Тверской области, ООО СК «Сбербанк страхования жизни» о расторжении кредитного договора № от 14 декабря 2019 г., взыскании задолженности по данному кредитному договору в размере 280665,72 руб. за счет наследственного имущества удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом, при обращении в суд, оплачена государственная пошлина в сумме 12006,66 руб., что подтверждается платежным поручением № 96442 от 4 октября 2022 г.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» отказано в полном объеме, оснований, предусмотренных статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для возмещения истцу понесенных расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, Администрации Вышневолоцкого городского округа, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от 14 декабря 2029 г. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.Г. Александрова

УИД: 69RS0006-01-2022-002810-04