Решение по делу № 2-109/2023 от 16.02.2023

66RS0015-01-2022-002326-84 Решение составлено: 16.02.2023г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело №2-109/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 27.06.2019».

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 27.06.2019», указав, что между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 27.06.2019 на сумму 22 279 руб., процентная ставка по кредиту 20, 63% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 22 279 руб. на счет заемщика *Номер*, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 22 279 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты Товара в Торговую организацию согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также, оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 2 448, 24 руб.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа (с 1-го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.09.2022 задолженность заемщика по Договору составляет 21 591,94 руб., из которых:

-сумма основного долга – 20 221,12 руб.,

-сумма процентов за пользование кредитом – 1 194,49 руб.,

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 176,33 руб.

Доказательства ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально.

В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел 25.07.2019 ФИО1 умер.

У Банка отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство, в связи с чем, предъявлены к наследственному имуществу.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследственное имущество ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 27.06.2019 в размере 21 591,94 руб., из которых:

сумма основного долга – 20 221,12 руб.,

сумма процентов за пользование кредитом – 1 194,49 руб.,

штраф за возникновение просроченной задолженности – 176,33 руб.

Взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников принявших наследственное имущество ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 847,76 руб. (л.д. 5-7).

25.11.2022 в ходе предварительного судебного заседания по настоящему гражданскому делу в качестве ответчика привлечена ФИО2 (л.д. 56).

Представители истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представила суду возражение по иску, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, применить срок исковой давности, уважительных причин своей неявки в судебное заседание суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьями 309 и 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами статья 422.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, 27.06.2019 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 22 279 руб., процентная ставка по кредиту 20,63% годовых (л.д. 9-12).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 22 279 руб. на счет заемщика *Номер*, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены ежемесячными, равными платежами в размере 2 448,24 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей 10. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 18.07.2019.

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 2 448, 24 руб.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

25.07.2019 умер ФИО1, что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 40).

Согласно абзацу 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В п. 1 ст. 1110 ГК РФ закреплено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства, согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям в пунктах 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела №2/2019 следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась мать умершего ФИО1 – ФИО2.

Нотариусом г.Асбеста Свердловской области ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 25.05.2020, после умершего ФИО1 – ФИО2 в виде ? доли в праве собственности на квартиру под номером *Номер*, находящейся в пос.Белокаменный г.Асбеста Свердловской области по *Адрес*, стоимостью 482 437,60 руб., кадастровый номер *Номер*.

ООО «ХКФ Банк» представлена выписка по счету, согласно которой остаток на конец периода составляет 2 448,24 руб. (л.д. 52).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от 27.06.2019 по состоянию на 22.09.2022 задолженность заемщика по Договору составляет 21 591,94 руб., из которых:

-сумма основного долга – 20 221,12 руб.,

-сумма процентов за пользование кредитом – 1 194,49 руб.,

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 176,33 руб.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу, а также процентов за пользование кредитом исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из материалов дела следует, что истец ООО «ХКФ Банк» обратился в Асбестовский городской суд Свердловской области с настоящим исковым заявлением 14.10.2022 (л.д. 27).

Поскольку кредитным договором <***> от 27.06.2019 предусмотрено ежемесячное погашение задолженности по кредитному договору, равными платежами в размере 2 448,24 руб., предусмотрено 10 ежемесячных платежей, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Согласно графику платежей, первая дата погашения платежа – 09.08.2019 (которую внес заемщик ФИО1).

Начиная с 09.09.2019г., ежемесячные платежи по кредитному договору не производились, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность.

С учетом даты обращения в суд 14.10.2022 и дат погашения задолженности, по второму и третьему платежу срок исковой давности пропущен (09.09.2019, 10.10.2019).

Начиная с четвертого платежа 10.11.2019 срок исковой давности не пропущен.

Таким образом, за период с 10.11.2019 по 14.05.2020, задолженность по основному долгу составила 15 996,55 руб., задолженность процентов за тот же период составила 1 139,18 руб.

С учетом заявленного истцом требования о взыскании штрафа по кредитному договору <***> от 27.06.2019 в размере 0,1% в день за просрочку оплаты Ежемесячного платежа за период с 12.09.2019 по 18.11.2019, а также пропуска срока исковой давности, подлежит начислению штраф за период с 11.11.2019 по 18.11.2019 в размере 19,59 руб. (из расчета 2 448,24 х 8 х 0,1%).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества, принятого наследником ФИО2 значительно превышает сумму долга по указанному договору.

Исходя из того, что факт заключения договора подтвержден, доказательств исполнения заемщиком или его наследником обязательств возврата полученных денежных средств не представлено, таким образом, ответственность по долгам наследодателя ФИО1 должна быть возложена на его наследника – ФИО2 (мать), в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчик произвел оплату задолженности по договору №2301363215 от 27.06.2019, суду не представлено.

Таким образом, на основании изложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежит удовлетворить частично, а именно:

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 27.06.2019 в размере 17 155 рублей 32 копейки, из которых:

- сумма основного долга – 15 996, 55 рублей;

- проценты за пользование кредитом -1 139, 18 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 19,59 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 686,21 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

1. Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> г., в пользу ООО «ХКФ Банк», ИНН <***>, задолженность по договору 2301363215 от 27.06.2019 в размере 17 155 (семнадцать тысяч сто пятьдесят пять) рублей 32 копейки, из которых:

- сумма основного долга – 15996, 55 рублей;

- проценты за пользование кредитом -1139, 18 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 19, 59 рублей;

2.Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ООО «ХКФ Банк», ИНН <***> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 686 рублей 21 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ___________________________ И.В. Архипов