Дело № 2-706/2023

67RS0008-01-2023-000873-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2023 года г.Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Е.А.,

при секретаре Слесаревой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению. В обоснование требований указало, что 13.08.2021 между АО «Россельхозбанк» и ответчиком заключено соглашение №002. Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами Договора путем присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям Договора Банк обязался открыть счет ответчику, производить зачисление и списание денежных средств со счета ответчика, предоставить ответчику денежные средства в размере кредитного лимита – <данные изъяты>, а ответчик возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых. Срок действия договора составляет 24 месяца с даты выдачи кредита. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком денежных средств со счета ответчика. В случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению, ответчик обязался уплатить Банку неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Банк свои обязательства по соглашению исполнил, предоставив ответчику кредитный лимит в вышеуказанной сумме. Ответчик свои обязательства по соглашению в установленный срок не выполнил – не уплатил часть кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 19.07.2023 за ответчиком образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты> за период с 13.08.2021 по 17.07.2023; неустойка по возврату основного долга – <данные изъяты> за период с 26.08.2022 по 19.07.2023; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> за период с 24.11.2021 по 17.07.2023; неустойка по процентам – <данные изъяты> за период с 26.08.2022 по 19.07.2023. Ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита, однако требование не было исполнено, задолженность по соглашению не погашена. Просит суд расторгнуть соглашение №002 от 13.08.2021, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по соглашению в размере <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в общем размере <данные изъяты>

Определением от 27.07.2023 наложен арест на денежные средства, движимое и недвижимое имущество ФИО1 на сумму <данные изъяты>06 коп. (л.д.4).

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, представил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом дважды, уважительных причин неявки суду не представила, не просила дело слушанием отложить.

При таких обстоятельствах, соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных в дело доказательств, их достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 809 ГК РФ).

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 13 августа 2021 года было заключено соглашение о кредитовании счета №002 на следующих индивидуальных условиях: сумма кредитного лимита - <данные изъяты>; процентная ставка - 22,90% годовых; срок действия договора - 24 месяца с даты выдачи кредита (л.д.14-16).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитования платеж в возврат кредита осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (л.д.15). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В соответствии с пунктом 2.2. Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом следует, что договор заключается путем присоединения клиента к указанным правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора (л.д.8-12).

В силу пункта 4.4 Правил, для получения карты, открытия счета и установления кредитного лимита клиент заполняет и подписывает анкету-заявление, а также представляет другие документы в соответствии с требования Банка.

В рамках соглашения о кредитовании счета №002 от 13.08.2021 на имя ФИО1 открыт счет №002 (л.д.15-оборот).

Ответчик ознакомлена с индивидуальными условиями соглашения, с Правилами и тарифным планом по соглашению, подписала индивидуальные условия соглашения (л.д.14-16).

Подписание соглашения подтверждает факт присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1 Правил). Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (п. 5.4.2 Правил).

Согласно пунктам 5.10 - 5.10.1 Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашение части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислять неустойку в размере, определенном в соглашении. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности. При возникновении просроченной задолженности кредитные средства клиенту не предоставляются, кредитный лимит с указанной даты считается установленным в размере фактической задолженности клиента по договору.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы: в период предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% процент от сумм просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (п. 12 Условий).

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет ответчика, указанный в индивидуальных условиях, что подтверждается банковским ордером №002 от 13.08.2021 (л.д.17).

В нарушение условий кредитного соглашения ответчиком ФИО1 погашение задолженности по кредиту и процентов по нему производилось несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.20-23).

По состоянию на 19.07.2023 задолженность по кредитному соглашению №002 от 13.08.2021 составила <данные изъяты>, в том числе:

- основной долг – <данные изъяты> за период с 13.08.2021 по 17.07.2023;

- неустойка по возврату основного долга – <данные изъяты> за период с 26.08.2022 по 19.07.2023;

- проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> за период с 24.11.2021 по 17.07.2023;

- неустойка по процентам – <данные изъяты> за период с 26.08.2022 по 19.07.2023.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, сумму обязательства по соглашению от 13.08.2021, а также сумму основного долга ответчика, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, а также компенсационную природу неустойки (пени), суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки, заявленная истцом ко взысканию с ответчика, соразмерна последствиям допущенных последним нарушений условий договора, в связи с чем, уменьшению на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит.

Расчет судом проверен, сумма задолженности является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном соглашением. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязуется исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п. 7.2.25 Правил).

Если срок в требовании о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов не установлен, то вновь установленный срок возврата составляет не менее 30 календарных дней с момента получения клиентом данного требования (п. 7.2.26 Правил).

В соответствии с пунктом 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.8-12).

В связи с возникшей задолженностью по кредитному соглашению №002 от 13.08.2021 ответчику направлено требование от 02.06.2023 о досрочном возврате задолженности и расторжении договора в срок не позднее 17.07.2023 (л.д.18,19), однако требование оставлено без исполнения.

Таким образом, судом установлено, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не исполняла, то требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойки - являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в связи с неисполнением принятых на себя обязательств, ответчиком были допущены существенные нарушения условий соглашения.

Досудебное требование АО «Россельхозбанк» о расторжении договора ответчик оставил без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования АО «Россельхозбанк» о расторжении соглашения №002 от 13.08.2021.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче иска в суд АО «Россельхозбанк» уплатило государственную пошлину в общем размере <данные изъяты> (л.д.32,33), которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Расторгнуть с 17.07.2023 кредитное соглашение №002 от 13.08.2021, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки д.<адрес> (паспорт серия 6600 №002), в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению №002 от 13.08.2021 в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обеспечительные меры, наложенные определением суда от 27.07.2023, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.А. Семенова

Мотивированное решение изготовлено 31.08.2023