Решение по делу № 2-11646/2023 от 21.12.2023 - о признании кредитного договора недействительным, возложении обязанности об исключении записи о займе из бюро кредитных историй.

Дело № 2-11646/2023

УИД: 50RS0021-01-2023-010970-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2023 года г.о. Красногорск

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Осадчей Н.М.,

при секретаре Литвиненко М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО МКК «КРЕДИТТЕР» о признании кредитного договора недействительным, возложении обязанности об исключении записи о займе из бюро кредитных историй,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с требованиями к ООО МКК «КРЕДИТТЕР» просит признать кредитный договор, заключенный от ее имени с ответчиком недействительным, обязать ответчика совершить действия по удалению из базы кредитных историй информации о задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указала, что согласно выписке из Бюро кредитных историй, ДД.ММ.ГГГГ кредитной организацией ООО МКК «КРЕДИТТЕР» истцу предоставлен потребительский кредит в размере 12 000 руб. Вместе с тем, в ООО МКК «КРЕДИТТЕР» истец не обращалась, денежные средства не получала. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией о признании кредитного договора недействительным, аннулировании записи в кредитной истории, однако претензия оставлена без удовлетворения, что послужило основанием для обращения с исковым заявлением в суд.

В судебном заседании истец ФИО1 и представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд принял все меры к извещению сторон, и, исходя из того, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, а также сроки рассмотрения гражданских дел, установленных п.1 ст. 145 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст. 12 ГК РФ следует, что одним из способов защиты нарушенного гражданского права, в том числе и права потребителя, является восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;

Согласно ч. 1 ст. 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную <данные изъяты> своей чести и доброго имени.

В силу ч. 1 ст. 24 Конституции РФ сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.

Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную <данные изъяты> регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (ред. от 06.02.2023 г.).

Согласно ст. 3 Закона «О персональных данных», под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона «О персональных данных», субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В силу п. 1 ст. 14 Закона «О персональных данных» субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

В силу п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При рассмотрении дела судом установлено, что в системе учета займов Бюро кредитных историй на имя ФИО1 значится договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО МКК «КРЕДИТТЕР» в лице генерального директора ФИО2, кредитной организацией ООО МКК «КРЕДИТТЕР» ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 12 000 руб.

Истец обратилась в ООО МКК «КРЕДИТТЕР» по телефону горячей линии, где была получена информация о том, что кредитный договор оформлен посредством направления заемщиком электронного заявления, подписанного цифровым СМС кодом, направленным на номер телефона заемщика, денежные средства были перечислены на банковскую карту АО «Тинькофф Банк» с №

Из ответа АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос истца следует, что встреча по получению карты № не состоялась, договор истцом на данную карты подписан не был.

Из ответа ООО МКК «КРЕДИТТЕР» б/н на запрос суда, следует, что между обществом и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, телефонный номер заемщика №

Из ответа АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда следует, что по предоставленным данным определить принадлежность карты № какому-либо из клиентов банка не представляется возможным.

Из ответа ПАО «МТС» от ДД.ММ.ГГГГ № на запрос суда следует, что абонентский № зарегистрирован на ФИО3-Ахмедовну.

В связи с предпринятыми мошенническими действиями со стороны третьих лиц, ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление в УМВД России по городскому округу Красногорск (КУСП №).

Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ ОУП УР Отрадненского отдела полиции УМВД России по городскому округу Красногорск ФИО12 в возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК РФ по заявлению ФИО1 отказано в связи с неустановлением лица, совершившего противоправные действия.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена досудебная претензия о признании кредитного договора недействительным, аннулировании записи в кредитной истории. В досудебном порядке, урегулировать сложившуюся ситуацию не представилось возможным, незаконное использование персональных данных истца прекращено не было.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком не доказано возникновение между истцом и ООО МКК «КРЕДИТТЕР» отношений, регулируемых главой 42 ГК РФ, поскольку ответчиком не предоставлено доказательств принадлежности банковской карты №, с которого было осуществлено подписание договора займа именно истцу и, как следствие, заключение ею договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «КРЕДИТТЕР».

Суд приходит к выводу о том, что при заключении спорного договора были нарушены требования действующего законодательства, поскольку отсутствовала сторона по договору, волеизъявления истца на заключение указанного договора не имелось, заявку на получение микрокредита истец не направляла, персональные данные не предоставляла и указанный договор не подписывала, денежные средства истцу по оспариваемому договору не предоставлялись. Бесспорных доказательств, подтверждающих факт передачи именно истцу денежных средств, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом иск подлежит удовлетворению, поскольку вышеназванный договор является незаключенным в силу вышеприведенных норм.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ (в ред. от 04.08.2023) «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории – в том числе организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Согласно ст. 7 Закона бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): 1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории (в том числе сведений о среднемесячных платежах), или информации об отказе в заключении договора (сделки), сведения о котором подлежат передаче в бюро кредитных историй; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории; 4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом; 5) на основании обращения источника формирования кредитной истории в случаях, установленных частью 7 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 3 статьи 8 Закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

Частью 4.1 статьи 8 Закона установлено, что источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

Вместе с тем ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что истец давала согласие на обработку своих персональных данных. Ответчик не предпринял никаких мер к проверке полученной информации и передал персональные данные истца, а также сведения о получении кредита в бюро кредитных историй.

В данном случае ответчик, действуя как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона было обязано с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи, исходит от надлежащего лица, самого субъекта персональных данных.

При таких обстоятельствах на ответчика ООО МКК «КРЕДИТТЕР» должна быть возложена обязанность направить в бюро кредитных историй сведения о недействительности договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО МКК «КРЕДИТТЕР», с целью удаления из кредитной истории ФИО1 информации об указанном договоре и о наличии задолженности по нему.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО МКК «КРЕДИТТЕР» - удовлетворить.

Признать недействительным договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО4 и ООО МКК «КРЕДИТТЕР» в лице Генерального директора ФИО2.

Обязать ООО МКК «КРЕДИТТЕР» направить в бюро кредитных историй сведения о недействительности договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО МКК «КРЕДИТТЕР» в лице Генерального директора ФИО2, с целью удаления из кредитной истории ФИО1 информации об указанном договоре и о наличии задолженности по нему.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.М. Осадчая

Мотивированный текст решения изготовлен 26 декабря 2024 года.

Судья Н.М. Осадчая