Дело № 2-1436/2023

УИД 54RS0018-01-2022-003600-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 мая 2023 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Насалевич Т.С.,

при секретаре Великановой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование денежными средствами по договорам микрозаймов ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95 963,03 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 078,89 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 были заключены договоры микрозаймов ... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 000 рублей, под 22,995% годовых; ... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 000 рублей, под 22,995% годовых; ... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 000 рублей, под 22,995% годовых; ... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 000 рублей, под 22,995% годовых; ... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 000 рублей, под 22,995% годовых; ... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 4 695 рублей, под 22,995% годовых.

Заключив вышеуказанные договоры с применением аналога собственноручной подписи, ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты периодических платежей, включающих в себя платежи в счет погашения микрозаймов и платежи в счет погашения процентов за пользование микрозаймами. В нарушение установленных договорами срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозаймов, полученные ответчиком денежные средства по договорам так и не были возвращены.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭйрЛоанс» уступило права требования по вышеуказанным договорам ООО «Региональная Служба Взыскания» по договору уступки прав требования ....

Согласно Выписки из перечня должников к договору уступки прав требования ... от ДД.ММ.ГГГГ на дату уступки общая сумма задолженности по договору ...-1 составляла 18061,93 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 15 000 рублей, задолженность по процентам - 3061,93 рублей; по договору ...-2 составляла 18061,93 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 15 000 рублей, задолженность по процентам - 3061,93 рублей; по договору ...-3 составляла 18061,93 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 15 000 рублей, задолженность по процентам - 3061,93 рублей; по договору ...-4 составляла 18061,93 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 15 000 рублей, задолженность по процентам - 3061,93 рублей; по договору ...-5 составляла 18061,93 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 15 000 рублей, задолженность по процентам - 3061,93 рублей; по договору ... составляла 5 653,38 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 4695 рублей, задолженность по процентам - 958,38 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 по вышеуказанным договорам микрозайма составляет 95 963, 03 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик – ФИО1 извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Заказное письмо возвращено в суд за истечением срока хранения.

Согласно ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В соответствии со ст.154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству.

При этом в соответствии с ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела и возможности рассмотрения дела в его отсутствие в соответствии со ст.167 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 были заключены договоры микрозаймов: ... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 000 рублей, под 22,995% годовых (л.д.8-10);

... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 000 рублей, под 22,995% годовых (л.д.11-13).

... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 000 рублей, под 22,995% годовых (л.д.14-16).

... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 000 рублей, под 22,995% годовых (л.д.17-19).

... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 000 рублей, под 22,995% годовых (л.д.20-22).

... сроком на 360 дней, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 4 695 рублей, под 22,995% годовых (л.д.23-25).

Согласно п. 14 индивидуальных условий договоров потребительского займа (далее – Индивидуальные условия) ответчик согласен с общими условиями вышеуказанных договоров.

Пунктом 12 индивидуальных условий договоров предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком условий договора кредитор вправе взимать с заемщика неустойку размере 20 % годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Согласно разделу 1 Общих Условий договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» до получения займа у кредитора заемщик обязан ознакомиться с настоящими Условиями, Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс» и предоставить кредитору согласие на обработку его персональных данных, после чего заемщик размещает на сайте Кредитора заявку на предоставление займа, где указывает необходимые данные для получения займа. В случае одобрения заявки заемщика кредитор направляет ему предложение заключить договор потребительского займа. Оферта признается акцептованной Заемщиком в случае, если в течение 1 (одного) рабочего дня со дня направления Заемщику Оферты Заемщик подпишет её специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в SMS-сообщении от кредитора. В случае акцепта Оферты в течение 5 (пяти) рабочих дней сумма займа перечисляется на банковскую/ виртуальную карту Заемщика либо Кредитор за Заемщика производит оплату товара/услуги, предоставляемой поставщиком товара/услуги в счет предоставленного займа. Акцептуя оферту заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты (по ставке указанной в п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского займа) за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящими Условиями. Акцептуя оферту заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа, Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс», Правила предоставления и обслуживания займов Общества с ограниченной ответственностью МФК «ЭйрЛоанс», являющиеся составными частями Договора потребительского займа (оборот л.д. 25, л.д.26-28).

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно выписки из списка заказов ООО «...» (электронный дискаунтер) подтверждает перевод денежных средств по договорам займа ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (мобильный телефон ...) (л.д.34).

Ответом на судебный запрос от ДД.ММ.ГГГГ ...-... ПАО «...» сообщает, что абонентский ... действительно оформлен на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (л.д.57).

Исходя из вышеизложенного, суд считает установленным факт заключения вышеуказанных договоров потребительского займа между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1, исполнения ООО МФК «ЭйрЛоанс»» своих обязательств по договору потребительного займа путем предоставления ответчику суммы займа. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382 ГК РФ).

Частью 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Индивидуальными условиями договоров потребительского займа не установлен запрет заемщика на уступку прав (требований) по договору любым третьим лицам (пункт 13).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор уступки права требования ..., в соответствии с которым к истцу перешло право требования с ответчика суммы денежного долга по договорам займа ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-33).

Согласно Приложению ... к договору уступки права требования ... от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 включен в перечень должников, общая сумма задолженности составляет 95 963,03 рублей.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требований направлено истцом в адрес ответчика (л.д. 35).

Таким образом, истец ООО «Региональная Служба Взыскания», как правопреемник по договору уступки прав требования (цессии), имеет право на взыскание задолженности по вышеуказанному договору.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата, наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 р. на срок от 181 до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 175,309 % при их среднерыночном значении 131,482 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «ЭйрЛоанс» ФИО1 в размере 22,995 % годовых, не противоречит требованиям законодательства о предельном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов), в связи с чем оснований для уменьшения данного размера не имеется.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

ООО МФК «ЭйрЛоанс» исчислена общая сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая не превышает размер процентов, рассчитанных с учетом предельных ставок, установленных законом, равно как и не превышает двукратный размер суммы займа, в связи с чем не нарушает прав ответчика как потребителя, является законным и обоснованным.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 078,89 р. (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии ... ...) в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» (ИНН ...) задолженность по основному долгу, процентам за пользование денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договорам займа ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от ДД.ММ.ГГГГ, ... от 30.03.2021г. в размере 95 963 рубля 03 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 078 рублей 89 копеек, а всего взыскать 99 041 (девяносто девять тысяч сорок один) рубль 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2023 года.

Судья ... Т.С. Насалевич