Дело №2-622/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2022 года г. Моздок РСО-Алания

Моздокский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Бондаренко Е.А., при секретаре Колобековой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее - ООО «АСВ») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате госпошлины,

установил:

ООО «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии) в размере 75 000 рублей и расходов по уплате госпошлины в сумме 2450 рублей.

Иск обоснован тем, что ФИО1 заключила ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФК «Мани Мен» посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» договор займа № на сумму 30000,00 рублей на 15 календарных дней с процентной ставкой 365,00 годовых, со сроком возврата займа на 15 день с момента передачи клиенту денежных средств, в установленный срок не исполнила обязательства. По договору уступки права требования к истцу перешил права кредитора.

Представитель истца ООО «АСВ», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие, согласился на рассмотрение дела в порядке заочного и упрощенного производства.

Ответчик ФИО1 о слушании дела уведомлена в установленном законом порядке, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Её явка не признана судом обязательной.

Исследовав материалы дела в порядке ст. 56 ГПК РФ и оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1,4).

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ч.1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч.1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 14 ст. 7. Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353-ФЗ), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ (на дату заключения договора) было предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения Ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором.

Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Должнику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга (ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий).

Письменными доказательствами, исследованными в судебном заседании установлено, что ФИО1 заключила ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФК «Мани Мен» посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» договор займа № на сумму 30000,00 рублей на 15 календарных дней с процентной ставкой 365,00 годовых, со сроком возврата займа на 15 день с момента передачи клиенту денежных средств, в установленный срок не исполнила обязательства.

Право общества уступить право требования предусмотрено п. 13 Индивидуальных условий.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило права (требования) по Договору ООО «АСВ» (Далее - «Истец») (Включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности: peгистрационный № от ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ (Реестр уступаемых прав).

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS- сообщении).

Согласно представленным доказательствам с момента получения денежных средств и после перехода прав требований по данному кредитному договору от ООО МФК «Мани Мен» к ООО «АСВ» ФИО1 погашение задолженности до настоящего времени не произвел в полном объеме, на предложения о продлении срока оплаты за дополнительную плату не реагировал.

По заявлению ООО «АСВ» мировым судьей судебного участка № Моздокского судебного района ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ №, который отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика, указавшего, что перед ООО «АСВ» у него нет задолженности.

Исковое заявление ООО «АСВ» поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п.2, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. Из п. 4 договора займа также следует, что на сумму займа начисляются проценты по ставке 365,00% годовых, что составляет 1,0% в день.

Согласно расчету истца сумма задолженности ФИО1 составляет 75000 рублей, из нихсумма невозвращенного основного долга 30000,00 рублей, сумма начисленных процентов 43140,00 рублей,сумма задолженности по штрафам/пеням 1860,00 рублей.

Согласно п.6 договора дата взыскания задолженности определена на ДД.ММ.ГГГГ единовременным платежом в 34500 рублей.

Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина на общую сумму 2450 рублей.

Так как судом установлен факт того, что должником не уплачена сумма займа в 30000,00 рублей и проценты при процентной ставке в 365,00 % годовых по нему за 15 дней действия договора займа в сумме 4500,00 рублей, всего на сумму 34500,00 рублей, данные средства подлежат взысканию в счет погашения обязательства.

Пункт 12 Индивидуальных условий регулирует ответственность заемщика с указанием на право взыскания кредитором неустойки в размере 20% годовых.

Истцом для взыскания определен период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (даты договора цессии), который составляет 539 дней.

В договоре условия о размере процентов за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня возврата суммы займа не установлены, при этом начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней, нельзя признать правомерным, в связи с чем их размер определяется средней ключевой ставкой Банка России, действовавшей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с нижеприведенным расчетом:

Задолженность,

руб.

Период просрочки

%

ставка

Проценты,

руб.

c

по

дни

30000,00 р.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

26

6

366

127,87

18 800,00 р.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

56

5,5

366

252,46

30000,00 р

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

35

4,5

366

129,10

30000,00 р.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

158

4,25

366

550,41

30000,00 р

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

80

4,25

365

279,45

30000,00 р

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

35

4,5

365

129,45

30000,00 р.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

50

5

365

205,48

30000,00 р

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

41

5,5

365

185,34

30000,00 р

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

49

6,5

365

261,78

30000,00 р

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

9

6,75

365

49,93

2 171,27 р.

Таким образом, с ответчика за неисполнение обязательства подлежат взысканию проценты в сумме 2 171,27 рубль за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата, определенная истцом в иске).

Исходя из положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» штраф (пеня), п.п. 6, 12 индивидуальных условий договора о праве кредитора взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых (0,05% в день), суд исходит из заявленных требований и взыскивает с ответчика в пользу истца рассчитанную им сумму пени в 1860,00 рублей.

Исходя из размера удовлетворенных требований в 38531,27 рублей размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца подлежит снижению до 1258,69 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН: №) к ФИО1 (паспорт: №) о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) и расходов по уплате госпошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» с ФИО1 долг по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38531 (тридцать восемь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 27 копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме 1258 (одна тысяча двести пятьдесят восемь) рублей 69 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Моздокский районный суд.

Судья Е.А. Бондаренко