Дело № 2-1511/2022

УИД 74RS0001-01-2021-002975-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДАТА АДРЕС

Сосновский районный суд АДРЕС в составе:

председательствующего судьи Дуплякиной А.А.,

при секретаре Гайнановой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Л.А.Н., а также к Л.Л.И. в котором просило взыскать сумму задолженности в размере 1 739 526 рублей 69 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 897 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 15,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - жилой дом с кадастровым №, земельный участок с кадастровым №, расположенные по АДРЕС, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 13 470 000 рублей; расторгнуть кредитный договор №.

В качестве обоснования иска указано, что Л.А.Н., Л.Л.И. и ПАО «Совкомбанк» ДАТА заключили кредитный договор №, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в сумме 2 355 883 рубля 17 копеек под 15,5 % годовых на 120 месяцев. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору заключен договор залога жилого дома с кадастровым №, земельного участка с кадастровым №, расположенных по АДРЕС. Свои обязательства по предоставлению заемщикам денежных средств банком выполнены надлежащим образом, заемщиками обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. ДАТА Л.А.Н. умер, задолженность не погашена.

Судом к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена ФИО1.

Впоследствии требования истцом уточнены в части размера задолженности, окончательно банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на ДАТА в сумме 1 261 928 рублей 62 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность 903 662 рубля 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 239 405 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду 118 116 рублей 08 копеек, комиссия за СМС-информирование 745 рублей.

Представитель истца - К.Л.Г. в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1, ее представитель Б.Р.Ш. в судебном заседании требования не признали. Представлен письменный отзыв на иск.

Ответчики ООО СК «ВТБ Страхование», АО «АльфаСтрахование» в судебное заедание не явились, извещены.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, ее представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу п.п.1, 3 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст.1111 ГК РФ).

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.1152 ГК РФ).

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и Л.А.Н., Л.Л.И. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в размере 2 355 883 рубля 17 копеек под 18,25% годовых на 120 месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора заёмщик выразил желание быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заключенного ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование».

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрено начисление неустойки в виде пени в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору заключен договор залога жилого дома с кадастровым №, земельного участка с кадастровым №, расположенных по АДРЕС.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив заемщикам кредит, однако заемщик в установленные договором сроки погашение кредита не произвел.

ДАТА заёмщик Л.А.Н. умер. Наследственное дело после его смерти не заводилось, фактически приняла наследство супруга Л.Л.И., которая умерла ДАТА, после ее смерти наследство принято дочерью ФИО1

Наследственным имуществом является автомобиль <данные изъяты>), ДАТА выпуска, жилой дом и земельный участок по АДРЕС: АДРЕС, кадастровой стоимостью 6 615 186 рублей 88 копеек, 717 649 рублей 95 копеек соответственно, недополученная пенсия 10 587 рублей 69 копеек, ежемесячная денежная выплата 1 707 рублей 36 копеек, недополученная пенсия 4 504 рубля.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ДАТА размер задолженности составляет 1 261 928 рублей 62 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность 903 662 рубля 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 239 405 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду 118 116 рублей 08 копеек, комиссия за СМС-информирование 745 рублей.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом положениями п.6 ст.395 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определённой исходя из ставки, указанной в п.1 настоящей статьи, то есть, размер таких процентов не может определяться ниже ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.13 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплате процентов заёмщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, размер неустойки в виде пени по основному долгу по кредитному договору за период с ДАТА по ДАТА

составит 118 299,25 руб., исходя из следующего расчёта:

с ДАТА по ДАТА в сумме 48 457,30 руб. (1618569,30 руб. х 7,75% / 365 дн. х 141 дн.);

с ДАТА по ДАТА в сумме 69 841,95 руб. (903662,25 руб. х 7,75% / 365 дн. х 364 дн.).

Уменьшение размера подлежащей взысканию с ФИО1 неустойки по основному долгу в размере, менее чем сумма, определённая исходя из ставки, указанной в п.1 ст.395 ГК РФ, нарушает положения п.6 ст.395 ГК РФ, в связи с чем оснований для ее снижения не имеется.

Доводы ответчика о том, что внесенная ею ДАТА в счет погашения задолженности сумма в размере 833 000 рублей подлежала учету в первую очередь в счет погашения суммы основного долга основаны на неверном толковании норм права.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Вопреки доводам ответчика, внесенная ответчиком сумма распределена истцом в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для не начисления процентов по кредиту в период с даты смерти наследователей до даты принятия ответчиком наследства отклоняются. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё) (разъяснения, данное в п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДАТА «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателей по кредитному договору, то исковые требования Банка подлежат удовлетворению к наследнику, принявшему наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.

Истцом заявлены требования о начислении процентов и неустойки на непогашенную часть долга по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДАТА № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16).

С учетом установленных фактических обстоятельств, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 15,5 % годовых на сумму основного долга за период с ДАТА по день вступления решения суда в законную силу, неустойки за период с ДАТА по дату вступления в законную силу решения в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения настоящего договора, начисляемой на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита законные и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество, суд учитывает следующее.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положениям пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона от ДАТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 3.1 договора залога сторонами определена стоимость предмета залога 13 470 000 рублей, из которых стоимость жилого АДРЕС 166 000 рублей, стоимость земельного участка - 304 000 рублей.

В связи с тем, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании соглашения между банком и заемщиками, необходимо обратить взыскание на жилой дом и земельный участок путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену равной 13 470 000 рублей, из которых стоимость жилого АДРЕС 166 000 рублей, стоимость земельного участка - 304 000 рублей.

Представленную ответчиком справку ИП К.С.В. о рыночной стоимости заложенного имущества суд не принимает во внимание, поскольку данная справка составлена на основании информации, полученной от заказчика, без осмотра объектов. В связи с чем данная справка не может являться допустимым доказательством размера рыночной стоимости объектов.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что досудебное требование банка о досрочном возврате суммы задолженности по договору займа и расторжении договора займа до настоящего времени не исполнено, имеются основания для расторжения кредитного договора №.

Оснований для удовлетворения требований к ООО СК «ВТБ Страхование», АО «АльфаСтахование» не имеется, поскольку в рамках договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» смерть заемщика Л.А.И. не является страховым случаем, а предметом договора страхования с АО «АльфаСтахование» являлось залоговое имущество.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 22 897 рублей 63 копейки, на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 22 897 рублей 63 копейки.

руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Украины №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДАТА в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Л.А.Н., Л.Л.И. в размере 1 261 928 рублей 62 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность 903 662 рубля 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 239 405 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду 118 116 рублей 08 копеек, комиссия за СМС-информирование 745 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 897 рублей 63 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Украины №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Л.А.Н., Л.Л.И., проценты за пользование кредитом по ставке 15,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 903 662 рубля 25 копеек с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга 903 662 рубля 25 копеек, за каждый календарный день просрочки с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом с кадастровым №, земельный участок с кадастровым № расположенные по АДРЕС, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 13 470 000 рублей, из которых стоимость жилого АДРЕС 166 000 рублей, земельного участка - 304 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и Л.А.Н., Л.Л.И..

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ООО СК «ВТБ Страхование»АО «АльфаСтрахование» отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд АДРЕС в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Дуплякина А.А.

<данные изъяты>

Председательствующий Дуплякина А.А.