УИД 22RS0015-01-2022-004598-91
Дело № 2-241/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 26 января 2023 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,
при секретаре Калашниковой Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (ОГРН <***>, ИНН <***>) (далее - КПК «Резерв») обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 в котором просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке: сумму займа в размере 30 195 руб., проценты за пользование займом в размере 3 635 руб. за период с 30.01.2022 по 05.09.2022, проценты за пользование займом исходя из 19,5 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 06.09.2022 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, пени за просрочку в размере 4 402 руб. за период с 10.02.2023 по 05.09.2022, сумму членских взносов на уставную деятельность в размере 12 000 руб., сумму членских взносов за несвоевременное внесение членских взносов в размере 400 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1719 руб. и судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в сумме 455,02 руб.
В обоснование требований указано, что между КПК «Резерв» и ответчиками 29.05.2020 заключен договор потребительского займа № 655, по условиям которого КПК предоставил денежные средства в размере 100 000 руб. Заемщики обязались вернуть займ в срок не позднее 29.05.2022 и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 19,5 % годовых, а кроме того уплатить членские взносы. Ответчики не исполняют свои обязанности по возврату суммы займа, уплате процентов и членских взносов. В связи с чем КПК обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца КПК «Резерв» в судебное заседание не явился, извещены, направил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при установленной явке.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Из материалов дела следует, что ответчики ФИО1 и ФИО2 с 29.05.2020 являются членами Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Резерв» на основании договоров НОМЕР и НОМЕР соответственно. Порядок уплаты и размеры членских взносов определены положением о взносах членов КПК «Резерв», утвержденным 03.07.2020, а также договорами членства.
На основании решения налогового органа 25.06.2020 в ЕГРЮЛ внесена запись о признании внесенной в ЕГРЮЛ записи от 14.01.2020 о переименовании КПК «Резерв» в СКПК «Резерв» недействительной.
В силу п. 2 ст. 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.
Как следует из Устава КПК «Резерв» деятельность данного кооператива основана на требованиях вышеуказанного закона о кредитной кооперации. Размещение привлеченных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива является одним из основных видов деятельности кооператива, предусмотренных законодательством о кредитной кооперации, а также Уставом кооператива.
Судом установлено, что 29.05.2020 между СКПК «Резерв», с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 (выступающих в качестве солидарных заемщиков), с другой стороны, заключен договор потребительского займа № 655 (далее договор).
Согласно индивидуальным условиям договора сумма займа составляет 100 000 руб., процентная ставка – 19,5 % годовых, срок возврата займа 29.05.2022, полная стоимость займа – 22,9 % годовых, количество платежей – 24, ежемесячный платеж – 1/24 части суммы займа и проценты, начисленные за фактический срок пользования займом, последний платеж – остаток основного долга по займу и проценты, начисленные по дату фактического возврата займа, периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей от 29.05.2020. Договор действует с момента его подписания до полного возврата суммы займа и уплаты процентов (пункт 2 Договора).
В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (пункт 5).
В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарность обязательств может быть установлена по воле сторон (договором).
Согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью так и в части долга.
Кроме того, на основании договора членства у ответчиков возникла обязанность по оплате членских взносов. Так, в соответствии с п. 3.5 заключенного Договора членства, член кооператива, использующий ФФВ, обязан внести членский взнос исходя из категории финансового продукта и срока использования ФФВ.
Б-вы обратились с заявлением о предоставлении займа «Сезонный + 19,5%». Положениями программы «Сезонная» последняя отнесена к категории финансового продукта «Акционная».
В силу п. 3.5.2 Договора членства, по продукту «Акционная» - за каждую предоставленную 1000 руб. из ФФВ при сроке использования 24 месяца членский взнос составляет 360 руб.. Таким образом, заемщики должны были ежемесячно оплачивать взносы в размере 1500 руб. (360 руб. х 100)/24= 1500 руб.).
При этом на основании п. 3.9 заключенного Договора членства размер членского взноса не является неизменным. Член кооператива вносит членский взнос до полного возврата средств ФФВ за каждый месяц потребления средств ФФВ. При окончании срока использования средств ФФВ и наличии невозвращенной части средств ФФВ членский взнос устанавливается в том же размере и на тот же срок, в соответствии с п.п. 3.5.1-3.5.4.
Пунктом 3.12 Договора членства предусмотрена ответственность за несвоевременное внесение членских взносов в виде оплаты дополнительного членского взноса в сумме 50 руб.
КПК условия договора выполнены, денежные средства выданы ФИО1 29.05.2020, что подтверждается расходно-кассовым ордером от 29.05.2020 и ответчиками не оспорено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Заемщиками обязательства по договору не исполняются, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж внесен 21.02.2022.
Согласно представленному расчету истца, произведенному по состоянию на 05.09.2022, задолженность ответчиков составляет: по основному долгу – 30 195 руб., 3 635 руб. - проценты за период с 30.01.2022 по 05.09.2022, по пени за период с 10.02.2022 по 05.09.2022 – 4 402 руб., по членским взносам 12 000 руб., по членским взносам за невнесение членских взносов 400 руб..
Доказательств внесения платежей в большем размере ответчиками суду не представлено.
Суд, проверив расчет, находит его арифметически верным, контррасчет не представлен.
Солидарная обязанность ответчиков по договору займа предусмотрена условиями договора, собственноручно подписанного ФИО1 и ФИО2, и не противоречит положениям приведенной выше ст. 322 ГК РФ (п. 1). Предъявление требования к обоим ответчиком солидарно также соответствует положениям 323 ГК РФ. Проценты, установленные договором (19,5%), пределов, указанных п. 5 ст. 809 ГК РФ, не превышают.
Положениями ст. 330 ГК РФ предусмотрено взыскание с должника денежной суммы (неустойки, штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно пункту 12 Договора в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии и с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0, 05 % за каждый день просрочки.
Между тем, гражданское законодательство предусматривает неустойку (пени, штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст. ст. 329-330 ГК РФ); а право снижения размера неустойки (пени, штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
При этом суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от 21.12.2000 № 263 – О, согласно которой в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Полное освобождение от уплаты неустойки (пени) на основании ст. 333 ГК РФ не допускается.
Таким образом, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по обязательству.
Учитывая компенсационную природу штрафной санкции, исходя из соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, размера задолженности, длительности периода просрочки, суд на основании п. 1 ст. 333 ГК не усматривает оснований для снижения размера заявленной истцом к взысканию неустойки, учитывая, что ее размер соответствует законодательству о потребительском кредитовании.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Учитывая правовую природу процентов за пользование кредитом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых, начиная с 06.09.2022, начисляемых на остаток суммы основного долга по день полного погашения задолженности.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1719 руб., а также расходы, связанные с направлением почтовой корреспонденции в размере 455,02 руб., всего на общую сумму 2174,02 руб.. Указанные расходы подтверждаются кассовыми чеками от 13.09.2022, платежным поручением № 4843 от 06.09.2022.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ НОМЕР), ФИО2 (паспорт гражданина РФ НОМЕР), в солидарном порядке в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № 655 от 29.05.2020 в размере 52 806 руб. 02 коп., из которых: 30 195 руб. – сумма займа, 3 635 руб. - проценты за пользование займом в период с 30.01.2022 по 05.09.2022, 4 402 руб. - пени за период с 10.02.2022 по 05.09.2022, 12 000 руб. - сумма членских взносов на уставную деятельность, 400 руб. - сумму членских взносов за несвоевременное внесение членских взносов, а также судебные расходы в размере 2174,02 руб., всего взыскать 67 811,16 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина НОМЕР), ФИО2 (паспорт гражданина РФ НОМЕР) в солидарном порядке в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование займом в размере 19,5 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период начиная с 06.09.2022 и по день полного погашения суммы основного долга по займу.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья Ж.Г. Токарева