Решение по делу № 2-906/2023 от 12.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2023 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-906/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

27.02.2023 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113047,38 руб., в том числе: сумма основного долга - 87772,13 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 13310,68 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 6664,57 руб., сумму штрафов – 7569,54 руб., расходы по оплате государственной полшины в размере 3460,95 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику выпущена карта по текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки и ведения текущего счета, условий договора и тарифов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит кредитования с 07.05.2015 – 100000,00 руб., с 07.08.2015 – 89000,00 руб., с 24.01.2015 – 97000,00 руб., с 24.06.2015 -95000,00 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту «Быстрые покупки» (нов.техн) 09.01.2014» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9 % годовых. В соответствии с тарифами банка льготный период по карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей кредитов. Если минимальный платеж не поступает в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам банка компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с 07.05.2014 по 23.01.2023. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 05.11.205 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженность на 23.01.2023 составляет 113047,38 руб., в том числе: сумма основного долга - 87772,13 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 13310,68 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 6664,57 руб., сумму штрафов – 7569,54 руб. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты штрафа, пени в размере и порядке, установленных тарифами банка. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженность просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., трех календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000, за неудовлетворение требований банка о полном погашении задолженности – 500 руб., ежемесячно с момента просрочки требований.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований просила отказать, указав, что истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Огласив исковое заявление, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам вручены копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выпущена карта по текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банков кредитов. Договор состоит из заявки и ведения текущего счета, условий договора и тарифов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит кредитования с 07.05.2015 – 100000,00 руб., с 07.08.2015 – 89000,00 руб., с 24.01.2015 – 97000,00 руб., с 24.06.2015 -95000,00 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту «Быстрые покупки» (нов.техн) 09.01.2014» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9 % годовых. В соответствии с тарифами банка льготный период по карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счету денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей кредитов. Если минимальный платеж не поступает в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам банка компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %.Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., трех календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000, за неудовлетворение требований банка о полном погашении задолженности – 500 руб., ежемесячно с момента просрочки требований.

В соответствии со ст.ст.819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Погашение задолженности по условиям договора осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика, в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись условия договора, что подтверждено выпиской по счету, расчетом задолженности, справкой о размере задолженности. Из выписки по счету следует, что в период с 07.05.2014 по 16.03.2023 по карте были совершены операции, что подтверждается выпиской по счету, последнее пополнение карты имело место 22.03.2016 в размере 172,50 руб.

Согласно расчету задолженность на 23.01.2023 составляет 113047,38 руб., в том числе: сумма основного долга - 87772,13 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 13310,68 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 6664,57 руб., сумму штрафов – 7569,54 руб. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты штрафа, пени в размере и порядке, установленных тарифами банка.

06.11.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в сумме 108450,43 в течении 30 календарных дней с момента направления требования. До настоящего времени требование Банка не исполнено.

Контррасчет ответчиком, в соответствии с со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду представлен не был.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности по заявленному исковому требованию в настоящем споре подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения ответчиком требования, изложенного в выставленном Банком должнику требовании о полном досрочном погашении задолженности от 06.11.2015 – 30 календарных дней с момента направления требования.

Принимая во внимание, что в порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации срок возврата долга кредитором был изменен на 06.11.2015, срок исковой давности начал свое течение с 07.11.2015, то есть со следующего дня после истечения срока, установленного в требовании о досрочном погашении задолженности по договору.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к мировому судье 03.08.2017. 12.10.2017 судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского судебного района г. Нижний Тагил.

Таким образом, срок исковой давности в период с 03.08.2017 по 12.10.2017 не тек.

С 13.10.2017 (следующий день после отмены судебного приказа) течение срока исковой давности было продолжено.

С исковым заявлением истец обратился в суд 17.02.2023 за пределами срока исковой давности, с момента отмены судебного приказа до обращения с иском в суд истекло более 5 лет.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек, в связи, с чем имеются основания для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Бакнк» к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113047,38 руб., в том числе: сумма основного долга - 87772,13 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 13310,68 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 6664,57 руб., сумму штрафов – 7569,54 руб., расходы по оплате государственной полшины в размере 3460,95 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.04.2023.

Председательствующий