Дело № 2-23/2025

УИД 19RS0Номер-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Таштып 04 февраля 2024 г.

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Осиповой Н.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Костяковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Номер в размере Номер руб. Номер коп., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «<данные изъяты>», тарифах по программе «<данные изъяты>». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. В соответствии с п.Номер условий кредитования клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Ответчик нарушает условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет Номер коп., которую Банк просит взыскать с ответчика.

Определением судьи к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «СОГАЗ».

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены.

Ответчик ФИО3 направил в адрес суда письменный отзыв, пояснял, что возражает против удовлетворения требований. Указывает, что согласно выписке, приложенной к иску видно, что с даты получения кредита до <адрес> г. им было внесено в погашение кредита Номер что свидетельствует о том, что обязательства свои он исполнял в течение длительного времени добросовестно и в полном объеме. Также обратил внимание, что ДД.ММ.ГГГГ с его счета банком было перечислено по полису страхования страховой компании Номер руб. Вместе с тем, никаких правил страхования ему представлено не было, также как и не было предоставлено в каких случаях наступает страховое покрытие.

На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов. В случаях формирования информации в электронной форме, подписанной ПЭП, и получения такой информации банком по любым предусмотренным договором каналам взаимодействия с клиентом, такая информация признается банком и клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона № 63-ФЗ).

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Материалами дела установлено, что ответчик ФИО2 обратился в Банк с заявлением о заключении с ним соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи. В данном заявлении ФИО1 указал, что простая электронная подпись используется клиентом при подписании договоров потребительского кредита, банковского счета/вкладов, выпуске и обслуживания банковской карты, на открытие /закрытие текущих счетов и счетов по вкладам.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», с использованием простой электронной подписи.

Неотъемлемыми частями договора являются Условия и Тарифы. Также заемщик просил открыть ему счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (далее – Условия) и предоставить ему кредит на условиях, указанных в разделе Номер «Индивидуальные условия договора потребительского кредита». Договору присвоен Номер, счет Номер.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.По условиям заключенного между сторонами договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», лимит кредитования составил Номер руб.; срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка -Номер; количество платежей – Номер (рассчитан на дату заключения договора); размер платежа Номер руб.; платежи осуществляются ежемесячно до Номер числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ; размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - Номер руб., полная стоимость кредита – Номер коп. (включает сумму кредита, проценты и комиссии по кредиту).

Пунктом 8 Условия предусмотрены способы погашения кредита: внесение денежных средств на счет через банкоматы Банка; внесение денежных средств через РОS –терминалы Банка, установленные в отделениях почтовой связи ФГУП «Почта России»; внесение денежных средств на счет через банкоматы Банка ВТБ (ПАО) с использованием карты Банка; в системе <адрес> с использованием карт других банков.

Банк исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также графиком платежей и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с пунктом 1.6 Общих условий договора потребительного кредита по программе «Потребительский кредит» датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

Из выписки по счету также следует, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ; всего внесено денежных средств в счет погашения задолженности Номер.

Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

Из статьи 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. Номер Условий при наличии просроченной задолженности свыше Номер календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование, со сроком исполнения не менее Номер календарных дней.

Определением мирового судьи судебного участка в границах <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших от ответчика возражений, отменен судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов дела, после отмены судебного приказа и до настоящего времени задолженность не погашена, обратного суду не представлено.

Согласно расчету исковых требований, размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет Номер коп., из которых: Номер коп. – задолженность по основному долгу, Номер коп. – задолженность по процентам, Номер коп. – задолженность по неустойке. Расчет произведен истцом с учетом всех поступивших от заемщика платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Представленный истцом расчет проверен судом, является верным, ответчиком данный расчет не оспорен, оснований для снижения неустойки суд не усматривает, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка суммы основного долга по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере Номер коп., суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере Номер коп., суммы неустойки в размере Номер коп.

Ответчиком ФИО4 суду представлен ответ на обращение от АО «СОГАЗ» из которого следует, что ответчик является страхователем и застрахованным лицом по договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней с дополнительными условиями Номер по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности (Приложение Номер к Правилам) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и Условий страхования по программе «Оптимум», являющихся неотъемлемой частью договора. В договоре перечислены страховые риски – события, на случай наступления которых осуществляется страхование, а именно: смерть в результате несчастного случая (Номер Правил); временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (подп. «а» п.Номер Правил)/ временное расстройство здоровья в результате несчастного случая (подп. «б» п.Номер Правил); временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации (п.ДД.ММ.ГГГГ Правил). Согласно Справке Номер Номер от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена вторая группа инвалидности. Страховые выплаты по событию «Инвалидность в результате заболевания» Договором не предусмотрены. Учитывая вышеизложенное, событие, произошедшее с ФИО1, не является страховым случаем по договору и АО «СОГАЗ» не располагает правовыми основаниями для осуществления страховой выплаты по обращению в связи с его наступлением.

Полис №Номер Программа «Забота» от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что полис АО «СОГАЗ» выдан на основании заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней. Страховыми случаями являются: Номер) смерть в результате несчастного случая; Номер) временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (подп. «а» пункт Номер Правил)/ временное расстройство здоровья в результате несчастного случая (подп. «б» п.Номер Правил); Номер) временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации (пункт ДД.ММ.ГГГГ Правил). Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует Номер месяцев. Страхование, обусловленное настоящим договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие с Номер дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и действует до окончания срока действия договора страхования.

С учетом указанного довод ответчика о неосведомленности о заключении им договора страхования суд находит необоснованным.

Утверждение ответчика об исполнении им условий кредитного договора в части погашения все суммы задолженности не подтверждено относимыми и допустимыми доказательствами. Выписка, имеющаяся в материалах дела за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, содержит указание на все суммы, поступающие на лицевой счет заемщика, в том числе сумму выданного кредита – Номер руб. и суммы, вносимые заемщиком в счет погашения кредитной задолженности согласно графику гашения кредита, и составляет Номер коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

С учетом приведенной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере Номер руб. Факт уплаты госпошлины подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ Номер, а также от ДД.ММ.ГГГГ Номер.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН Номер) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Номер в размере Номер коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Таштыпский районный суд.

Председательствующий Н.С. Осипова

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Н.С. Осипова