дело № 2-2099/2023
(публиковать)
УИД 18RS0004-01-2023-001707-54
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 мая 2023 года г. Ижевск
Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Арсаговой С.И.,
при секретаре судебного заседания Гусельниковой Д.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что ООО «ХКФ Банк» на основании заключенного 16.05.2018 кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 208 000 руб. под 23,90 % годовых. У ответчика образовалась просроченная задолженность, сумма которой составляет 53 729, 51 руб. Ответчику направлено требование о возврате банку суммы кредита. Требование не выполнено.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №, заключенному 16.05.2018, в размере 53 729, 51 руб. (из них 45 039, 72 руб. – основной долг, 7 964, 16 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 236 руб. – комиссии, 489,63 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 811, 89 руб.
Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ извещен надлежащим образом.
На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что 16.05.2018 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях потребительского кредита и Общих условиях Договора, заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 208 000 руб. (пункт 1 договора) под 23,90 % годовых (пункт 4 договора).
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, платежи вносятся равными частями в размере 6 034, 85 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 60. Дата ежемесячного платежа - 16 число каждого месяца.
Во исполнение данного кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит и осуществил выдачу денежных средств в пределах оговоренной договором суммы кредита посредством зачисления на счет заемщика.
Согласно пункту 1.2 Общих условий по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором.
В соответствии с п. 4 радела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением клиентом условия договора о целевом использовании кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов - в день обращения клиента в банк за получением наличных денежных средств с текущего счета.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Из заявления о предоставлении кредита следует, что заемщик ознакомлен с тем, что в рамках кредитного договора взимаются комиссии за направление извещений (смс-пакет) – 59 руб. ежемесячно.
Ответчик надлежащим образом погашение задолженности по кредиту не производил, в связи с чем истец обратился к мировому судье судебного участка № ... с заявлением о вынесении судебного приказа.
Определением мирового судьи судебного участка № ... от 29 августа 2022 года судебный приказ № от 01 июня 2022 года отменен в связи с поступлением от должника возражений.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией кредитного договора, расчетом задолженности по кредиту, копией требования (претензии).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.
Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 29.03.2023 в размере:
45 039, 72 руб. – основной долг, 7 964, 16 руб. – проценты за пользование кредитом, 236 руб. – комиссии за направление извещений в рамках услуги «Смс-пакет».
При этом, суд отмечает, что заявленные ко взысканию 7 964, 16 руб. в виде убытков таковыми не являются, поскольку представляют собой начисленные истцом проценты за пользование суммой кредита по 16.05.2023 (дата планового погашения кредита).
Истцом также заявлено требование о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности 489,63 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Договором предусмотрен размер неустойки – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
В данном случае фактически примененная истцом ставка неустойки не превышает предельный размер ответственности заемщика, определенный частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Так, из расчета истца следует, что за просрочку планового ежемесячного, подлежащего уплате не позднее 16.09.2021 в сумме 6034,85 руб. неустойка начислена за период с 19.09.2021 по 17.10.2021 в размере 2,83 руб. ежедневно, при этом, при исчислении неустойки за просрочку указанного платежа по ставке 20% годовых неустойка составила бы 3,30 руб. в день (6034,85х20%/365 дней в году). В последующем, неустойка, исходя из увеличения количества просроченных платежей, начислялась истцом на сумму просроченных платежей, однако, ставка применяемая неустойки также не превышала 20% годовых. В частности, 16.11.2021 ответчиком должен был быть внесен очередной платеж в сумме 6034,85 руб., который также как плановые платежи 16.09.2021, 16.10.2021, был просрочен. Таким образом, общая просроченная задолженность на 17.11.2021 составляла 6034,85х3=18107,55 руб., в связи с чем при начислении неустойки по ставке 20% размер ежедневной неустойки составлял бы 18107,55х20%/365=9,92 руб., в то время как истцом в период с 18.11.2021 по 13.12.2021 производилось начисление в размере 8,76 руб. в день.
За период с 19.11.2020 по 13.12.2021 истцом начислена неустойка в размере 489,63 руб.
Расчет, представленный истцом, проверен судом, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ и не противоречит условиям кредитного договора; истцом верно определены периоды просрочки и база для начисления неустойки (размер просроченной задолженности).
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера истребуемой ко взысканию неустойки, соответствия размера неустойки требованиям кредитного договора и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 489,63 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).
Поскольку иск удовлетворен, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1 811, 89 руб. (платежное поручение № от -Дата- на сумму 1041,18 руб., № от -Дата- на сумму 770,71 руб.)
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО «ХКФ Банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 16.05.2018 по состоянию на 29.03.2023 в размере 53 729, 51 руб., из которых 45 039, 72 руб. – основной долг, 7 964, 16 руб. – проценты, 236 руб. – комиссии, 489,63 руб. – неустойка.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 1 811, 89 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Мотивированное решение изготовлено -Дата-.
Судья С.И. Арсагова