Дело № 2-4876/2023; Номер

Номер

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения вынесена: 13.11.2023 года; Мотивированное решение изготовлено: 15.11.2023 года; г.Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Борзецовой А.В.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском кФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте от Дата Номер в размере 203571,74 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5235,72 руб.

В обоснование исковых требований указано, что Дата между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) иФИО1 был заключен Кредитный договор Номер, а также Договор о расчетной карте Номер.

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания Должником Заявления.

В рамках договора об открытии банковского счета Должник просила открыть ей банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В Заявлении Должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты.

Должник получил Расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью Должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и Должник по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен Номер. Должник получила Расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 72 000,00 и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых.

На основании договора цессии Номер-УПТ от Дата Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии Номер от Дата АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии Номер от Дата и Номер от Дата, а также копией из Реестра заемщиков (прилагается первый, последний лист и лист с информацией о Должнике и о переуступленном праве).

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за Должником числится задолженность в размере 203571,74 руб., из которых:

- задолженность по просроченному основному долгу за период с Дата по Дата - 32850,10 руб.;

- задолженность по просроченным процентам за период с Дата по Дата - 170721,64 руб.

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против принятия судом заочного решения в случае неявки ответчика (л.д. 6).

ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки не уведомила. В представленных возражениях по заявленным требованиям указала о своем несогласии с ними, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Исследовав материалы дела, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, Дата на основании Заявления между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) иФИО1 был заключен кредитный договор Номер, а также Договор о расчетной карте Номер (л.д. 9-12).

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания Должником Заявления. Заявление содержало оферту Должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора па условиях, указанных в Заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета Должник просил открыть ему банковский счес и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В Заявлении Должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты (л.д. 15-19).

Из пункта 4.2. заявления ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что заемщик просила банк предоставить ей в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта (расчетная карта) (одновременно с заключением договора, либо впоследствии).

Кроме того заемщик просила предоставить условия по расчетной карте и тарифы по расчетной карте, информацию о полной стоимости кредита по расчетной карте, а впоследствии и информацию об измененной стоимости кредита по расчетной карте при заключении договора и/или посредством направления письма по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего заявления, на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до 500 000,00 руб.; проценты, платы и комиссии установлены тарифами по расчетной карте; погашение задолженности по расчетной карте осуществляется в соответствии с условиями по расчетной карте; полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия расчетной карты и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по расчетной карте в сумме 500 000,00 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 (тридцати шести) месяцев при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту по расчетной карте с учетом уплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно: что составляет сумму 992 302,26 руб. (л.д. 10- оборот).

Должник получил Расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью Должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и Должник по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен Номер. Должник получила Расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 72 000,00 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых.

Согласно п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по Кредиту, размер плат, а также продолжительность Льготного периода кредитования определяется в Тарифах (л.д. 15-19).

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных законом.

ОтветчикомФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

На основании п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно условий Кредитного договора ответчикФИО1 была уведомлена о праве Банка полностью или частично уступить права требования по договору кредитования любому третьему лицу (л.д. 11-оборот).

На основании договора цессии Номер-Номер от Дата Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии Номер от Дата АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс» (л.д. 23, 24, 25, 26, 27-29, 30, 31, 32, 33, 34-36).

Согласно выписке из приложения к договора цессии Номер-УПТ от Дата, договора цессии Номер от Дата сумма задолженности ответчика по кредитному договору на дату уступки прав требования составляет 236892,40 руб. (л.д. 35).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности ответчика с учетом частичного погашения долга составила 203571,74 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с Дата по Дата - 32850,10 руб.; задолженность по просроченным процентам за период с Дата по Дата - 170721,64 руб. (л.д. 20-22).

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по Кредитному договору с ФИО1, который был вынесен Дата и отменен определением мирового судьи от Дата (л.д. 13).

Оценивая возражения и доводы сторон, касающиеся пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права ц о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 3 постановления от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 упомянутого постановления Пленума).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Из содержания заявления ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что погашение задолженности по расчетной карте осуществляется в соответствии с условиями по расчетной карте, предусматривающими равномерное погашение минимальными платежами на протяжении 36 месяцев.

Следовательно, срок погашения задолженности по расчетной карте, выданной ФИО1 Дата, сторонами был определен датой Дата (Дата + 36 месяцев), а срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности составляет 3 года и истек Дата (Дата + 3 года).

Дата ООО «СФО Аккорд Финанс» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о расчетной карте от Дата Номер.

Определением мирового судьи от Дата судебный приказ Номер от Дата был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 13).

При таком положении, учитывая, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек Дата, на момент обращения кредитора к мировому судье за вынесением судебного приказа (Дата) срок исковой давности по заявленным требованиям уже был пропущен.

Таким образом, поскольку, исковое заявление направлено истцом в суд Дата (л.д. 42), то есть также с пропуском срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» задолженность по договору о расчетной карте от Дата Номер, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд <Адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ А.А. Тупикина