УИД 39RS0020-01-2022-002132-90

Дело № 2-894/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Светлогорск 06 декабря 2022 года

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Аниськова М.В.

при секретаре Крейниной С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения

УСТАНОВИЛ:

Изначально ФИО1 обратился в Центральный районный суд г. Калининграда с названным иском. В обоснование иска указал, что <Дата> умерла его супруга ФИО2 В 2017 году ФИО2 заключила кредитный договор с ПАО «Почта Банк». В связи с обязательным условием кредитного договора ФИО2 была застрахована по полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № <№> от 18.09.2017, заключенному на условиях полиса-оферты и «Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций <№>» в рамках страхования при потребительском кредитовании. Страховщиком по данному договору является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». По условиям страховыми рисками являются события, указанные в п. 3.1 - 3.2. Полиса - смерть застрахованного лица в течение срока страхования; признание застрахованного лица инвалидом I группы в течение срока страхования. В связи со смертью супруги он обратился в страховую компанию с заявлением для признания случая смерти страховым и выплаты страховой премии. В ответе от 23.04.2021 г. содержится отказ, поскольку в результате поражения молочной железы, выходящее за пределы одной или более вышеуказанных локализаций, осложнившееся вторичным ЗНО легкого, головного мозга и мозговых оболочек. В соответствии с п. 91.8 полиса-оферты «Исключения и страхового покрытия» не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний). Отказ страховой компании является незаконным, поскольку в п. 3.1. полиса оферты содержится условие, которое признается страховым случаем - смерть застрахованного лица. На основании ст. 309, п. 4 ст. 421, ст. 431, п. 2 ст. 942, п. 1 ст. 963, ч.1 ст. 929, п. 1 ст. 934, 942, 963, 964 ГК РФ, ст. 3,9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015- 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» просит: признать смерть ФИО2 страховым случаем; признать незаконным отказ ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» выплате страховой суммы размере 252000 руб. незаконным, вызскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» судебные издержки.

Определением Центрального районного суда г. Калининграда от 05.05.2022 года (т. 1 л.д. 34-36) дело передано на рассмотрение по подсудности в Светлогорский городской суд Калининградской области.

Истец ФИО1, извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание суду не сообщил, представителя не направил.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенного судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не просил. В письменном отзыве на исковое заявление просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Заинтересованное лицо, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3, извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В представленных письменных объяснениях просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что между супругой истца ФИО2 и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита <№> от 18.09.2017 года, сроком действия 60 месяцев, то есть до 18.09.2022 г.

При заключении кредитного договора, 18.09.2017 г., ФИО2 было подписано заявление на страхование, согласно которому она изъявила желание заключить

договор добровольного страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» со страховыми рисками: смерть застрахованного и установление застрахованному инвалидности 1-ой группы (т.1. л.д. 172).

18 сентября 2017 г. ФИО2 выдан полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций <№> от 18.09.2017, заключенному на условиях полиса-оферты и «Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций <№>» по программе «ОПТИМУМ 2» <№> со сроком действия 60 месяцев (т.1. л.д. 172).

Таким образом, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2 был заключен договор страхования.

Из материалов дела усматривается, что договор страхования заключен на добровольных основаниях, так как ФИО2 была согласна с его условиями, добровольно, осознанно и собственноручно подписала полис-оферту, доказательств обратного в ходе рассмотрения дела не представлено.

ФИО2 была уведомлена, какие страховые риски застрахованы и в каких случаях ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано выплатить страховое возмещение.

В силу полиса-оферты ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, ФИО2 - страхователем и застрахованным лицом.

Страховая сумма составляет 252000 руб., страховая премия - 37800 руб.

Как следует из условий страхования, срок действия страхования по программе исчисляется с 18.09.2017 г. по 18.09.2022 г.

Согласно пункта 3.1. и 3.2. раздела 3 «Страховые риски» к страховым рискам относится смерть застрахованного в течение срока страхования и установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования. Отдельно оговорено, что страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полис-оферте как исключение страхового покрытия.

Исключение из страхового покрытия установлены в разделе 9 Полиса-оферты. В силу пункта 9.1.8 не признаются страховыми случаями события, указанные в разделе 3 настоящего Полиса-оферты, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

05 апреля 2021 г. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление ФИО1 на страховую выплату по факту наступления смерти застрахованной ФИО2 <Дата>.

Свидетельством о смерти <№> от <Дата> подтверждается смерть ФИО2 <Дата>

Согласно представленным документам, а именно справке о смерти <№> от 31.03.2021г. первичной причиной смерти ФИО2 явилось <Данные изъяты>.

Не согласившись с двумя отказами ответчика от 23.04.2021 г. и 10.12.2021 г., в которых ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомила его об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем, поскольку смерть в результате заболевания не является страховым событием в рамках договора страхования, ФИО1 обратился в суд.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Материалами дела подтверждено, что условия страхования, указанные в Полисе-оферте предполагают, что смерть застрахованного лица вследствие любой болезни (заболевания) не является страховым событием.

Между тем, смерть ФИО2 наступила именно вследствие заболеваний.

С учётом изложенного, исходя из буквального содержания договора страхования, в данном случае смерть застрахованного лица вследствие заболевания нельзя признать страховым случаем и суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 09 января 2023 года.

Судья М.В. Аниськов