Дело №2-3307/2025
86RS0007-01-2025-004635-16
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 октября 2025 года город Нефтеюганск
Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:
председательствующего судьи Ахметовой Э.В.
при секретаре Фаткуллиной З.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Совкомбанк" обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.10.2023 за период 29.01.2025 по 07.09.2025 в размере 596 729,60 руб., в том числе:
просроченная ссудная задолженность: 344604.25 руб.,
просроченные проценты: 78327.27 руб.
просроченные проценты на просроченную ссуду: 221.49 руб.,
неустойка на просроченную ссуду: 162.60 руб.,
неустойка на просроченные проценты и просроченную ссуду: 3,99руб.,
неустойка на просроченные проценты: 2377.32 руб.,
комиссия за ведение счета: 745.00 руб.,
смс-информирование: 2950.00 руб.,
причитающиеся проценты: 167337.68 руб.,
а также 36934,59 руб. в возмещение уплаченной государственной пошлины.
Истец указывает, что 08.10.2023 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 359 900 руб. под 26.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога транспортное средство марки NISSAN Primera, № 2006, г.в., путем реализации автомобиля с публичных торгов.
Утверждает, что в период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.01.2025. По состоянию на 07.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 241 865,18 руб.
Истец в судебное заседание своего представителя не направил, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, извещен надлежащим образом.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом посредством телефонограммы, об уважительности причины неявки суду не сообщила, ходатайство об отложении не заявляла, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
При таких обстоятельствах, признав извещение ответчика надлежащим, не сообщившим об уважительных причинах неявки, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса РФ).
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).
Статьей 309 этого же Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, 08.10.2023 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом в сумме 359900 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN Primera, № 2006 г.в.
Согласно п. 11 индивидуальных условий цель кредита была оговорена сторонами: на потребительские цели для совершения безналичных операций. ФИО1 выдана банковская карта №.
ФИО1 открыт банковский счет №, с которого по заявлению заемщика сумма кредита переведена на счет №.
Согласно п. 6 индивидуальных условий ФИО1 обязана вносить на банковский счет минимальный обязательный платеж в размере 10158,79 руб. Состав минимального платежа установлен общими условиями кредитования. Дата оплаты 15 число каждого месяца, последний платеж 08.10.2028.
Банк свои обязательства исполнил, предоставил ответчику кредит, перечислив сумму кредита в размере 359900 руб., что подтверждается выпиской по банковскому счету №.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 241 865,18 руб., которых недостаточно для исполнения обязательств в соответствии с графиком платежей. Ответчиком допущена просрочка с января 2025 года, платежи не были внесены, последние платежи: 10.02.2025 – 14400р., 01.03.2025 – 13900р., 10.03.2025 – 900р., 28.03.2025 – 10000р, 10.04.2025 – 4824 р.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.01.2025, по состоянию на 07.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня, общая задолженность ответчика составила 596 729,60 руб., в том числе:
просроченная ссудная задолженность: 344604.25 руб.,
просроченные проценты: 78327.27 руб.
просроченные проценты на просроченную ссуду: 221.49 руб.,
неустойка на просроченную ссуду: 162.60 руб.,
неустойка на просроченные проценты: 2377.32 руб.,
неустойка на просроченные проценты и просроченную ссуду: 3,99руб.,
комиссия за ведение счета: 745.00 руб.,
иные комиссии: 2950.00 руб.,
причитающиеся проценты: 167337.68 руб.
Доказательства надлежащего исполнения обязательств, отсутствия долга или его части ответчиком суду не представлено.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Согласно статье 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с положениями статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг, при этом срок и порядок возврата определяются договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 807 (п. 1), 810 (п. 1), 811 (п. 2) ГК РФ).
В данном случае требования истца основаны на кредитном договоре, однако заявлено требование о взыскании причитающихся процентов за период до 08.10.2028, которые представляют собой убытки (упущенную выгоду).
Закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 08.10.2028, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.
Кроме того, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками банка в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
Учитывая, что ответчик допустила просрочку в количестве 132 дня за период с 29.01.2025 по 07.09.2025, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о досрочном взыскании кредита, штрафных неустоек и процентов за пользование кредитом на день принятия решения судом.
Таким образом, ко взысканию надлежит удовлетворить сумму процентов 78327.27 руб., начисленных по 07.09.2025, а также процентов, начисленных по состоянию на 20.10.2025 – 599,2 руб. (л.д. 9 оборотная сторона), поскольку право на начисление процентов, начисляемых по состоянию на 28.10.2025 еще не наступило (п. 3.4 Общих условий). Это не означает полного освобождения заемщика от оплаты процентов по договору, поскольку законом и тем же пунктом договора предусмотрено их начисление до дня полного возврата суммы займа включительно.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства NISSAN Primera, № 2006 г.в.
09.10.2023 банк направил уведомление о возникновении залога движимого имущества. Сведения в отношении залога спорного транспортного средства были внесены в реестр залогов.
Неисполнение ФИО1 условий кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 заявления-оферты от 08.10.2023 в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств ФИО1 передала в залог банку автомобиль марки: средства NISSAN Primera, № 2006 г.в., залоговой стоимостью 360 000 руб. При этом истец не просит установить начальную продажную стоимость залогового имущества при обращении взыскания на предмет залога.
Учитывая, что суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу Банка упущенной выгоды по кредитному договору, а именно процентов, начисленных до 08.10.2028, то исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту по состоянию на 07.09.2025: 429 991,54 руб. (745+2 950+78 327,27+344 604,25+221,49+3,99+162,6+2 377,32)+599,62р. причитающиеся проценты.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО1 надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в пользу истца пропорционально удовлетворённым требованиям по имущественному требованию в размере 12203, 07 руб., а также по неимущественному требованию 20000 руб., всего 32 203,07 руб.
Руководствуясь ст. 98,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 08.10.2023 за период 29.01.2025 по 07.09.2025 в размере 429 991,54 руб., в том числе:
просроченная ссудная задолженность: 344604.25 руб.,
просроченные проценты: 78327.27 руб.
просроченные проценты на просроченную ссуду: 221.49 руб.,
неустойка на просроченную ссуду: 162.60 руб.,
неустойка на просроченные проценты: 2377.32 руб.,
неустойка на просроченные проценты и просроченную ссуду: 3,99руб.,
комиссия за ведение счета: 745.00 руб.,
иные комиссии: 2950.00 руб.,
причитающиеся проценты: 599,62 руб., а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 32 203,07 руб.
Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки NISSAN Primera, № 2006 года выпуска, определив в качестве способа реализации указанного имущества - публичные торги.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в суд (адрес)-Югры с подачей апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд.
Председательствующий Э.В. Ахметова