№

Дело № 2-241/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дальнереченск 24 апреля 2023 г.

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи И.А. Тур, при секретаре П.Е. Литвинюк, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 150000 рублей, под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <МАРКА>, 2008, кузов №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 22290 рублей 68 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 210668 рублей 71 копейка, из них: просроченная задолженность – 210668 рублей 71 копейка; комиссия за ведение счёта - 596 рублей; иные комиссии - 15051 рубль 73 копейки; комиссия за смс-информирование - 0 рублей; дополнительный платёж – 18299 рублей 20 копеек; просроченные проценты - 27789 рублей 98 копеек; просроченная ссудная задолженность – 148875 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 73 рубля 11 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0 рублей; неустойка на остаток основного долга - 0 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 41 рубль 77 копеек; неустойка на просроченные проценты – 11 рублей 92 копейки; штраф за просроченный платёж - 0 рублей, что подтверждается расчётом задолженности. Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заёмщик передаёт банку в залог транспортное средство <МАРКА>, 2008, кузов №. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,74%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 93917 рублей 01 копейка. Направленное ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 210668 рублей 71 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11306 рублей 69 копеек; и обратить взыскание на предмет залога путём продажи с публичных торгов автомобиля - модель <МАРКА>, 2008, кузов №, установив начальную продажную цену в размере 93917 рублей 01 копейка, способ реализации - с публичных торгов.

Ответчики письменных возражений не представила.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы истца, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 150000 рублей, срок – 60 месяцев, 1826 дней календарных дней. Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составила 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заёмщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность начисляется согласно тарифам банка.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платёж (МОП) – 4386 рублей 69 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заёмщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Банк предоставляет заёмщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 475 (четыреста семьдесят пять) рублей 00 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2466 (две тысячи четыреста шестьдесят шесть) рублей 35 копеек. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является: залог транспортного средства – марка <МАРКА>, 2008, кузов №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия 25 УВ №.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых, в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 210668 рублей 71 копейка. До настоящего времени задолженность не погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. ст. 809 и 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Условия кредитного договора требованиям закона не противоречат, нарушений при его заключении не допущено.

Как следует из представленных документов, Банком условия договора перед заёмщиком выполнены в полном объёме. Заёмщик в свою очередь нарушил условия кредитного договора.Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Наличие задолженности по кредитному договору в указанном истцом размере подтверждается расчётом задолженности (л. д. 33-34), выпиской по счёту заёмщика (л. д. 35-36). Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчёт задолженности по кредитному договору, ответчиками не представлено.

Согласно п. 5.3. Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заёмщика задолженности по кредиту банк направляет заёмщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заёмщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заёмщика о смене адреса фактического места жительства.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. До настоящего времени требование не исполнено, сумма задолженности по кредитному договору не погашена

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, нарушил сроки внесения платежей, задолженность до настоящего времени не погашена, требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 210668 рублей 71 копейку подлежит удовлетворению.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении транша, заёмщик в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, передаёт банку в залог автомобиль марки <МАРКА>, 2008, кузов №, регистрационный знак: №; паспорт транспортного средства серия 25 УВ №, стороны оценили автомобиль как предмет залога в 120000 рублей (л. д. 47).

При обращении в суд, истец (банк) посчитал целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,74%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 93917 рублей 01 копейка.

Истцом представлено уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (время московское) (л. д. 43).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращать взыскание на заложенное имущество не допускается в случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации), чего, в данном случае, не имеется.

Поскольку факт неисполнения обязательств подтверждается представленными в деле доказательствами, документов, свидетельствующих об исполнении обязательства, ответчик не представила, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, путём его реализации с публичных торгов.

Факт принадлежности автомобиля ответчику в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Согласно сведениям отделения № (дислокация <адрес>) МОРАС ГИБДД УМВД РФ по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, собственником транспортного средства марки <МАРКА>, 2008, кузов №, регистрационный знак: № является ФИО1.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, определение начальной продажной стоимости предмета залога находится в компетенции суда, выносящего решение об обращении взыскания на заложенное имущество, который руководствуется при этом договором залога, соглашением сторон либо иными доказательствами, представленными в ходе судебного разбирательства.

Учитывая, что стороны не заявили о несогласии с залоговой стоимостью имущества, а также не представили доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость являющегося предметом залога имущества существенно отличается от его оценки, произведённой сторонами в договоре залога, суд считает определить начальную продажную цену имущества по договору залога в заявленном банком размере 93917 рублей 01 копейка.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объёме в размере 11306 рублей 69 копеек.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые определением от ДД.ММ.ГГГГ меры по его обеспечению иска в виде наложения ареста на предмет залога - автомобиль марки <МАРКА>, 2008, кузов №, регистрационный знак: №, и запрета на совершение регистрационных действий с транспортным средством сохраняют своё действие до исполнения решения суда.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 14, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить полностью требования публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, гражданки Российской Федерации, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии 05 12 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по приморскому краю по <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 210668 рублей 71 копейка, в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 11306 рублей 69 копеек, всего – 221975 рублей (двести двадцать одна тысяча девятьсот семьдесят пять) рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <МАРКА>, 2008, кузов №, регистрационный знак: №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 93917 (девяносто три тысячи девятьсот семнадцать) рублей 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия через Дальнереченский районный суд.

Судья И.А. Тур