Дело (УИД) 70RS0001-01-2022-003221-78
Производство №2-1975/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 августа 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Порохнюк Е.Н.,
при секретаре Назиной Е.В.,
помощник судьи Сафиулина И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению АО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее – АО «ВУЗ-банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № /________/ от 05.07.2016 в размере 226471,23 руб., в том числе: 158952,22 руб. – сумма основного долга; 67519,01 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 06.07.2016 по 12.06.2022, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5464,71 руб.
В обоснование иска указано, что 05.07.2016 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №/________/ о предоставлении кредита в сумме 256 890 руб. с процентной ставкой 31% годовых. Срок возврата кредита – 05.07.2021. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк». Ответчик взятые на себя в соответствии с соглашением обязательства по возврату суммы кредита не исполняет, в результате чего по состоянию на 12.06.2022 образовалась задолженность в указанном размере.
Истец АО «ВУЗ-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил. Представитель ФИО2, действующий на основании доверенности /________/ от 08.12.2020 сроком действия на три года, в п.4 искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил.
Изучив материалы дела, определив на основании ч.3, 5 ст.167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
На основании ст.ст.809, 810, ч.2 ст. 811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии с п.1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу п.1 ст.433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 05.07.2016 на основании заявления о предоставлении кредита между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № /________/ и договор комплексного банковского обслуживания, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в размере 256890 руб. под 31% годовых на срок 60 месяцев, путем зачисления на банковский счет ответчика /________/, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты (номер карты /________/), что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договором комплексного банковского обслуживания.
Согласно указанному кредитному соглашению ответчик ФИО1 принял на себя обязательства: ежемесячно производить гашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.
Указанная в договоре денежная сумма в размере 256890 руб. получена ответчиком путем зачисления на счет, что подтверждается выпиской по счету за период с 05.07.2016 по 03.06.2022, банковская карта получена ответчиком 08.02.2016, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях, следовательно, у ФИО1 возникла обязанность по возврату суммы кредита в размере и сроки, установленные договором потребительского кредита от 05.07.2016.
Согласно графику платежей ответчик обязан вносить ежемесячно 5-го числа каждого месяца, начиная с 05.08.2016 денежную сумму в погашение кредита, включающую часть основного долга, проценты за пользование кредитом, а всего в сумме 8470 руб., при этом последний платеж 05.07.2021 в размере 7225,51 руб.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита у ФИО1 образовалась задолженность перед банком по состоянию на 12.06.2022 в размере 226471,23 руб., из которой 158952,22 руб. – сумма основного долга, 67519,01 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 06.07.2016 по 12.06.2022.
Определением мирового судьи судебного участка №5 Кировского судебного района г. Томска от 13.04.2021 отменен судебный приказ от 27.01.2022 в отношении ФИО1 по гражданскому делу №2-105/22 о взыскании с него задолженности по договору № /________/ от 05.07.2016 за период с 06.07.221 по 27.12.2021 в размере 228221,42 руб., государственной пошлины в размере 2741,11 руб.
В соответствии с договором об уступке прав (требований) /________/ от 13.07.2016, ПАО КБ «УБРиР» (цедент) уступил АО «ВУЗ-банк» (цессионарий) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе, по кредитному договору № /________/ от 05.07.2016, заключенному между ФИО1 и ПАО КБ «УБРиР».
Должник надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора, 12.02.2020 на его персональный адрес электронной почты на сервере банка 2008587425@card.ubrr.ru направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию о том, что условия по кредитному договору не изменены, совершать операции по погашению задолженности возможно любым удобным способом в ПАО КБ «УБРиР».
Согласно пунктам 1, 2 ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Статья 384 настоящего Кодекса предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст.388 ГК Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Из п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик своей подписью подтвердил, что банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.
Из буквального толкования указанного пункта усматривается, что стороны согласовали условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Действующее гражданское законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности; такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора (п.12).
На основании изложенного, АО «ВУЗ-банк» вправе требовать от должника ФИО1 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся в связи с неисполнением условий кредитного договора № /________/ от 05.07.2016, в размере 226471,23 руб.
Представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспаривался.
Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в указанном размере подлежат удовлетворению.
Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5464,71 руб. подтверждаются платежными поручениями /________/ от 09.07.2020 в размере 2678,5 руб., /________/ от 30.06.2022 в размере 2723,6 руб., /________/ от 29.12.2021 в размере 62,61 руб. и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № /________/ от 05.07.2016 в размере 226471,23 руб., в том числе: 158952,22 руб. – сумма основного долга, 67519,01 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 06.07.2016 по 12.06.2022.
Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5464,71 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий (подпись) Е.Н. Порохнюк
Решение в окончательной форме изготовлено 01.09.2022.
Председательствующий (подпись) Е.Н. Порохнюк
Копия верна.
Председательствующий Е.Н. Порохнюк
Секретарь Е.В. Назина