дело № 2-3217/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 июня 2022 г. г. Стерлитамак
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Киселевой Р.Ф.,
при секретаре судебного заседания Васильевой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
АО Банк «Северный морской путь» обратилось с вышеприведенным иском, ссылаясь на то, что между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты №, соглашению об овердрафте присвоен №. Согласно условиям договора Банк осуществляет обслуживание картсчета в режиме «овердрафт» на условиях, определенных договором и тарифами. Ответчик обязательства по кредиту не исполняет. 21.04.2018г. заемщик ФИО3 умерла.
Истец просит взыскать с наследников ФИО3 - ФИО1 и ФИО2 задолженность по соглашению об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 378,12 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2281 руб.
В судебное заседание истец АО Банк «Северный морской путь» не явился, о месте и времени слушания дела надлежаще извещен, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие истца.
В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом, судебные извещения возвращены по истечению срока хранения.
В соответствии с ч. 3 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
При таких обстоятельствах, руководствуясь статьей 117 ГПК РФ, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом и в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В силу положений статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует усматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Аналогичные правила содержатся и в статье 421 Гражданского Кодекса РФ согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на период кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Исследование материалов дела показало, что ДД.ММ.ГГГГ в ООО Банк «Инвестиционный капитал» от ФИО3 поступило заявление на открытие текущего счета с предоставлением банковской карты с установлением кредитного лимита по счету в размере не превышающем 50 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО Банк «Инвестиционный капитал» и ФИО4 заключено соглашение о предоставлении овердрафта по счету банковской карты №, по условиям которого ФИО3 установлен лимит овердрафта в размере 50 000 руб., путем обслуживания картсчета и выпуска международной банковской карты, под 24 % годовых, сроком окончания кредитования - до востребования, с минимальным ежемесячны платежом, процентами за сверхлимитную задолженность, штрафом за пропуск минимального ежемесячного платежа.
В материалы дела также представлено уведомление банка о полной стоимости кредита, в которых также имеется подпись заемщика, где он указывает, что с настоящими тарифами по кредитованию счетов держателей международных банковских карт он ознакомлен и полностью согласен.
Исполнение обязательств по договору со стороны истца подтверждается выпиской по счету, а также неоднократными соглашением о перевыпуске карты, вместе с тем заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом: в нарушение графика платежей, определенного договором и графиком к нему.
26.10.2015г. АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к АО Банк «Северный морской путь».
Заемщиком была допущена просрочка платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 69 378,12 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 29 065,66 руб., просроченные проценты в размере 5223,51 руб., штрафы за невнесение минимального платежа в размере 1500 руб., пени за просроченную задолженность в размере 33 588,95 руб.
Судом установлено, что заемщик по соглашению об овердрафте № ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии.
В связи со смертью заемщика ФИО3, АО «СМП Банк» обратилось в суд с иском, предъявив требования о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО1, ФИО2
В соответствии с пунктом 1 ст. 418 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.
Согласно статье 1110 Гражданского Кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В силу п. 1 ст. 1111 Гражданского Кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского Кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Пунктом 1 ст. 1114 Гражданского Кодекса РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии со ст. 1142Гражданского Кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского Кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства
В силу ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследникдолжника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 « О судебной практике по делам о наследовании » под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из представленного нотариусом по запросу суда наследственного дела к имуществу умершей ФИО3, следует, что 27-ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1, ФИО2 обратились с заявлением о принятии наследства, ФИО5 (мать наследодателя) отказалась от принятия наследства в пользу ФИО1 и ФИО2
Таким образом, наследниками после смерти ФИО3 по закону являются ее сыновья ФИО1 и ФИО2 и мать ФИО5, отказавшаяся от наследства в пользу внуков.
Наследство, оставшееся после смерти ФИО3, состоит из:
- 1/2 и 1/6 долей в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: (кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1 498 083,13 руб.);
- автомобиля марки ВАЗ 21061, 1990 г.в. (рыночная стоимость 41 000 руб.);
- неполученных выплат в общем размере 7518,52 руб.
Ответчики ФИО2, ФИО1 в установленном законом порядке и в установленные сроки обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, и получили свидетельства о праве на вышеуказанное наследство.
Таким образом, ответчики ФИО2 и ФИО1, являясь наследниками первой очереди умершей ФИО3, в установленном законом порядке приняли наследство, состоящее из вышеуказанных квартиры, автомобиля, а также социальных выплат.
Согласно ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Исходя из положений ст. ст. 418, 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ, обязательства наследодателя, возникшие из заключенного между ним и Банком кредитного договора, вошли в объем наследства и соответственно, перешли к наследнику.
Согласно разъяснений пунктов 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Сумма задолженности ответчиков перед истцом по соглашению об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 378,12 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 29 065,66 руб., просроченные проценты в размере 5223,51 руб., штрафы за невнесение минимального платежа в размере 1500 руб., пени за просроченную задолженность в размере 33 588,95 руб., т.е. стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества не превышает размер задолженности наследодателя перед истцом.
При вышеуказанных обстоятельствах, учитывая, что стоимость перешедшего к ответчикам ФИО1 и ФИО2 наследства не превышает размер задолженности наследодателя перед истцом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности наследодателя ФИО3 по соглашению об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе просроченный основной долг в размере 29 065,66 руб., просроченные проценты в размере 5223,51 руб., штрафы за невнесение минимального платежа в размере 1500 руб.
Истцом также заявлено требование о взыскании пени за просроченную задолженность в размере 33 588,95 руб.
В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, п.42 Постановления Пленума ВС РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением ч. 1 ГК РФ», положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требований ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Применение судом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ не нарушает принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст.12 ГПК РФ.
Учитывая, период времени нарушения заемщиками обязательства, размер основного долга, размер ставки банковского процента, установленного ЦБ РФ, принцип разумности и справедливости, суд считает, что заявленная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения заемщиком своих обязательств и снижает ее до 3000 руб.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца, составит 38 789,17 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 29 065,66 руб., просроченные проценты в размере 5223,51 руб., штрафы за невнесение минимального платежа в размере 1500 руб., пени за просроченную задолженность в размере 3000 руб.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодексаРоссийской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2281 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО1 (уроженец АССР, паспорт <...>, выдан УВД .Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (уроженец БАССР, паспорт <...>, выдан Отделом УФМС России по в ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО Банк «Северный морской путь» задолженности по соглашению об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 38 789,17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере по 2281 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Р.Ф. Киселева