Дело № 2-2688/2023
УИД 42RS0019-01-2023-001801-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд <адрес>
в составе председательствующего судьи Козловой Е.И.
при секретаре Чинчараули А.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
ДД.ММ.ГГГГ
гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» и ответчик заключили кредитный договор №. Договор был заключен на основании заявления клиента, Условий по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условий и Графика платежей, являющихся неотъемлемой и составной частью Договора. При заключении договора сторонами согласовано: сумма кредита – 155765,49 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, срок кредита – 1552 дня и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Согласно условий Договора кредит предоставлен Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках Договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банком заемщику открыт счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 155765,49 руб. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 168689,99 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование не исполнено.
В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168689,99 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину своей неявки суду не сообщил
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора потребительского кредита на сумму 155765,49 руб. на срок 1552 дня, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов с льготным периодом.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были подписаны, представленные банком индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составляет 155765,49 руб., процентная ставка – 19.90 % годовых, срок возврата в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ включительно, количество платежей – 51, периодичность платежей – 26 числа каждого месяца с января 2021 г. по март 2025 г.
Размер платежей по договору установлен п. 6 Договора:
- платежи в период с 01.2021 по 04.2021 (далее- Льготный период) состоят из: а) суммы равной 2000 рублей РФ, но не более суммы начисленных процентов, начисленных за пользование кредитом, которая направляется в оплату процентов, начисленных за пользование Кредитом (либо их части); б) а также из суммы Комиссии за Услугу "Меняю дату платежа" (при ее наличии), подлежащих уплате в составе такого платежа в соответствий с Условиями;
- платежи а период с 05.2021 по 03.2025 а сумме 4865 рублей РФ, состоит из суммы процентов, начисленных за пользование Кредитом, части суммы Основного долга, а также суммы Комиссии за Услугу "Меняю дату платежа" (при ее наличии);
- последний платеж, подлежащий уплате 03.2025 в сумме 4661,06 рублей РФ состоит из суммы процентов, начисленных за пользование Кредитом, части суммы Основного долга.
Стороны принимают во внимание, что а льготный период также как в иные периоды пользования Кредитом подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, такие проценты, начисленные в течение Льготного периода, также подлежат уплате Заемщиком е соответствии с Графиком платежей.
Также п. 12 Индивидуальных условий договора До выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) и посла выставления ЭТ по Дату оплаты при наличии просроченных Основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк-взимает с Заемщика неустойку е размере 20 % годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных Основного долга и, (или) процентов за пользование Кредитом й по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо по Дату оплаты (о зависимости оттого, какое из событий наступит раньше).
После выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных Основного долга и процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты, и-до дня полного погашения Основного долга и процентов.
С графиком платежей по договору, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был ознакомлен под роспись.
Пунктом 2.1 Условий по обслуживанию кредитов с льготным периодом установлено, что Договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считает заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.
Пунктом 2.3 Условий по обслуживанию кредитов с льготным периодом за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке (-ам), указанной (-ым) в Индивидуальных условиях Байк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата. Кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления Заключительного требования – по Дату оплаты Проценты начисляются Банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Банк прекращает начислять проценты за пользование Кредитом после Даты оплаты.
В соответствии с п. 8.1 Условий в порядке и на условий Договора вернуть Банку Кредит (потаит Основной долг), а также осуществлять погашение иной Задолженности перед Бантом, включая угашу начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, Комиссии за услугу «Меняю дату платежа», сумм неустойки, Платы за ведение счета.
В силу п. 6.1 Условий в случае. неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребован, от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с Заемщика в случае, если Заемщик в срок не позднее 2 (двух) календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие в Банке (на Счете или учитываемой Банком в рамках. Договора без зачисления: на Счет) суммы денежных средств, равной сумме просроченного Основного долга и сумме просроченных процентов за пользование Кредитом." Первым пропуском считается случай, если Заемщик в установленную Графитом платежей дату, не оплатил платеж (те, не обеспечил на дату платежа наличие в Банке (на Счете или учитываемой Бантом в рамках Договора без зачисления на Счет) суммы денежных средств достаточной для оплаты такого платежа) при отсутствии просроченных процентов, просроченного Основного долга, просроченной Комиссии за услугу «Меняю дату платежа».
В случае неоплаты заемщиком очередных платежей по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование (п. 6.5 Условий).
Согласно выписке по счету № Банком были зачислены денежные средства в размере 155765,49 руб.
Также, как следует из выписки по счету, ответчик производил оплату кредита не в полном объеме, с нарушениями по сумме платежа, которая установлена график платежей.
Банк на основании п.6.5 Условий, абзаца 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику Требование (заключительное) о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 168689,99 руб., в том числе 139528,76 руб. – сумма основного долга, 15076,74 руб. – проценты за пользование кредитом, 14084,49 руб. – сумма платы за пропуск платежей по графику/ Неустойка. В установленный срок ответчик требование о погашении задолженности не исполнил, что подтверждается представленной суду выпиской по счету.
Таким образом, суд считает установленным, что ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере.
Исходя из расчета истца задолженность по договору составляет 168689,99 руб., в том числе 139528,76 руб. – сумма основного долга, 15076,74 руб. – проценты за пользование кредитом, 14084,49 руб. – сумма платы за пропуск платежей по графику/ Неустойка.
Судом проверен и признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст.319 ГК РФ, представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору. Контррасчета ответчиком не представлено. Кроме того, не представлено доказательств исполнения данного обязательства по кредитному договору.
В соответствии с требованиями действующего законодательства, обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, и считает, что имеются основания для уменьшения неустойки.
С учетом установленных фактических обстоятельств дела и того, что ответчик по указанному иску является экономически слабой стороной в возникших правоотношениях сторон, а неустойка в размере 14084,49 руб., явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 7000 руб., что будет являться разумным, соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, а также обеспечивать соблюдение баланса интересов сторон.
Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161605,5 руб., в том числе 139528,76 руб. – сумма основного долга, 15076,74 руб. – проценты за пользование кредитом, 7000 руб. – сумма платы за пропуск платежей по графику/ неустойка.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4573,80 руб., несение которых истцом подтверждено документально платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161605,5 руб., в том числе 139528,76 руб. – сумма основного долга, 15076,74 руб. – проценты за пользование кредитом, 7000 руб. – сумма платы за пропуск платежей по графику/ неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4573,80 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Е.И. Козлова