РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
г. Минусинск 11 сентября 2025 г.
Минусинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Горнаковой О.А.,
при секретаре Курагиной Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Минусинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Требования мотивировав тем, что 20.12.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 67 296 руб., в том числе 58 620 руб. сумма к выдаче, 8676 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 39,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 67 296 руб. на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 58 620 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно 8676 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с условиями договора ежемесячный платеж составляет 4146 руб. 17 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платы по кредиту, в связи с чем 17.06.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.07.2015, однако до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 09.12.2016. Банком не получены проценты с 17.06.2015 по 09.12.2016 в размере 18 994 руб. 11 коп., что является убытками банка. В связи с чем, банк просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 65 421 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом в размере 10 177 руб. 84 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 18 994 руб. 11 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1146 руб. 61 коп., комиссии за направление извещений в размере 145 руб., а также возместить понесенные судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 3076 руб. 54 коп. (л.д.4-6).
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 60), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась, путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией по месту жительства, согласно данным представленным ОВМ МО МВД России «Минусинский» (л.д. 82, 77), а также по адресу указанному ФИО1 при подаче возражения на судебный приказ (л.д.69), почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 90-92).
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.
В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 20.12.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 67 296 руб., под 39,90 % годовых, на срок 24 процентных периодов по 30 календарных дней; полная стоимость кредита – 39,949 % годовых (л.д. 42-44).
В п. 6 Кредитного договора предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика - ежемесячно, равными платежами в размере 4146 руб. 17 коп. в соответствии с графиком, количество ежемесячных платежей - 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа 09.01.2015, последующие платежи 9 число каждого месяца (л.д. 42).
В п. 12 согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, размер которой составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д. 42).
До заключения договора заемщиком ФИО1 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, она согласилась со всеми положениями Договора и обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью, проставленной в договоре.
В соответствии с пунктом 1.2 раздела II Условий Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (л.д. 34).
В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 35).
Согласно заявлению о предоставлении кредита от 20.12.2014 ФИО1 просила предоставить кредит и активировать дополнительные услуги в виде индивидуального добровольного личного страхования стоимостью 8676 руб. за срок кредита, СМС-пакет стоимостью 29 руб. ежемесячно (л.д. 43).
Банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получила кредит в размере 67 296 руб., что следует из выписки по счету (л.д.10).
В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и процентов. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом в материалы дела расчетом задолженности; графиком платежей; расчетом просроченных процентов, просроченного основного долга; выпиской по счету (л.д. 37-38) и не оспаривается ответчиком.
Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 23.07.2024 задолженность ФИО1 по кредиту составляет 95 884 руб. 67 коп., из которых: сумма основного долга – 65 421 руб. 11 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 10 177 руб. 84 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 18 994 руб. 11 коп; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1146 руб. 61 коп. и сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. (л.д. 37-38).
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по заключенному договору ООО «ХКФ Банк» 17.06.2015 направило в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга, предоставив ответчику 30 дней с момента направления требования для полной оплаты задолженности, то есть - до 17.07.2015 (л.д. 41).
С представленным истцом расчетом основного долга в размере 65 421 руб. 11 коп., процентов за пользование кредитом в размере 10 177 руб. 84 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1146 руб. 61 коп. и суммы комиссии за направление извещений – 145 руб., суд соглашается, поскольку он основан на исследованных в ходе судебного разбирательства доказательствах, представленных истцом, не опровергнут ФИО1
Разрешая требования истца о взыскании в пользу банка убытков в виде неоплаченных за период процентов, начисленных после выставления заемщику требования о полном досрочном погашении долга, суд приходит к следующему.
Заявляя требование о взыскании убытков, банк предоставил расчет, согласно которому истец претендует на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами на остаток долга по дату окончания срока договора в твердой денежной сумме равной 18 994 руб. 11 коп., соответствующей сумме процентов, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору после 17.06.2015, исходя из процентной ставки 39,90 % годовых.
Пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по Кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III договора (л.д. 21), что в силу вышеприведенных нормативных положений не лишает кредитора права на получение процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат о праву кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).
Учитывая, что после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту начисление процентов по кредиту банком не осуществлялось, при этом в установленный в требовании срок и в последующем, задолженность в размере начисленных процентов и основного долга заемщиком не погашена, требование банка о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов, по своей правовой природе являющихся процентами за пользование кредитом, является правомерным.
По смыслу приведенных норм закона и разъяснений о их применении причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу.
В такой ситуации требования о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов за пользование займом, фактически представляют собой договорные проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых на момент предъявления требования о полном досрочном погашении задолженности не наступил. Следовательно, истец вправе требовать указанные проценты за период с 17.06.2015 (дата направления требования), по дату окончания срока действия договора, согласно графику платежей, то есть по 09.12.2016 (с 6-го по 24-й платеж, л.д. 47-48) включительно в размере, установленном договором и графиком платежей.
Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования от 20.12.2014 № в сумме 95 884 руб. 67 коп. из них: 65 421 руб. 11 коп. задолженность по основному долгу; 10 177 руб. 84 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 18 994 руб. 11 коп. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1146 руб. 61 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности и 145 руб. комиссия за направление извещений.
Требование, о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 3076 руб. 54 коп. подтверждено платежными поручениями от 14.11.2019 № и от 25.07.2024 № (л.д. 9) и подлежит удовлетворению в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору от 20.12.2014 № в размере 95 884 руб. 67 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3076 руб. 54 коп.
Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Мотивированное заочное решение суда составлено 25 сентября 2025 г.