Дело № 2-2646/2022

УИД № 42RS0011-01-2022-003586-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 22 декабря 2022 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппеля А.А.,

при секретаре Дружининой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> на сумму 100 000 рублей под 49,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 рублей на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, в котором имеются подписи сторон, которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, общих условий договора, графика погашения.

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 104 381,35 рублей, которые являются убытками банка. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк <дата> выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 229 524,16 рублей, из которых: сумма основного долга – 99 319,72 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 24 461,17 рубль, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 104 381,35 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 361,92 рубля.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 229 524,16 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 495,24 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, представила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000 рублей под 49,90 % годовых на срок 48 календарных месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Заемщик обязался уплачивать банку ежемесячный платеж в размере 4 864,00 рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа – <дата>, количество ежемесячных платежей – 48, последний платеж – <дата> (график на л.д.23 – оборот).

ФИО1 при заключении договора подтвердила, что получила график погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием индивидуальных общих условий договора, тарифами банка (л.д.17).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив ФИО1 кредит в размере 100 000 рублей, согласно распоряжению заемщика 100 000 рублей были выданы заемщику наличными в кассе банка.

Из выписки по счету следует, что в течение срока действия кредитного договора заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Последний платеж внесен <дата> (л.д.15).

Согласно расчету, за ответчиком образовалась задолженность в размере 229 524,16 рублей, из них: сумма основного долга – 99 319,72 рублей, проценты за пользование кредитом – 24 461,17 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – 104 381,35 рубль, штраф – 1 361,92 рублей (л.д.23).

<дата> ООО «ХКФ Банк» направило ФИО1 требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту в сумме 229 524,16 рублей в течение тридцати календарных дней с момента направления данного требования, однако задолженность ответчиком не погашена.

Ответчиком ФИО1, в ходе рассмотрения дела заявлено о применении сроков исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, <дата> банк в соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий договора направил ФИО1 требование о досрочном погашении в течение 30 календарных дней со дня направления этого требования всей суммы задолженности по кредиту в размере 229 524,16 рублей, включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму, проценты, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств – убытки банка (Приложение <номер> к расчету), штрафы.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно почтовому штемпелю на конверте, представленному мировым судьей по запросу суда, ООО «ХКФ Банк» <дата> (т.е. за пределами срока исковой давности) обратилось к мировому судье судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 229 524,16 рубля.

Мировым судьей судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области на основании указанного заявления <дата> был вынесен судебный приказ <номер>, который определением от <дата> был отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения.

Из расчета, имеющегося в материалах дела <номер> мирового судьи судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района, задолженность в размере 229 524,16 рублей, из них: сумма основного долга – 99 319,72 рубля, проценты за пользование кредитом – 24 461,17 рублей, убытки банка – 104 381,35 рубля, штраф – 1 361,92 рублей, образовалась по состоянию на <дата>.

<дата> выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Поскольку ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило ФИО1 требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней (до <дата>), в указанный срок задолженность ответчиком не погашена, соответственно, с 04.06.2015 начал течь срок исковой давности для предъявления иска о взыскании задолженности по кредитному договору, который истек 04.06.2018.

В связи с отменой судебного приказа ООО «ХКФ Банк» <дата> обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с настоящим иском.

Согласно расчету задолженности, банк никаких иных требований кроме тех, которые существовали к моменту направления им ответчику уведомления о досрочном возврате кредита, не предъявляет, расчет задолженности произведен по состоянию на <дата>.

Принимая во внимание, что истец обратился к мировому судье судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за пределами срока исковой давности, доказательств уважительности пропуска названного срока истцом не приведено, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

В силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

С учетом изложенного исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.

В окончательной форме решение составлено 29 декабря 2022 года.

Председательствующий: подпись А.А. Роппель

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-2646/2022 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области