УИД 31RS0016-01-2023-004887-29 Дело № 2-4281/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18.10.2023 г. Белгород
Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:
председательствующего судьи: Бригадиной Н.А.,
при секретаре: Андреевой К.В.,
в отсутствие сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору № № от 02.04.2019, в размере 745193,90 рублей, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 10 651 рублей.
Требования мотивированы тем, что 02.04.2019 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк открыл ФИО1 банковский счет, выпустил на имя ответчика банковскую карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. С условиями предоставления кредита и порядком погашения задолженности, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик был ознакомлен. Ответчиком карта была активирована, совершены расходные операции, однако обязательства по погашению кредита им своевременно не исполнялись, в связи с чем истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование, которое также оплачено не было. В настоящее время задолженность по кредитному договору с учетом процентов и неустойки не погашена, в связи с чем АО «Банк Русский Стандарт» было вынуждено обратиться в суд.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.
АО «Банк Русский Стандарт» своевременно и надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания посредством направления извещения на адрес электронной почты истца, а также в соответствии с положениями части 21 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем размещения информации на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Белгорода в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Представителем банка при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом путем направления заказного письма с уведомлением, которое согласно отчетку об отслеживании почтового отправления возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения (ШПИ №). Ответчик о причинах неявки суду не сообщил, своего представителя в суд не направил, ходатайств об отложении не заявлял.
Суд полагает возможным в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства (ст. 233 ГПК РФ).
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) стороной.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Действия банка по перечислению денежных средств являются акцептом клиента-предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
02.04.2019 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в рамках которого просил заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, Условия кредитования счета «Русский стандарт» и предоставить ему кредит с лимитом кредитования.
Кроме того, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» просил заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить банковскую карту.
В тексте заявления ответчик подтвердил, что он ознакомлен и полностью согласен с Условиями и Тарифами, которые обязался выполнять. Принадлежность подписи в заявлении ФИО1 не оспорена.
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита отражено, что лимит кредитования с даты отражения – 300 000 рублей, максимальный лимит кредитования – 600 000 рублей, полная стоимость кредита в денежном выражении 120437,52 рублей, полная стоимость потребительского кредита, определяемая в процентах годовых – 22,029, валюта кредита - рубль РФ, срок действия договора - договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно Условиям.
02.04.2019 карта была получена и активирована ответчиком.
Условиями кредитования счета «Русский Стандарт» с которыми ФИО1 ознакомлен, о чем имеется его подпись, предусмотрено, что договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, настоящие Условия кредитования счета «Русский Стандарт», являющиеся общими условиями договора потребительского кредита.
Условиями по банковским картам Русский Стандарт», с которыми ФИО1 также ознакомлен, о чем имеется его подпись, предусмотрено, что договор о предоставлении и обслуживании карты, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия по банковским картам «Русский Стандарт» и «Тарифы по банковским картам «Русский Стандарт».
Рассмотрев оферту клиента, изложенную в заявлении от 02.04.2019, Банк открыл ФИО1 счет № №, что являлось акцептом ее оферты, выраженной в заявлении, выпустил банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета, то сеть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт), с использованием карты были осуществлены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (№ №).
Таким образом, кредитный договор сторонами заключен, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил. Заявление, Условия по банковским картам Русский Стандарт», Условия кредитования счета «Русский Стандарт», Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат все существенные для заключаемого сторонами договора условия, то есть условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, сроке и порядке возврата полученного кредита, размере и порядке уплаты кредитору суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
В соответствии с пп. 9.1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета - выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления заемщику.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Также договором за просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых за сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных процентов за пользование кредитом и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных процентов либо по дате оплаты (в зависимости от того, какое событие наступит раньше) (пункт 12).
После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
В связи с нарушением обязанности по внесению обязательных минимальных платежей заключительная счет-выписка АО «Банк Русский Стандарт» была сформирована 01.03.2023 на сумму 745 939 рубля. Согласно представленному истцом расчету на день рассмотрения дела задолженность составляет 745193,90 рублей, а именно 112619,98 руб. - основной долг, плата за выпуск и обслуживание карты 8970 рублей, плата за снятие наличных/перевод денежных средств – 6787,40 рублей, проценты за пользование денежными средствами – 44 7437,55 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования - 8289,27, плата за пропуск минимального платежа 57179,39 рублей, плата за смс-сервис - 3185 рублей (по 69 рублей ежемесячно), другие комиссии - 6576,02 рублей.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 745193,90 рублей.
Расчет признается судом правильным, назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций к ЗТ и Выписке по счету ФИО1 и каких либо неясностей не содержит. В состав задолженности по заключительному счету-выписке, учитывая выписку из лицевого счета карты, включены суммы основного долга, которые образовались за счет снятия ответчиком наличных денежных средств, платы за выпуск и обслуживание карты, за снятие наличных/перевод денежных средств, проценты за пользование денежными средствами, комиссии за участие в программе по организации страхования, платы за пропуск минимального платежа, платы за смс-сервис, другие комиссии.
Указанные суммы были внесены банком в порядке кредитования счета на основании ст. 850 ГК РФ и обоснованно включены в общую сумму основной задолженности. Договор о Карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора. В соответствии с заявлением клиента и Условиями Кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: расходных Операций совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате Товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках Договора); оплаты Клиентом Банку очередных платежей в соответствии с Дополнительными условиями «Плати равными частями»; иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита.
Расчет, представленный банком, принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным, подтвержден представленной в суд выпиской по счету заемщика, и не опровергнут ответчиком.
Доказательств надлежащего исполнения и соблюдения ответчиком условий договора, как и иного расчета задолженности, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований.
Основания для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера штрафных санкций, судом не установлены, ответчиком соответствующее ходатайство не заявлялось.
Принимая во внимание то обстоятельство, что в судебном заседании подтвержден факт нарушения со стороны ответчика условий договора, с учетом положений ст.ст. 309-310, 807, 809-811, 819 ГК РФ заявленные банком требования о взыскании суммы долга по договору подлежат удовлетворению.
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 10651,94 рублей.
Руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 02.04.2019, в размере 745193,90 рублей, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 10 651 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>