Решение по делу № 2-330/2024 от 13.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов иобращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-47/2025

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснотуранск 13февраля 2025 года

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Швайгерта А.А.,

при секретаре Кривохижа А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов иобращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11.12.2024 г. в размере 318 116 рублей 74 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество-автомобиль марки CHEVROLETKL1JCRUZE, 2012 года выпуска, VIN№, модель и номер двигателя: №, принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 40 453 рубля 00 копеек.

Требования мотивированы тем, что 22.06.2019 г. между ПАО «ПЛЮС БАНК» и ФИО1 (ответчик) был заключен кредитный договор № № под залог транспортного средства, сумма кредита составила 610257 руб., под 23,6% годовых, сроком на 84 месяца, с даты заключения кредитного договора до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Ежемесячный платеж по кредиту составил 14975 рублей 84 копейки. В случае ненадлежащего исполнения кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,054 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредитному договору. Исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом, транспортного средства марки CHEVROLETKL1JCRUZE, 2012 года выпуска, VIN№, модель и номер двигателя: №. 12.02.2021 г. ПАО «ПЛЮС БАНК» изменил наименование на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК». 06.04.2022 г. между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК»и АО ««Азиатско-Тихоокеанский Банк» (истец) заключен договор уступки прав (требований). В связи с неисполнением кредитного договора образовалась задолженность по состоянию на 11.12.2024 г. и составляет 318116 рублей 74 копейки, которую истец и просит взыскать с ответчика. Также просит обратить взыскание на транспортное средство марки CHEVROLETKL1JCRUZE, 2012 года выпуска, VIN№, модель и номер двигателя: №, принадлежащий ФИО1(ответчику) путем реализации с публичных торгов и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 453 руб.

Стороны и третье лицо о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ в том числе по известным суду адресам места жительства. В судебное заседание не прибыли, представителей не направили, ходатайств об отложении рассмотрения дела, а также уважительности причин неявки в суд не направили. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. Ответчик возражений относительно удовлетворения исковых требований не высказал.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав и проанализировав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регламентируются положениями Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)".

Из содержания ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из содержания п. 1 ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий вызванных не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Судом установлено, что 22.06.2019 г. на основании заявления о предоставлении договора потребительского кредита под залог транспортного средства № между ПАО «ПЛЮС БАНК» и ФИО1 (ответчик) был заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства №-АПН (далее кредитный договор), сумма кредита в размере 610257 рублей 01 копейки, под 23,6% годовых, срок возврата кредита 84 месяца с даты заключения договора, на приобретение транспортного средства марки CHEVROLETKL1JCRUZE, 2012 года выпуска, VIN№, модель и номер двигателя: Z18XER 20SS5032 (раздел 2 индивидуальных условий). Ежемесячный платеж по кредиту составляет 14 975 рублей 84 копейки, кроме первого и последнего платежа (л.д. 60-64,65-66).

В соответствии с решением от 12.02.2021 г. ПАО «ПЛЮС БАНК» изменило наименование на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».

06.04.2022 г. между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (цедент) и АО «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (цессионарий, истец) заключен безномерной договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступает цессионарию обязательства, возникшие из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных цедентом с физическими и юридическими лицами (л.д. 125).

Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за пользование кредитом. В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий договора кредит предоставлен банком на покупку транспортного средства в размере 520000 рублей и на оплату услуг компании за присоединение заемщика к договору добровольного коллективного страхования в размере 90257 рублей 01 копейки (л.д. 61).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты в размере 23,6 % годовых, предусмотренные пунктом 4 индивидуальных условий договора (л.д. 60).

Согласно Приложению № к индивидуальным условиям предоставления ПАО «ПЛЮС БАНК» кредита ФИО1 заключил договор банковского счета. Погашение кредита и процентов и иной задолженности осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщиком на основании заявления, являющегося Приложением 2 к настоящему договору, и их последующим списанием в погашение задолженности заемщика перед кредитором по настоящему договору на основании платежного требования кредитора путем прямого дебетования счета в порядке, установленном законодательством РФ, пункт 8 индивидуальных условий (л.д. 79-81).

Как предусмотрено пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае ненадлежащего исполнения кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 54 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты (л.д. 62).

Договор потребительского кредита под залог транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ подписан ФИО1 (ответчик) и представителем ПАО «ПЛЮС БАНК».

Факт предоставления ФИО1 денежных средств в размере 610257 рублей 01 копейки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-33).

Из содержания представленной истцом выписки по кредитному договору по счету, истории погашений клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Банк надлежаще исполнил обязательства по кредитному договору, однако ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно, без учета даты внесения платежа, а также размера ежемесячного платежа, установленными индивидуальными условиями спорного договора кредитования, допуская просрочку уплаты по кредиту (л.д. 20-33, 34-56).

Судом установлено, что в соответствии с пунктом 19 индивидуальных условий, истцом 23.10.2024 г. в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок 30 дней с момента отправления уведомления, по состоянию на 23.10.2024 г. размер задолженности составлял 310514 рублей 22 копейки (л.д. 142-147).

С учётом произведенных ответчиком ФИО1 оплат истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору, которая образовалась по состоянию на 11.12.2024 г. в размере 318 116 рублей 74 копейки, из них: задолженность по основному долгу в размере 285902 рубля 58 копеек, задолженность по процентам в размере в размере 30326 рублей 57 копеек, задолженность по пени в размере 1887 рублей 59 копеек (л.д. 17-19).

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан выполненным арифметически правильно и соответствующим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком контрасчет не был представлен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что задолженность по договору потребительского кредита под залог транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11.12.2024 г. в размере 318116 рублей 74 копейки подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Истцом суду представлен договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому между ООО «ДРАЙВ ПЛЮС» в лице директора ФИО3, действующего на основании Устава и ФИО1 (покупатель, ответчик) заключен договор купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 приобретено транспортное средство марки CHEVROLETKL1JCRUZE, 2012 года выпуска, VIN№, модель и номер двигателя: №, цвет кузова бежевый металлик. Право собственности на автомобиль переходит к покупателю с момента оплаты покупателем стоимости автомобиля по цене указанной в пункте 2.1 договора. Факт передачи автомобиля в фактическое владение покупателю подтверждается договор купли-продажи и двусторонним актом приема-передачи автомобиля покупателю (л.д. 82-83,84-85).

Согласно заявлению об открытии текущего банковского счета следует, что при заключении с ответчиком договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заемщику открывается текущий банковский счет и на него зачисляется сумма кредита (л.д. 79).

Факт оплаты приобретения транспортного средства марки CHEVROLETKL1JCRUZE, 2012 года выпуска, VIN№, модель и номер двигателя: №, цвет кузова бежевый металлик с использованием предоставленного истцом кредита подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которому денежные средства в размере 520000 рублей с текущего банковского счета открытого на имя ответчика ФИО1 были зачислены на счет ООО «ДРАЙВ ПЛЮС» (л.д. 80).

Кроме того, ФИО1 внесена предоплата за транспортное средство CHEVROLETKL1JCRUZE, 2012 года выпуска, VIN№, модель и номер двигателя: № в размере 50000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходно-кассовому ордеру № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 86).

В соответствии с заявлением на страхование по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков ФИО1 ознакомился с условиями страхования и дал согласие быть застрахованным в ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование», также выразил согласие со страховой суммой в размере 90257 рублей 01 копейки.

В соответствии с п.3.3 заявления на страхование по Программе 1 ФИО1 дал распоряжение банку (ПАО «ПЛЮС БАНК) произвести перечисление со своего счета на счет ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» страховой суммы в размере 90 257 рублей 01 копейки (л.д. 80).

Факт перечисления страховой суммы в размере 90 257 рублей 01 копейки на счет ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является залог транспортного средства марки CHEVROLET KL1J CRUZE, 2012 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя: №, цвет кузова бежевый металлик на приобретение которого и был предоставлен кредит. Право собственности ответчика на указанный автомобиль подтверждается договором купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ, копией паспорта транспортного средства № и письменным ответом данным 10.0-1.2025 г. Врио начальника отделения Госавтоинспекции МО МВДЛ России «Краснотуранский» капитаном полиции ФИО4 (л.д. 82-83, 63, 87-88, 185).

18.11.2019 г. АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» внес сведения о заложенном транспортном средстве в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, номер свидетельства о возникновении залога № (л.д. 184).

Пунктом 2 статьи218ГК РФ установлено, что право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

Согласно пункту 1 статьи454ГК РФ, по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В соответствии со статьей223ГК РФ, право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 1).

В случаях, когда отчуждение имущества подлежит государственной регистрации, право собственности у приобретателя возникает с момента такой регистрации, если иное не установлено законом (пункт 2).

Государственной регистрации в силу пункта 1 статьи 131 данного кодекса подлежат право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение.

Пунктом 2 статьи 130 этого же кодекса установлено, что вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе.

Из приведенных выше положений закона следует, что транспортные средства не отнесены к объектам недвижимости, в связи с чем являются движимым имуществом, а следовательно, при отчуждении транспортного средства действует общее правило о моменте возникновения права собственности у приобретателя - с момента передачи транспортного средства.

Суд, на основании выше изложенного, учитывая, что при рассмотрении дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченных залогом транспортного средства маркиCHEVROLETKL1JCRUZE, 2012 года выпуска, VIN№, модель и номер двигателя: №, цвет кузова бежевый металлик, который на праве собственности принадлежит ФИО1 (ответчик) и считает, что требование истца об обращении взыскания на объект залога является обоснованными и подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом произведена оплата государственной пошлины за обращение в суд с исковым заявлением и представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40453 рубля 00 копеек (л.д. 10).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, то и с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 40453 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов иобращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес>, ИНН № в пользу Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 318116 рублей 74 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 453 рубля 00 копеек, а всего взыскать в общем размере 358569 рублей 74 копейки.

Обратить взыскание на залоговое имущество – транспортное средство марки CHEVROLETKL1JCRUZE, 2012 года выпуска, VIN№, модель и номер двигателя: №, цвет кузова бежевый металликпутем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: судья А.А. Швайгерт