УИД 26RS0№-17
Дело № 2-473/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 октября 2022 года с. Летняя Ставка
Туркменский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Свидлова А.А.,
при секретаре судебного заседания Савельевой А.А.,
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО7,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «ХКФ Банк» в лице представителя ФИО6 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указано следующее.
ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 503 460 рублей, в том числе: 450 000 рублей – сумма к выдаче, 53 460 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 503 460 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 53 460 рублей - для оплаты страхового износа на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 13 281,27 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 13310,27 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 951,24 рублей, что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 420 524,86 рублей, из которых: сумма основного долга - 303 927,56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 23 616,31 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 56 951,24 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 35 884,75 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.
На основании изложенного, истец просит взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 420 524,86 рублей, из которых: сумма основного долга-303 927,56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 23 616,31 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 56 951,24 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 35 884,75 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 405,25 рублей.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ходатайствовал о вынесении решения в отсутствие представителя Банка, указав, что поддерживает заявленные исковые требования.
Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО7 в судебном заседании не возражали против рассмотрения гражданского дела в отсутствие представителя истца.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело по иску ООО «ХКФ Банк» в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения, просила суд отказать в удовлетворении исковых требования по срокам исковой давности, представила суду письменное возражение на иск ООО «ХКФ Банк», а также ходатайство о применении судом срока исковой давности по исковым требованиям ООО «ХКФ Банк».
Из письменного возражения и ходатайства ответчика на исковое заявление следует, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк». Последний платеж она произвела ДД.ММ.ГГГГ Ранее истец обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа в пользу взыскателя о взыскании с нее задолженности по кредитному договору, но ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Ей действительно не производились платежи в связи с ухудшением финансового состояния. В результате невнесения обязательных к погашению сумм после сентября 2015 г. по вышеуказанному кредитному договору образовалась задолженность. Кредитный договор заключен сроком на 5 лет, то срок окончания исполнения обязательств по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ Течение срока давности начинается по окончании срока исполнения обязательств по кредитному договору, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределах срока исковой давности. В силу ст. 200 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Из искового заявления следует, что истец знал о нарушении его прав уже более 5 лет. Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. Указанный срок истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть 4 года назад. Просит применить срок исковой давности в отношении требований истца по кредитному договору №, отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.
Представитель ответчика ФИО7 в судебном заседании просил суд отказать в удовлетворении исковых требования по срокам исковой давности.
Суд, выслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов гражданского дела известно, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 503 460 рублей, из которой - 450 000 рублей – сумма к выдаче/к перечислению, 53 460 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила – 19.90% годовых. Колличество процентных периодов 60. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 503 460 рублей на счет Заемщика ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450 000 рублей (сумма к выдаче) выданы ФИО1 через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 53 460 рублей - для оплаты страхового износа на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. В соответствиями с условиями Кредитного Договора сумма Ежемесячного платежа составила 13 281,27 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 13310,27 рублей.
В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, отражающей движения денежных средств по счету ответчика (дата платежа по графику, дата погашения, суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссия за предоставление извещений).
Согласно Графику платежей при заключении кредитного договора №, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств),
Из представленного истцом выписки по счету, последний платеж был осуществлен ответчиком ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ, путем списания со счета ответчика денежной суммы в размере 50,46 рублей в качестве процентов за пользование кредитом. Датой следующего (очередного) платежа, согласно графику платежей является - ДД.ММ.ГГГГ. Однако в указанную дату ФИО1 платеж не был осуществлен.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 420 524 рубля 86 копеек, из которых: сумма основного долга - 303 927 рублей 56 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 23 616 рублей 31 копейка; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 56 951 рубль 24 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 35 884 рубля 75 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> на основании заявления ООО «ХКФ Банк» был вынесен судебный приказ (производство №) о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 420524 рубля 86 копеек, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3703 рубля.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей указанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением от Бобриковой В.Н возражений относительно исполнения данного судебного приказа.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из представленного истцом выписки по счету следует, что ответчиком ФИО1 последний платеж по возврату кредита произведен – ДД.ММ.ГГГГ Датой следующего (очередного) платежа, согласно графику платежей является - ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, датой начала течения срока исковой давности следует считать ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что ответчиком ФИО1 не было осуществлено внесение очередного минимального платежа, предусмотренного по Договору.
Поскольку обращение истца ООО «ХКФ Банк» в суд с иском последовало только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа, и по истечении 3 лет с даты просроченного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, а также по истечении 3 лет, когда необходимо было осуществить последний платеж по кредиту согласно условиям договора -ДД.ММ.ГГГГ), с учетом не включения в срок исковой давности периода защиты права путем обращения за выдачей судебного приказа (6 месяцев 8 дней), то срок исковой давности истек.
Согласно ч.4.1 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Судом установлено, что исковое заявление не содержит доводов о восстановлении данного срока, как и уважительных причин для восстановления данного срока в порядке ст. 205 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Отказать в удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Туркменский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 17.10.2022 г.
Судья А.А. Свидлов
Копия верна: подпись
Подлинник решения находится
в гражданском деле № 2-473/2022
Туркменского районного суда