УИД 58RS0023-01-2022-000327-37

Дело № 2-9/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Наровчат

Пензенской области 24 января 2023 года

Наровчатский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Митяевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Калининой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Наровчат Наровчатского района Пензенской области в помещении районного суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 04.03.2021 года между ним и ФИО1 было заключено соглашение № 2115111/0077, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 315 000 руб. под 7,5 % годовых (п. 1, п. 4.1 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование потребительских кредитов» установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж (аннуитетный) осуществляется ежемесячно 20 числа. Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – не позднее 04.03.2024 года.

В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1, 4.8 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

В силу п. 4.9 Правил, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами.

По состоянию на 06.12.2022 года задолженность ФИО1 по соглашению № 2115111/0077 от 04 марта 2021 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 207 352 руб. 87 коп., в том числе: 198 578 руб. 14 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 5 722 руб. 91 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 2 814 руб. 16 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 237 руб. 66 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторгнуть кредитный договор. Однако, задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Просит суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с ФИО1 задолженность по соглашению № 2115111/0077 от 04.03.2021 года по состоянию на 06.12.2022 года в сумме 207 352 руб. 87 коп., в том числе: 198 578 руб. 14 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 5 722 руб. 91 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 2 814 руб. 16 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 237 руб. 66 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 273 руб. 53 коп.; расторгнуть с 07.12.2022 года соглашение № 2115111/0077 от 04.03.2021 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1

Представитель истца Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Как следует из материалов дела, судебное извещение о вызове в судебное заседание было направлено судом ответчику ФИО1 по адресу: <адрес>, где он зарегистрирован по месту жительства.

Постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то есть выполняет требования Закона Российской Федерации от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации».

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Однако, направленное судом по адресу регистрации ответчика судебное извещение, согласно сведениям официального сайта Почты России, возвращено отправителю в связи с неудачной попыткой вручения, то есть не было получено ответчиком по зависящим от него обстоятельствам.

Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не предпринял всех необходимых мер для получения корреспонденции из суда и фактически отказался от получения судебного извещения, следовательно, доказательства уважительной причины его неявки в судебное заседание и невозможности своевременно сообщить об этом суду, отсутствуют.

Суд, учитывая положения ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства, и, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.03.2021 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № 2115111/0077, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 315 000 руб., со сроком возврата не позднее 04.03.2024 года, под 7,5% годовых, полная стоимость кредита - 8,242 % годовых, полная стоимость кредита – в денежном выражении – 43 403 руб. 43 коп., а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредит на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно п.6 Соглашения: ответчику установлена периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа: аннуитетный платеж, дата платежа – 20 (двадцатого) числа каждого месяца.

Из графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением 1 к Соглашению № 2115111/007 от 04.03.2021 года, следует, что основной долг и проценты должны были погашаться путем ежемесячной уплаты денежных средств в сумме 10 049,03 руб., начиная с 20.05.2021 г., и последний платеж 04.03.2024 г.

В силу п. 4.9 Правил кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование потребительских кредитов», заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Условия кредитного договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также график платежей, ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на указанных документах.

Вышеуказанное соглашение составлено сторонами в письменной форме, подписано от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорено, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признано, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного соглашения между сторонами судом установлен, и ответчиком ФИО1 не оспаривается.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 Соглашения от 04.03.2021 года № 2115111/0077).

Ответчиком ФИО1 нарушены условия названного кредитного договора и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору надлежащим образом и в достаточном объеме.

Так, по состоянию на 06.12.2022 года у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по соглашению от 04.03.2021 года № 2115111/0077 в размере 207 352 руб. 87 коп., в том числе по основному долгу – 198 578 руб. 14 коп.; по уплате процентов за пользование кредитом - 5 722 руб. 91 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2 814 руб. 16 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 237 руб. 66 коп.

Данный расчет задолженности судом проверен, ответчиком ФИО1 не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Очередность погашения требований по денежному обязательству, предусмотренная пунктом 4.10 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми ответчик был ознакомлен, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соответственно, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом указанных положений суд принимает во внимание период просрочки исполнения обязательств, отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, и оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными материалами гражданского дела: Соглашением № 2115111/0077 от 04.03.2021 года с графиком платежей; Правилами кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование потребительских кредитов»; расчетом задолженности по состоянию на 06.12.2022 года.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование потребительских кредитов» банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) не более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 доказательств обратного суду не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с него в пользу истца задолженности по соглашению от 04.03.2021 года № 2115111/0077 в общем размере 207 352 руб. 87 коп.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Изменение и расторжение договора, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона. Так, 21.10.2022 года в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с 05.12.2022 года. Однако, ответчик ФИО1 никакого ответа на требование истцу не представил и необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования о расторжении соглашения, поскольку неисполнение заемщиком обязательств по соглашению в виде невозврата суммы кредита и неуплаты процентов по нему, само по себе, является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям. Требования о расторжении соглашения с 07.12.2022 года суд находит обоснованными, так как данная дата находится за пределами той, о которой был поставлен в известность ответчик, истцом задолженность зафиксирована по состоянию на 06.12.2022 года.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 11 273 руб. 53 коп.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 11 273 руб. 53 коп. (5 273 руб. 53 коп. – за требования имущественного характера от цены иска 207 352 руб. 87 коп. и 6 000 руб. 00 коп. – за неимущественное требование о расторжении договора).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть с 07.12.2022 года соглашение № 2115111/0077 от 04.03.2021 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (ИНН <***>) задолженность по соглашению № 2115111/0077 от 04.03.2021 года в сумме 207 352 (двести семь тысяч триста пятьдесят два) рубля 87 копеек, в том числе: 198 578 (сто девяносто восемь тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 14 копеек – задолженность по основному долгу; 5 722 (пять тысяч семьсот двадцать два) рубля 91 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом; 2 814 (две тысячи восемьсот четырнадцать) рублей 16 копеек – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 237 (двести тридцать семь) рублей 66 копеек – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 11 273 (одиннадцать тысяч двести семьдесят три) рубля 53 копейки, а всего 218 626 (двести восемнадцать тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 40 копеек.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Наровчатский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Наровчатский районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Митяева