Дело № 2-29/2023
УИД 11RS0012-01-2022-001182-06
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Прилузский районный суд Республики Коми в составе
председательствующего судьи Мороковой О.В.
при секретаре Ивановой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево
18 января 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами заключен кредитный договор № от 11.09.2019, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 125 000,00 рубля на срок 60 мес. под 18,7 % годовых. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.03.2022 по 02.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 90 217,77 руб., в том числе: просроченный основной долг – 78 760,46 руб., просроченные проценты – 11 457,31 руб. Поскольку задолженность ответчиком в добровольном порядке в полном объеме не погашена, ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 90 217,77 руб., а также судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в сумме 2 906,53 руб.
В судебном заседании представитель истца не присутствует, о времени и месте заседания суда извещены надлежаще, в иске просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в суде не присутствует, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, до начала судебного заседания представил расписку о признании иска в полном объеме.
Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу по представленным письменным доказательствам без участия сторон, по правилам ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. п. 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 13 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (пункт 15), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что 13 октября 2017 года ФИО1 обратился к истцу с заявлением на получение дебетовой карты № (№ счета карты №), с возможностью совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другими продуктами в Банке через удаленные каналы обслуживания.
При этом, как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
05.09.2019 ответчик посредством использования подключенной услуги «Мобильный банк» выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита.
11.09.2019 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, пароля для подтверждения, который в последующем введен клиентом.
В свою очередь, Банк акцептовал заявление ФИО1 заключил Договор № от 11.09.2019 на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях, с лимитом кредитования 125 000 рублей, со сроком возврата кредита - по истечении 60 месяцев, с даты фактического предоставления, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке – 18,7 % годовых.
С индивидуальными условиями Договора ФИО1 был согласен, оформил их в виде электронного документа и подписал их в электронном виде.
Факт получения денежных средств ФИО1 согласно заключенному договору № от 11.09.2019, подтверждается выпиской по лицевому счету №, не оспаривается и ответчиком.
Согласно п. 2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, предусмотрено, что Кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения доводится до сведения Заемщика любым из способов, предусмотренных Договором.
Пунктами 3.1-3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
На основании п. 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 221 рубль 97 копеек.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из письменных материалов дела, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов, надлежащим образом заемщик не выполняет; им неоднократно допускались случаи выноса ссудной задолженности по кредиту и процентам за пользование им на счета просроченной ссудной задолженности.
По состоянию на 02.12.2022 общий размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 11.09.2019 составляет 90 217 рублей 77 копеек, в т.ч.: просроченный основной долг – 78 760 рублей 46 копеек, просроченные проценты – 11 457 рублей 31 копейка.
Банк направлял ФИО1 требование от 31.10.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в полном объеме и предлагал расторгнуть кредитный договор в связи с нарушением условий договора о своевременном внесении платежей и предложил не позднее 30.11.2022 погасить задолженность по договору в размере 89 522 рублей 83 копейки, включающую в себя просроченный основной долг в сумме 78 760 рублей 46 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом 9 762 рубля 56 копеек, неустойку в сумме 999 рублей 81 копейку.
Однако на требование банка ответчик не отреагировал, задолженность не погасил.
Банк обратился к мировому судье Прилузского судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
26.09.2022 года мировым судьей Прилузского судебного участка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от 11.09.2019 за период с 21.03.2022 по 01.09.2022 (включительно) в размере 86 505,46 рублей, в том числе: просроченные проценты – 7 745,00 руб., просроченный основной долг – 78 760,46 рублей, также взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 398,00 руб.
Определением мирового судьи от 12.10.2022 судебный приказ отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.
С учетом изложенного, банк обратился в суд о взыскании с ответчика кредитной задолженности в исковом порядке.
В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Между тем, в нарушение указанной нормы права, а также ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено суду доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства. Доказательств того, что нарушение установленных сроков гашения кредита было вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами, также не представлено. Ответчиком не названо суду обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнить кредитные обязательства по причинам, названным в ст. 401 ГК Российской Федерации, с которыми закон связывает освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств.
Представленный банком расчет задолженности проверен судом, признан правильным. Письменных возражений относительного данного расчета ответчиком суду не предоставлено, в связи с чем, по мнению суда, просроченный основной долг в размере 90 217,77 руб., в том числе: просроченный основной долг – 78 760,46 руб., просроченные проценты – 11 457,31 руб., подлежат взысканию с ответчика.
В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ст. 451 Кодекса).
Как доказано в ходе судебного разбирательства, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, что, по мнению суда, является существенным нарушением условий договора, и, как следствие, основанием для его расторжения.
Соответственно, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора №, заключенного 11 сентября 2019 года, суд находит законными и обоснованными, подлежащими безусловному удовлетворению.
Между тем, до начала судебного заседания от ответчика поступило заявление о признании иска.
В соответствии со ст. 39 ч. 1 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 173 ГПК РФ).
На основании ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Суд полагает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку последнее не противоречит закону и не нарушает интересов других лиц.
На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).
В то же время, на основании абзаца 2 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции, возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.
Из материалов дела следует, что при подаче настоящего иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 906,53 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 09.09.2022 №, от 12.12.2022 №.
С учетом изложенного, поскольку стороной ответчика признаны исковые требования банка в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 871, 96 рублей (2 906,53 х 30%). Остальная сумма госпошлины в размере 2 034, 57 рублей (2 906,53 х 70%) подлежит возврату истцу из местного бюджета.
Таким образом, рассмотрев дело в пределах заявленных требований и по заявленным основаниям, применительно к обстоятельствам возникшего спора, положениям ст.56, 57 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость и достоверность, а также достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Принять признание иска ответчиком.
Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 11 сентября 2019 года, между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 11 сентября 2019 года за период с 21 марта 2022 года по 02 декабря 2022 года в размере 90 217 рублей 77 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 78 760 рублей 46 копеек, просроченные проценты – 11 457 рублей 31 копейку; судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 871 рубль 96 копеек; всего взыскать 91 089 (девяносто одну тысячу восемьдесят девять) рублей 73 копейки.
Возвратить ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк из местного бюджета уплаченную государственную пошлину по платежным поручениям от 09 сентября 2022 года №, от 12 декабря 2022 года № в размере 2 034 (две тысячи тридцать четыре) рубля 57 копеек.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Прилузский районный суд в течение одного месяца со дня принятия настоящего решения.
Председательствующий