Решение по делу № 2-872/2023 от 29.05.2023 - о признании деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной, обязании прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей.

Дело №

УИД 61RS0036-01-2023-000863-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2023 года г.Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Матвиенко Д.Н.,

при секретаре Раевой Н.В.,

с участием

процессуального истца - помощника Каменского городского прокурора Супрун А.Д.,

ответчика ИП ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Каменского городского прокурора в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 ФИО7 о признании деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной, обязании прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей,

УСТАНОВИЛ:

Каменский городской прокурор Ростовской области в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с иском к ФИО1 о признании деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной, обязании прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, указав в обоснование иска, что Каменской городской прокуратурой во исполнение поручения прокуратуры <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ проведена проверка информации Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации о незаконной детальности предпринимателя ФИО1 по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества. В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 ведет предпринимательскую деятельность на территории <адрес> под вывеской <данные изъяты> по адресам: <адрес>. В помещениях по вышеуказанным адресам размещены витрины с товарами, бывшими в употреблении, для продажи (электронная, цифровая, бытовая техника, ювелирные изделия). Выдача займов комиссионным магазином осуществляется путем заключения договора комиссии с особыми условиями (выплата вознаграждения в виде процентов от цены товара) Комиссионер (ИП ФИО1) принимает товар на комиссию. Так, изучением договора комиссии от ДД.ММ.ГГГГ № № между комитентом ФИО8. и ИП ФИО1 установлен срок договора – 5 дней. В случае если в этот срок имущество, переданное комиссионеру, не будет реализовано, оно переходит на возмездное хранение на срок 5 дней с выплатой комиссионеру вознаграждения в размере 5% в первый день хранения, а в последующем 5% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения. В случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, комитент уплачивает штраф в размере № руб. При проведении проверки работники, осуществляющие трудовую деятельность у ИП ФИО1 пояснили, что денежные средства работниками магазина передаются при получении товара в магазине. Таким образом, договор комиссии, заключаемый ИП ФИО1 с продавцами товара фактически является завуалированном договором займа, который характерен для ломбардной деятельности. Следовательно, деятельность ИП ФИО1 схожа с деятельностью ломбарда, так как фактически индивидуальный предприниматель предоставляет возможность потребителям получать денежные средства под залог имущества и осуществляет хранение вещей, при этом не выполняет обязательное требование, установленное Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», в части страхования в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риска утраты или повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки. Сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде (статья 6 Федерального закона № 196-ФЗ). Согласно ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определённых федеральными законами об их деятельности. Регулирование деятельности некредитных финансовых организаций, осуществляющих операции по предоставлению потребительских займов, возложено на Банк России, который ведет государственные реестры участников рынка микрофинансирования, размещенные в свободном доступе на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование. Согласно п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) особенности предоставления займа под проценты заемщику -гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, установлены законами. В частности, ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по представлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенты для совершения сделоккупли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). В соответствии с п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами. ИП ФИО1 не относится к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и в реестрах участников рынка микрофинансирования не состоит. Таким образом, осуществление деятельности вышеуказанным лицом, не имеющим статуса ломбарда, свидетельствует о незаконном осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. Ранее Каменской городской прокуратурой проводились проверки в отношении ИП ФИО1 по изложенным фактам, мировым судом ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях – незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой. Для привлечения внимания потенциальных клиентов ИП ФИО1 в социальной сети использовал рекламу в виде надписей: «<данные изъяты>». В помещениях, где ИП ФИО1 ведет предпринимательскую деятельность на территории <адрес> под вывеской «<данные изъяты> по адресам: <адрес>, на стендах подробно разъяснялся порядок предоставления организацией потребительских займов физическим лицам. Анализ договоров в совокупности, отсутствие экономического смысла в данных сделках, а также тот факт, что такие договоры заключались ИП ФИО1 систематически, свидетельствуют о том, что данная деятельность является профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов. Используя незаконную схему, ИП ФИО1 осуществляет деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов под залог движимых вещей, не имея при этом права на осуществление указанной деятельности. Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя ИП ФИО1, работников, состоящих в трудовых отношениях с указанным индивидуальным предпринимателем, а также копиями заключенных договоров и другими материалами. Внесенное Каменской городской прокуратурой представление о прекращении нелегальной деятельности оставлено без удовлетворения. В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации под договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ). В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, удержанием вещи должника, поручительством, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ). Как следует из ч. 1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов осуществляется в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, в случае если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 339.1 ГК РФ). ИП ФИО1 не является кредитной и некредитной финансовой организацией, в реестрах микрофинансовых организаций, ломбардов и кредитных кооперативов Центрального банка Российской Федерации не состоит. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляются кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ О кредитной кооперации». Статьей 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» установлено, что Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами. Согласно ст. 3 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). В нарушение положений закона ИП ФИО1 осуществляет деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов, которая регулируется Законом № 353-ФЗ. Таким образом, ИП ФИО1 организовал деятельность, которая затрагивает права потребителей - клиентов организации. В п.п. 1, 3 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель, осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать слугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов) и т. п.). Учитывая вышеизложенные обстоятельства, а также несоблюдение ИП ФИО1 требований Закона № 353-ФЗ нарушает права и законные интересы Российской Федерации, осуществляющей государственное регулирование профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а также права и законные интересы неопределенного круга лиц, чьи имущественные интересы могут быть ущемлены в результате незаконной деятельности.

На основании изложенного Каменский городской прокурор просит суд признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО9 по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной и обязать индивидуального предпринимателя прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей в срок - немедленно.

В судебном заседании помощник Каменского городского прокурора ФИО6 поддержала и просила удовлетворить исковые требования в полном объёме. Просила суд приобщить к материалам дела вступившего в законную силу копию постановления мирового судьи судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, о привлечении ИП ФИО1 к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебном заседании ответчик ИП ФИО1 признал исковые требования в полном объеме. Условия и последствия признания иска, предусмотренные ст. ст. 68, 173, 198 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны.

Суд считает, что признание ответчика иска следует принять, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Поскольку иск признан ответчиком и это признание принято судом, в силу ст.ст.68, 173 ГПК РФ, исследование доказательств по делу не проводилось.

Согласно ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Таким образом, суд считает, что иск Каменского городского прокурора в интересах неопределенного круга лиц основан на законе, подлежит удовлетворению, поскольку признан ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Принять признание иска ответчиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 ФИО10.

Исковые требования Каменского городского прокурора в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 ФИО11, удовлетворить.

Признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО12 ОГРНИП № по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной.

Обязать индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО13 прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месячного срока со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья ______________

Окончательный текст решения изготовлен 31.05.2023