№24RS0054-01-2022-000980-98 (2-83/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору потребительского кредита <***> от 27.09.2018 в размере 200787 рублей 06 копеек, а также оплаченной государственной пошлины в размере 5207 рублей 87 копеек. Требования мотивированы тем, что 27.09.2018 межу ПАО «Совкомбанк» и С.А.А. заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления оферты. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 100000 рублей под 29,9% годовых сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно подпункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 30.04.2019, по состоянию на 05.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1163 дня. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 34505 рублей 50 копеек. По состоянию на 05.07.2022 общая задолженность заемщика перед банком составляет 200787 рублей 06 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 80146 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 20301 рубля 62 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 56213 рублей 93 копеек, неустойка на остаток основного долга размере 6480 рублей 87 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 37495 рублей 53 копеек, смс-информирование в размере 149 рублей. ДД.ММ.ГГГГ С.А.А. умер. По имеющейся у истца информации, предполагаемым наследником С.А.А. является ФИО1

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен несовершеннолетний С.И.А. в лице его законного представителя ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - АО «АльфаСтрахование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте проведения заседания истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца В.Т.В. просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте его проведения извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Ответчик не сообщила суду о причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд от нее не поступало.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте проведения заседания третье лицо извещено надлежащим образом.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, против чего истец не возражает.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 27.09.2018 между ПАО «Совкомбанк» и С.А.А. путем подписания Индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита на сумму 100000 рублей под 19,90% годовых со сроком кредитования 24 месяца, количество платежей по кредиту - 24, размер ежемесячного платежа - 5083 рублей 91 копейки, срок платежа по кредиту - по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж - не позднее 28.09.2020, сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту в размере 100000 рублей, сумма, направляемая на погашение процентов по кредиты - 22013 рублей 66 копеек (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банком исполнены в полном объеме, С.А.А. воспользовался предоставленным кредитом, что следует из выписки по счету.

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Предоставление денежных средств по кредиту подтверждается выпиской по счету, согласно которой зачисление денежных средств произведено на счет С.А.А. 27.09.2018, заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ С.А.А. умер, что подтверждается справкой о смерти, выданной Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 03.04.2019.

Согласно представленному банком расчету сумма задолженности по договору потребительского кредита по состоянию на 05.07.2022 составляет 200787 рублей 06 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 80146 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 20301 рубля 62 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 56213 рублей 93 копеек, неустойка на остаток основного долга размере 6480 рублей 87 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 37495 рублей 53 копеек, смс-информирование в размере 149 рублей.

По сообщению АО «АльфаСтрахование» С.А.А. включен в программу добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов на основании договора, заключенного с ПАО «Совкомбанк», срок страхования с 27.09.2018 по 26.09.2020. 05.12.2019 поступило обращение в связи со смертью застрахованного лица со стороны АО «АльфаСтрахование» направлен запрос на предоставление дополнительных документов, до настоящего времени документы не представлены.

В соответствии с заявлением С.А.А. на включение в Программу добровольного страхования от 27.09.2018 выгодоприобретателем является он сам, а в случае его смерти - его наследники.

Наследникам С.А.А. банком направлено требование о возврате задолженности, которое не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с его личностью.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследниками С.А.А. по закону первой очереди являются его супруга ФИО1 и несовершеннолетний сын С.И.А.

На момент заключения договора потребительского кредита С.А.А. указывался адрес регистрации и фактического места жительства: <адрес>. Согласно справке администрации Солгонского сельсовета Ужурского района Красноярского края от 12.08.2022 в указанной квартире на регистрационном учете по месту проживания никто не состоит. В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 15.08.2022 собственником данной квартиры является ЗАО «<данные изъяты>» с 25.05.2011.

Как следует из информации Ужурского отделения Восточно-Сибирского филиала АО «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ, по данным архива Ужурского отделения по состоянию на 01.07.1999 за С.А.А. какие-либо объекты недвижимого имущества на праве собственности или ином вещном праве не зарегистрированы.

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 30.07.2022 в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах С.А.А. на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.

По сообщению Инспекции Гостехнадзора Ужурского района и ЗАТО п. Солнечный от 03.08.2022 самоходная техника за С.А.А. не регистрировалась.

Согласно сведениям, представленным РЭГ ОГИБДД Отдела МВД России по Ужурскому району от 10.08.2022, на имя С.А.А. зарегистрированных автотранспортных средств не значится.

По сообщению начальника ГУ МЧС России по Красноярскому краю» от 10.08.2022 на имя С.А.А. маломерные моторные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы.

На момент смерти наследодателя С.А.А. на его банковском счете, открытом в ПАО <данные изъяты>, имеются денежные средства в размере 6066 рублей 65 копеек, на счетах ПАО «<данные изъяты>» - 5897 рублей 77 копеек, что подтверждается информациями ПАО <данные изъяты> и ПАО <данные изъяты>».

На банковских счетах, открытых в АО «<данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>», Банк <данные изъяты>) на имя С.А.А. остаток денежных средств на 25.03.2019 составляет 0 рублей.

По информации АО «<данные изъяты>», АО «<данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>», АО «<данные изъяты>», ПАО <данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» клиентом данных организаций он не являлся.

По сообщению нотариуса Ужурского нотариального округа ФИО2 от 04.08.2022 в нотариальной конторе заведено наследственное дело № 61/2019 на наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя С.А.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению его супруги ФИО1, проживающей по адресу: <адрес>, действующей как законный представитель своего несовершеннолетнего сына С.И.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Также в материалах наследственного дела имеется заявление ФИО1 об отказе от наследства после смерти ее мужа в пользу наследника по закону - его сына С.И.А. Иных заявлений о принятии наследства, об отказ от причитающегося наследства в нотариальную контору не поступало. Свидетельств о праве на наследство не выдавалось.

Однако, в силу статьи 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 данной статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 данной статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с ГК РФ.

Таким образом, несовершеннолетний С.И.А. как наследник должен отвечать по долгам наследодателя.

Установив, что после смерти С.А.А. остались неисполненные денежные обязательства, несовершеннолетний С.И.А. вступил в наследство на его счета, открытые в ПАО <данные изъяты> и ПАО «<данные изъяты>», на которых имелись денежные средства в общей сумме 11964 рубля 42 копейки, иного наследственного имущества не обнаружено, то С.И.А. в лице законного представителя ФИО1 отвечает перед банком в пределах стоимости принадлежащих умершему заемщику денежных средств.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче искового заявления ПАО Совкомбанк уплачена государственная пошлина в размере 5207 рублей 87 копеек, что подтверждается платежным поручением №104 от 07.07.2022.

Учитывая, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению (в размере 6% от заявленной суммы), с учетом подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 400 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, <данные изъяты>) как с законного представителя несовершеннолетнего С.И.А., <данные изъяты>, задолженность по договору потребительского кредита <***> от 27.09.2018 в размере 11964 рублей 42 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего 12364 рубля 42 копейки.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 27 февраля 2023 года