.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Новокуйбышевск 21 сентября 2023 года
Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Шишкина А.Г.,
при секретаре Талыбове Э.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 22089/2023 (УИД 63RS0018-01-2023-002190-36) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным исковым заявлением. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 196473 рубля 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5129 рублей 46 копеек.
Заявленные требования мотивированы тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 <Дата> заключен кредитный договор <№>, в соответствии с условиями которого заемщику был выдан на сумму ... рублей ... копеек, под ... % годовых по безналичным/наличным операциям, на срок 676 дней. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику денежные средства в указанном выше размере, однако ФИО1 нарушила условия договора по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на <Дата> за ней образовалась задолженность в размере 196473 рубля 20 копеек. <Дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Задолженность по кредитному договору до настоящего времени ФИО1 не погашена.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 и её представитель – ФИО2, действующий на основании доверенности от <Дата>, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, предоставив возражения относительно удовлетворения заявленных требований.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, принимая во внимание позицию стороны ответчика, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Судом установлено, что <Дата> между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым ответчику предоставлены кредитные денежные средства в размере ... рублей ... копеек, на срок до востребования, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке ... % годовых за проведение безналичных операций, по ставке ... % годовых – за проведение наличных операций.
Свои обязательства по выдаче ответчику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается представленными в материалы дела документами, в том числе выпиской по счету за период с <Дата> по <Дата>.
<Дата> ПАО КБ «Восточный» (ранее ПАО «Восточный экспресс Банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Согласно представленного истцом суду расчета, общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору <№> от <Дата>, по состоянию на <Дата> составляет 196473 рубля 20 копеек, из которой: 135218 рублей 75 копеек – просроченная ссудная задолженность, 61254 рубля 45 копеек – просроченные проценты.
Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указал, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, выразившиеся в уклонении от оплаты образовавшейся задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом.
Возражая против удовлетворения исковых требований, представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 указал, что <Дата> ответчик внесла на счет кредитного договора денежную сумму в размере ... рублей ... копеек, необходимую для погашения предоставленного кредита в полном объеме, что свидетельствует об исполнении обязательств по договору.
В подтверждение своих доводов стороной ответчика в материалы дела представлена копия приходного кассового ордера <№> от <Дата> о внесении на банковский счет <№> денежных средств в размере ... рублей ... копеек, назначение платежа: в счет погашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг, владелец счета ФИО1.
Согласно выписке из лицевого счета, открытого на имя ФИО1, предоставленной в материалы дела истцом ПАО «Совкомбанк», следует, что <Дата> ответчику предоставлены кредитные денежные средства в размере ... рублей ... копеек, <Дата> на указанный счет внесены денежные средства для погашения кредита – ... рублей ... копеек.
<Дата> ФИО1 также обратилась в ПАО «Восточный экспресс Банк» с обращением <№> об отказе от договора страхования, заключенного при оформлении спорного кредитного договора. В указанном заявлении заемщик также просила закрыть кредитный договор от <Дата> в связи с выплатой кредита.
Заявление зарегистрировано и принято сотрудником банка <Дата>, о чем имеется соответствующая отметка (подпись, ФИО сотрудника банка и печать).
<Дата> ФИО1 повторно обратилась с заявлением в адрес ПАО «Восточный экспресс Банк» о досрочном отказе от договора страхования «Суперзащита» в связи с закрытием кредитного договора.
Заявление также принято сотрудником банка и зарегистрировано <Дата>.
Согласно положениям ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).
В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).
Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абзац третий).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации) (абзац пятый пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25).
В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.
Согласно статье 810 указанного кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).
Изучив материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства в подтверждение своих доводов, суд приходит к выводу, что совершенные ответчиком ряд действий направлены на досрочное погашение кредита – внесены денежные средства в сумме ... рублей ... копеек в счет досрочного погашения кредита, подано заявление о закрытии кредитного договора в связи с оплатой задолженности и отказе от договора страхования в связи с исполнением обязательств по кредитному договору.
Отсутствие ответа кредитора на указанные выше заявления о возможности расторжения кредитного договора и договора страхования само по себе не свидетельствует об отказе в его удовлетворении.
Из заявления ФИО1 о досрочном отказе от кредитного договора следует, что оно подано в адрес банка спустя пять дней после его заключения.
В связи с неполучением на него ответа ответчик подала повторное обращение <Дата>, в котором просила расторгнуть договор страхования в связи с закрытием кредитного договора.
Кредитной организацией оба указанных выше заявления приняты.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть 2).
С учетом характера данного спора, кредитная организация должна доказать исполнение ею своей обязанности по надлежащему информированию клиента о результатах рассмотрения его заявлений, связанных с погашением кредитной задолженности.
Направление ответчиком ФИО1 двух заявлений в адрес банка дают основания суду признать предоставленные заемщиком доказательства достоверными.
Более того, в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями граждане (потребители) являются экономически более слабой и зависимой стороной, а потому нуждаются в предоставлении дополнительных преимуществ и защиты.
В данном случае обязанность по доведению информации о возможности погашения кредита досрочно, в полной мере содействует защите экономических интересов потребителя как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями.
Каких-либо доказательств, подтверждающих доведение банком до истца указанной информации, материалы дела не содержат.
Указанное выше также согласуется с позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенная в Определении Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 09.11.2021 года № 46-КГ21-30-К6.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> заемщиком ФИО1 исполнена в полном объеме <Дата>, в связи с чем оснований для признания требований ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.Г. Шишкин
Решение в окончательной форме изготовлено 22.09.2023 года.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.