Дело № 2-152/2022

УИД: 59RS0043-01-2022-000204-97

Решение

Именем Российской Федерации

13 июля 2022 г. г. Чердынь

Чердынский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Ярославцевой К.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шнайдерман Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

установил:

представитель истца, ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк, обратилась в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников. В обоснование заявленных требований указала, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор от 25.10.2018 № на сумму 39 997,80 руб. на срок 36 мес. под 19,5%, состоящий из индивидуальных и общих условий. В последствие стало известно, что 01.12.2018 ФИО2 умер. Наследником умершего является - ФИО1

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор от 25.10.2018 №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2 Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества сумму задолженность по кредитному договору от 25.10.2018 № за период с 09.01.2019 по 05.03.2022 (включительно) в размере 64 079,11 руб., в том числе просроченные проценты - 24 895,17 руб., просроченный основной долг - 39 183,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины - 8 122,37 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик исковые требования не признала, пояснила, что она не является созаемщиком по кредитному договору, в банк не обращалась, документы не подписывала. Договор был заключен с ее мужем ФИО2, после смерти которого, в наследство не вступала, поскольку наследство после смерти наследодателя отсутствует. Свидетельство о смерти мужа было предоставлено в банк г. Чердыни в течение недели после смерти, в связи с чем полагает, что оснований для начисления процентов и пени Банком на умершего человека не имеется. Более того обращалась в Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизнь» (далее ООО СК Сбербанк страхование жизнь), в страховой выплате отказано.

Представитель соответчика в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные документы, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что Между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор от 25.10.2018 № на сумму 39 997,80 руб. на срок 36 мес. под 19,5%, состоящий из индивидуальных и общих условий. В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 476,29 руб. Согласно п. 12 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, усыновленной дозором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В силу п. 14 договора заемщик с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен (л.д. 32-343).

Кредит был предоставлен ФИО2 путем зачисления кредитором указанной выше суммы на счет №, что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д. 10,11-14).

Банк исполнил свои обязательства перед ФИО2 в полном объеме.

Однако, как следует из материалов дела, обязательства по кредиту заемщиком не исполнены, что подтверждается выпиской движения срочных процентов на просроченный основной долг (л.д. 11-15).

01.12.2018 ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д. 23).

Согласно ответу нотариуса Чердынского нотариального округа Пермского края наследственное дело после смерти ФИО2 не заводилось (л.д. 52).

Как следует из представленных сведений Отдела МВД России по Чердынскому городскому округу от 07.04.2022, Газпромбанк (АО) от 11.04.2022, Банка ВТБ (ПАО) от 08.04.2022, Управления Росреестра по Пермскому краю от 13.04.2022 какого-либо движимого, недвижимого имущества, зарегистрированного на праве собственности, действующих счетов за ответчиком не значится (л.д. 54, 60,61,84).

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Частью 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с частью 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, наследственное имущество после смерти ФИО2 отсутствует, ответчик в наследство фактически не вступала, к нотариусу с заявлением о выдачи свидетельства о праве на наследство не обращалась.

В соответствии с п. 1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

25.10.2018 ФИО2 подписал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается сообщением ООО СК Страхование жизни.

В силу п. 2.1 лица, возраст которых на дату заполнения заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет, договор заключается на условиях базового страхового покрытия. По договору страхования по базовому страховому покрытию застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая, дистанционная медицинская консультация (п. 1.2).

Пунктом 2 заявления определены категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия, где, помимо прочих категорий, указаны лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Подписывая заявление на страхование, ФИО2 подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми она ознакомился до подписания заявления.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 02.07.2022 следует, что согласно записи из акта № от 05.12.2018, выданной отделом ЗАГС Чердынского района Пермской области, причиной смерти ФИО6 явилось следующее заболевание: «<данные изъяты>», т.е. смерть наступила в результате заболевания, что в соответствии с условиями программы страхования не входит в базовое страховое покрытия.

Учитывая, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» случай не признан страховым, в материалах дела сведений об оспаривании данного решения и признания его незаконным не имеется, суд не усматривает оснований для взыскания суммы долга с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Как следует из статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что существенно нарушались сроки и порядок исполнения кредитного обязательства, длительное время не вносились ежемесячные платежи, суд на основании вышеприведенных норм права считает требования банка о расторжении договора обоснованными.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 25.10.2018 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Чердынский районный суд.

Председательствующий К.В. Ярославцева

Мотивированная часть решения изготовлена 26.07.2022.