УИД 18RS0005-01-2022-002578-88
Дело № 2-2169/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2022 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Храмова А.В.,
при секретаре судебного заседания Балобановой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 886672,29 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере. 12066,72 руб.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 11.12.2019 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 917000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 917000 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму представленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 886672,29 руб., из них: 795640,40 руб. - основной долг; 87522,66 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 3509,23 руб. - задолженность по пени. При этом, истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от суммы начисленной неустойки. Указанную задолженность истец просил взыскать с ответчика и возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 12066,72 руб.
В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) представителя не направил, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.
Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом требований ст. 67 ГПК, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что на основании поданной ФИО1 анкеты-заявления на получение Кредита в ВТБ (ПАО), 11.12.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 16-17).
Согласно условиям кредитного договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства на следующих условиях: путем и подписания Индивидуальных условий кредитного договора, согласно которым: сумма кредита - 917000 руб., срок действия договора - 84 месяца, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств с 11.12.2019 по 11.12.2026, процентная ставка - 11,9% годовых (п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий), а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Количество платежей - 84, дата ежемесячного платежа - ежемесячно 08-го числа каждого календарного месяца. Размер платежа (кроме первого и последнего) – 16138,56 руб. Размер первого платежа – 16138,56 руб. Размер последнего платежа – 16395,87 руб. (п. 6. Индивидуальных условий). Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору определены п. п. 8, 8.1 Индивидуальных условий. Как следует из п. 9 Индивидуальных условий, предоставление кредита осуществляется Заемщику при открытии Заемщику банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания). Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цели использования Заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Заемщик согласен с Правилами кредитования (Общие условия) (п. 14 Индивидуальных условий). Для предоставления кредита Банком ответчику открыт банковский счет № (п. 17 Индивидуальных условий). В п. 19 Индивидуальных условий указано, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, до подписания настоящих Индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют. В п. 21 Индивидуальных условий, Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен. Размер полной стоимости кредита (ПСК) на дату расчета 11,888%, в расчет ПСК включены: погашение основного долга 917000 руб., уплата процентов по кредиту 438896,35 руб. В расчет ПСК не включены (размер платежей определяется Тарифами Банка и/или кредитным договором: неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (л.д.12-13).
Кредитный договор заключен в системе "ВТБ-онлайн" в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 22).
Суд приходит к выводу, что спорные отношения регулируются положениями главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
Таким образом, суд считает установленным факт заключения между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Обязательства по предоставлению кредита по спорному договору исполнено кредитором посредством зачисления денежных средств в размере 917000 рублей на банковский счет №, что подтверждается выпиской с лицевого счета (л.д. 15).
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита ответчиком производились не своевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности (л.д. 15, 8-11).
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому ответчику предлагалось погасить задолженность по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения.
Согласно представленному банком суду расчету размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составил 886672,29 руб., из них: 795640,40 руб. - основной долг; 87522,66 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 3509,23 руб. - задолженность по пени.
Проверив представленный стороной истца расчет, суд, находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела в части основного долга и плановых процентов.
В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору.
Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения ФИО1 обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у ФИО1 задолженности, ответчиком суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.
Вместе с тем, оценивая расчет пеней, произведенный истцом за период с 12.02.2021 по 11.04.2022, суд учитывает, что с 01.04.2022 на шесть месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов в отношении граждан и юридических лиц (п. п. 1, 3 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497).
По смыслу разъяснений, приведенных в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2012 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.
Учитывая, что Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 с 01.04.2022 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении юридических лиц, одним из последствий которого является установление запрета на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1 и абзац 9 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"), пени подлежат начислению с 12.02.2021 по 31.03.2022.
В связи с изложенным, суд считает необходимым исключить из произведенного истцом расчета пеней запись о начислении пеней за период, следующий после 31.03.2022 (с 01.04.2022 по 11.04.2022), размер которых за указанный период составил 6910,27 руб., ввиду чего размер подлежащих начислению в соответствии с условиями кредитного договора пеней составляет 28182 руб. (35092,27 - 6910,27)
Однако, поскольку заявленная истцом ко взысканию сумма пеней (с учетом снижения суммы до 10% от общего размера) не превышает указанную сумму пеней при исключении периода их начисления с 01.04.2022 по 11.04.2022, суд считает необходимым требования в заявленной части удовлетворить в полном объеме, уточнив период начисления пеней.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению. Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя кредитные обязательства, систематически допускал и допускает нарушения условий договора о размере и сроках погашения кредита, что в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ и положений кредитного договора наделяет банк правом требовать взыскания задолженности по кредитному договору.
Ответчиком возражений по иску не представлено, факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и получения денежных средств от истца в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривался, доводы истца о просрочке исполнения ответчиком принятых на себя согласно заключенному договору обязательств не опровергнуты.
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 886672,29 руб. подлежащими удовлетворению.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении с настоящим иском в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 12066,72 руб. (л.д. 6), в связи с чем, указанные судебные расходы по оплате госпошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ в ) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 886672,29 руб., из них: 795640,40 руб. - основной долг; 87522,66 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 3509,23 руб. - пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по оплате госпошлины в размере 12066,72 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через суд вынесший настоящее решение в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Храмов
Справка: Решение в окончательной форме составлено 24.08.2022.
Судья А.В. Храмов