Дело № 2-4906/2023
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 декабря 2023 года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Соха Т.М.,
при секретаре Силине Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения № 8597 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратился в суд с иском и просит расторгнуть кредитный договор № от хх.хх.хх, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх за период с 18.05.2023 г. по 10.10.2023 г. в размере 1 847 934 руб. 67 коп., из которых: сумма просроченного основного долга – 1 749 022 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом в размере 98 911 руб. 96 коп. Также просит обратить взыскание путем реализации с публичных торгов предмета залога: жилой дом, расположенный по адресу ..., кадастровый №, земельный участок, расположенный по адресу ..., кадастровый №, установить начальную продажную цену в размере 1 808 800 руб., указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО Сбербанк на погашение задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 439,67 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что хх.хх.хх между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 758 400 руб. под 12,5 % годовых, на срок 300 месяцев на приобретение недвижимости: жилого дома, расположенного по адресу ..., кадастровый №, земельного участка, расположенного по адресу ..., кадастровый №, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 7, 117).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, об уважительных причинах неявки суду не сообщил (л.д. 118-120).
В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно 21 ноября 2023 года на интернет-сайте Металлургического районного суда г. Челябинска. Поскольку в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения участников процесса о времени и месте рассмотрения дела, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.
На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статей 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 758 400 руб. для под 11,5 % годовых, на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику платежей (л.д. 17-23).
Процентная ставка по договору составляет 11,5% годовых. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Заёмщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размере процентной ставки в связи с неисполнением заёмщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья (п. 4 договора).
В соответствии с п. 12 договора кредит предоставлен для приобретения заёмщиком объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу ....
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 11 договора).
Выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) (п. 18 договора).
Во исполнение условий кредитного договора от хх.хх.хх Банком произведена выдача заёмщику ФИО1 денежных средств путем перечисления на счет ответчика, что подтверждается движением основного долга и процентов, выпиской по счету (л.д. 10-15, 107).
Ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, с мая 2023 года ФИО1 перестал вносить аннуитентные платежи, в связи с чем, по состоянию на 07 сентября 2023 года образовалась задолженность по кредиту в размере 1 823 980,09 руб. (л.д. 16).
07 сентября 2023 года ответчику направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере 1 823 980,09 руб. и расторжении договора (л.д. 56-61).
Согласно расчету истца, задолженность за период с 18.05.2023 г. по 10.10.2023 г. составляет 1 847 934 руб. 67 коп., из которых: сумма просроченного основного долга – 1 749 022 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом в размере 98 911 руб. 96 коп. (л.д. 8-9). Имеется задолженность по неустойки, однако истец требования о её взыскания с ответчиком не заявляет.
Представленный расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен, доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено.
Требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 18.05.2023 г. по 10.10.2023 г. в размере 1 847 934 руб. 67 коп. подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.
В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).
Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком своих обязательств по спорному кредитному договору, погашению кредита, процентов за его пользование.
Поскольку судом установлено, что ответчиком, ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита, то истец правомерно предъявил исковое заявление в суд и воспользовался правом на обращение взыскания на предмет ипотеки.
Из представленного в материалы дела движения основного долга и срочных процентов, что период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, сумма долга значительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог, и требования залогодержателя об обращении взыскания на имущество соразмерны сумме задолженности по кредитному договору, а именно - сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев.
Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено, что ФИО1 нарушались сроки внесения периодических аннуитентных платежей, суд приходит к выводу, что имеются установленные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу .... За период рассмотрения дела ответчиком платежи в счет погашения задолженности не вносились (л.д. 107).
Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
Согласно п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из выписки из ЕГРН следует, что ответчик ФИО1 является собственником жилого дома, расположенного по адресу ..., кадастровый №; земельного участка, расположенного по адресу ..., кадастровый № на основании договора купли-продажи (л.д. 24-26, 30-34, 42-48).
Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.
Истцом представлено заключение о стоимости имущества № от хх.хх.хх, согласно которому рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 75,8 кв.м., земельного участка, площадью 399 кв.м., расположенных по адресу: ..., на дату 12.09.2023 г., составляет 2 256 000 руб. (жилой дом – 2 129 000 руб., земельный участок – 127 000 руб.) (л.д. 62-66).
Суд полагает требования истца об установлении начальной продажной цены залогового имущества подлежащими удовлетворению исходя из рыночной стоимости, определенной оценщиком в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – жилого дома и земельного участка в 1 808 800 руб. (2 256 000 руб. х 80%).
В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда или при существенном нарушении договора другой стороной.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Как указывалось ранее, 07 сентября 2023 года в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора не позднее 09 октября 2023 года, однако требования Банка оставлено ФИО1 без внимания.
Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1, как заёмщиком по кредитному договору от хх.хх.хх ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате причитающихся процентов, что привело к существенному нарушению условий договора, то истец правомерно предъявил требование о расторжении кредитного договора № от хх.хх.хх, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 439 руб. 67 коп. (л.д. 4).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения № 8597 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от хх.хх.хх, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ..., паспорт гражданина Российской Федерации серия №, выдан хх.хх.хх ...), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения № 8597 (ИНН <***>, ОГРН <***>, зарегистрировано 20.06.1991), задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх за период с 18.05.2023 г. по 10.10.2023 г. в размере 1 847 934 руб. 67 коп., из которых: сумма просроченного основного долга – 1 749 022 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом в размере 98 911 руб. 96 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 29 439 руб. 67 коп.
Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от хх.хх.хх на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу ..., кадастровый №, земельный участок, расположенный по адресу ..., кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, определив его начальную цену в 1 808 800 рублей.
Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов. Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить ПАО Сбербанк на погашение задолженности по кредитному договору № от хх.хх.хх.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.
Председательствующий Т.М. Соха
Мотивированное решение изготовлено 10 января 2024 года.
Подлинный документ находится в материалах гражданского дела № 2-4906/2023