Решение по делу № 2-3737/2023 от 08.06.2023 - о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты, судебных расходов.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08.06.2023 г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Куркутовой Э.А., при секретаре Болтаевой К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3737/2023 (УИД 38RS0001-01-2022-007350-34) по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, указав, между сторонами заключен договор № 633/2111-0001710 от 06.07.2011 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт. На основании поданной ответчиком анкеты-заявления ему выдана кредитная карта № с лимитом 131 000 руб.

Ответчик обязательства надлежащим образом не исполняет. По состоянию на 01.12.2022 размер задолженности по договору (с учетом отказа от взыскания суммы штрафных санкций) составляет 166 407,24 руб., в том числе: основной долг – 131 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 29 028,83 руб., пени – 6 378,41руб. Указанную сумму, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 528 руб. просят взыскать с ответчика.

Определением суда от 12.04.2023 по заявлению ответчика отменено заочное решение суда от 24.01.2023.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежаще, в иске просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, направили возражения относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности.

В судебное заседание ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, по доверенности не явились, о дате и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, почтовый конверт возвращен в адрес суда за истечением срока хранения.

Представителем ФИО2 направлены письменные возражения, в связи с пропуском срока исковой давности просил в удовлетворении иска отказать.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 05.09.2011 ФИО1 подписал уведомление о полной стоимости кредита исходя из условия погашения минимального платежа, равного 5 % от размера задолженности по кредитной карте по кредитному договору (проекту) № 633/2111-0001710, в котором указано, что заемщик ознакомлен с уведомлением до подписания кредитного договора, в случае заключения кредитного договора оно будет являеться его неотъемлемой частью.

В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общих условий Договора о предоставлении и использовании банковских карт) (далее Общие условия) (л.д.18-22) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом полностью к Правилам путем подписанного заявления. Договор считается заключенным с момента подписания клиентом расписки и вступает в силу с даты выдачи клиенту карты.

Согласно п. 5.4 Общих условий клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счету сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема которого указывается в тарифах.

Согласно п. 1.16 Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ24, Золотой карты ВТБ24, Карты ВТБ24 для путешественников, Платиновой карты ВТБ24, Карты «Мобильный бонус 10%» (приложение № 4 к приказу от 20.03.2009 № 273) (далее Правила) (л.д. 70, 164-171) кредитный лимит рассчитывается банком самостоятельно.

Согласно п. 5.1 Правил погашение задолженности по кредиту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке и осуществляется путем : списания сумм предоставленных, но непогашенных Траншей в полном объеме, при наличии достаточных средств на счете; путем списания минимальной части задолженности и выставленных к погашению (п. 3.13.12 Правил) процентов за пользование заемными средствами при непоступлении в платежный период на счет денежных средств, достаточных для погашения всей образовавшейся задолженности.

Согласно сборнику тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ЗАО) (л.д.76-80) схема расчета размера минимального платежа № 2 приведена в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО); размер доли основного долга для расчета минимального платежа составляет 5%.

Получение карты ФИО1 подтверждается распиской от 05.09.2011, срок действия карты определен по июль 2013г. Согласно расписке срок действия договора 30 лет с 05.09.2011 по 05.09.2041, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) либо предоставления и использования карты Прайм ВТБ 24, карты Ультра ВТБ 24, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение карты и расписки. Кредитный лимит указан 131 000 руб., номер счета 408 178 106 2111 0005 396, номер договора № 633/2111-0001710; дата окончания платежного периода – 20 число каждого месяца, следующего за отчетным (далее расписка) (л.д.17).

Судом установлено, что между ВТБ 24 (ЗАО) (сменило наименование на Банк ВТБ (ПАО)) (далее Банк) и заемщиком ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты № 633/2111-0001710 от 05.09.2011, существенные условия которого содержатся в анкете-заявлении, уведомлении о полной стоимости кредита, расписке, Общих условиях, Правилах, Тарифах Банка.

Из выписки по контракту карты клиента видно, что ФИО1 неоднократно совершались действия по снятию денежных средств и погашению задолженности.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, однако обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи не уплачивает.

Уведомление о досрочном истребовании задолженности от 30.07.2021 ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи от 24.11.2022 отменен судебный приказ № 2-2810/2021 от 30.09.2021 о взыскании задолженности по договору банковской карты в размере 179 981,05 руб.

В рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа № 2-2810/2021, с ответчика взыскана задолженность в размере 19 952,22 руб.

По состоянию на 01.12.2022 размер задолженности по договору (с учетом уменьшения пени) составляет 166 407,24 руб., в том числе: основной долг – 131 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 29 028,83 руб., пени – 6 378,41 руб., что подтверждается расчетом Банка. В расчет учтены платежи, поступившие по исполнительному производству (л.д.9-15).

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п.п. 24, 25) срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока давности по главному требованию, истекает срок давности и по дополнительным требованиям.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 24.09.2021, судебный приказ № 2-2810/2021 отменен 24.11.2022.

С настоящим иском истец обратился в суд 09.12.2022, то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

Согласно условиям договора, платежи по основному долгу и процентам должны производиться 20 числа каждого месяца.

Следовательно, срок исковой давности следует считать с 24.09.2018 (24.09.2021 (даты обращения к мировому судье) – 3 года), то есть он истек по платежам, подлежащим уплате до 24.09.2018. По платежам, подлежащим уплате, начиная с 20.10.2018 срок исковой давности не пропущен.

Из выписки по контракту карты видно, что последнее снятие денежных средств произведено 02.11.2018, последнее погашение 08.11.2018.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 131 000 руб. согласно приложенному расчету.

Из расчета задолженности, расчета, изложенного в дополнительных возражениях Банка ВТБ (ПАО) видно, что по состоянию на 20.09.2018 произведены начисления по основному долгу 3 895,13 руб., которые погашены 21.09.2018. В дальнейшем ответчик производил как снятие денежных средств, так и погашение. Однако, в расчете задолженности включены платежи по основному долгу, подлежащие оплате с 20.10.2018. Погашение основного долга и процентов производилось 17.10.2018, 08.11.2018. С учетом снятия денежных средств по карте и погашения основного долга, остаток основного долга по состоянию 05.12.2018 составил 131 000 руб., который находится в пределах срока исковой давности, поэтому заявленные требования в данной части обоснованны и подлежат удовлетворению.

Также по состоянию на 20.09.2018 Банком произведены начисления по плановым процентам 1 159,26 руб., которые были погашены 03, 10, 17.10.2018.

То есть, в расчет задолженности включены проценты, начисленные и подлежащие оплате после 20.10.2018. Размер процентов за период с 24.09.2018 по 12.09.2021, с учетом частичного погашения, составил 29 028,83 руб., данный расчет судом проверен, составлен арифметически верно, поэтому заявленные требования в данной части подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлены пени в размере 6 378,41руб., уменьшенные в добровольном порядке.

Согласно расчету истца размер пени, начиная с 21.09.2018 по 12.09.2021, составил 637 841,13 руб. В расчет действительно включены пени в размере 36,55 руб., срок по которым истцом пропущен.

Пени в размере 637 804,58 руб. начислены в пределах срока исковой давности. Их расчет произведен в соответствии с условиями договора, судом проверен, составлен верно, ответчиком не оспорен. При этом, истцом пени уменьшены в добровольном порядке до 6 378,41 руб. Оснований для снижения пени в большем размере у суда не имеется.

Учитывая, что истец вправе потребовать с ответчика возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, пени, которые заявлены в пределах срока исковой давности, поэтому требования Банка о взыскании задолженности по договору в размере 166 407,24 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в качестве судебных расходов государственная пошлина в размере 4 528 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт №) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковской карты № 633/2111-0001710 от 06.07.2011 в размере 166 407,24 руб., в том числе: основной долг – 131 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 29 028,83 руб., пени – 6 378,41 руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 528 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца с даты составления мотивированного решения.

Судья Э.А.Куркутова

Мотивированное решение суда составлено 21.06.2023.