Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Приволжский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Виноградовой Е.В.,

при секретаре Смирновой Е.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Приволжске 17 августа 2023 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в Приволжский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДАТА № в размере 240 346 рублей 82 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 603 рубля 47 копеек (л.д. 2-4).

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор № (далее Кредитный договор) о предоставлении ответчику кредита в сумме 145 444 рубля, из которых 130 000 рублей - сумма к выдаче и 15 444 рубля - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 39,9 % годовых, сумма ежемесячного платежа 7 026 рублей 31 копейка. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 145 444 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 130 000 рублей выданы заемщику через кассу Банка, 15 444 руля - перечислены на оплату страхового вноса на личное страхование, согласно Распоряжению заемщика. В период действия Кредитного договора заёмщиком была подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 рублей, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий Кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем ДАТА Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору. До настоящего времени требование Банка о досрочном погашении задолженности не исполнено. По состоянию на ДАТА общая сумма задолженности ответчика ФИО1 перед истцом ООО «ХКФ Банк» составляет 240 346 рублей 82 копейки, из которых: 143 292 рубля 84 копейки - сумма основного долга, 17 179 рублей 75 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 78 168 рублей 06 копеек - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 561 рубль 17 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей - сумма комиссии за направление извещений. В связи с чем у истца и возникла необходимость обращения в суд с настоящим иском (л.д. 2-4)

Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явилось, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом (л.д. 39), о причинах неявки суду не сообщило, обратилось с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме (л.д. 2-4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал наличие долга и заявил о применении к заявленным требованиям срока исковой давности (л.д. 34).

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1.2 Общих условий договора ООО «ХКФ Банк» (л.д. 12-14), по Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), Клиент обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

Судом установлено, что ДАТА между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, посредством направления оферты, заключен Кредитный договор №, состоящий в совокупности из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора, в соответствии с которым истец взял на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит на сумму 145 444 рублей, из которых 130 000 рублей - сумма к выдаче и 15 444 рубля - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, срок возврата 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, с процентной ставкой в размере 39,9 % годовых, размер ежемесячного платежа 7 026 рублей 31 копейка, дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 рублей, ФИО1 взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее, оплатить дополнительную услугу.

Данные обстоятельства подтверждаются предоставленным истцом Кредитным договором от ДАТА №, состоящим из применяющихся в совокупности Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия по кредиту) (л.д. 10), подписанных ФИО1, и Общих условий договора (л.д. 12-14); Заявлением ФИО1 о предоставлении кредита от ДАТА (л.д. 11); Заявлением ФИО1 на добровольное страхование по программе страхования «Актив +» № (л.д. 9); Памяткой по услуге «SMS-пакет» (л.д. 14 обор.); сведениями о работе от ДАТА (л.д. 15); Заявлением на подключение услуг «Интернт-Банк» и/или «SMS- уведомление» от ДАТА (л.д. 16 обор.).

Согласно Заявлению о предоставлении кредита ФИО1 от ДАТА, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия предоставления кредита, Заемщик ознакомился и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памятки по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц (л.д. 11).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по Кредитному договору от ДАТА № (л.д. 10-14) перед заемщиком ФИО1 выполнило в полном объеме ДАТА, путем зачисления суммы кредита в размере 145 444 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 130 000 рублей выданы заемщику через кассу Банка, 15 444 рубля - перечислены на оплату страхового вноса на личное страхование, согласно Распоряжению заемщика по Кредитному договору от ДАТА № (л.д. 10 обор.).

Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, оплате дополнительной услуги по Кредитному договору от ДАТА № исполнял ненадлежащим образом, а с октября 2015 года до настоящего времени платежей не вносил.

Указанные обстоятельства подтверждаются Расчетом задолженности по Кредитному договору от ДАТА №, заключенному с ФИО1, по состоянию на ДАТА (л.д. 18-19), Выпиской по счету № ФИО1 за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 8).

В силу п. 12 Индивидуальных условий по Кредиту от ДАТА № (л.д. 10), предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк имеет право взымать: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении просроченной задолженности по Кредиту и процентам.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что за просрочку оплаты Ежемесячного платежа ФИО1 обязан уплатить неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитором в адрес ответчика направлено Требование о полном досрочном погашении долга от ДАТА год, в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 17), в связи с нарушением обязательств, установленных Кредитному договору от ДАТА № по состоянию на ДАТА. Последнее до настоящего времени не исполнено.

Согласно предоставленному истцом Расчету задолженности по Кредитному договору от ДАТА №, заключенному с ФИО1, по состоянию на 10 июля 2023 года (л.д. 18-19), ответчик не доплатил кредитору сумму задолженности в размере 240 346 рублей 82 копейки, из которых: 143 292 рубля 84 копейки - сумма основного долга, 17 179 рублей 75 копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период со 2 февраля 2015 года по 31 июля 2015 года, 78 168 рублей 06 копеек - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с 1 августа 2015 года по 10 июля 20123 года, 1 561 рубль 17 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности за период со 2 февраля 2015 года по 29 июля 2015 года, 145 рублей - сумма комиссии за направление извещений со 2 февраля 2015 года по 31 июля 2015 года. Расчет задолженности по указанному Кредитному договору проверен судом и является верным.

При рассмотрении настоящего дела ответчиком ФИО1 в письменной форме заявлено о применении исковой давности (л.д. 34).

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Согласно п.п. 20 и 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (абз. 4 п. 20абз. 4 п. 20).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

В силу п. п. 1, 3 ст. 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (абзацы 1 и 2 п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (абзацы 1 и 2 п. 18).

На основании ст. 207 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом вышеизложенного, указанных норм законодательства, заявления ответчика о применении исковой давности (л.д. 34), суд соглашается с ответчиком в части необходимости применения к заявленным требованиям исковой давности.

В данном случае срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному повременному платежу в период с 4 марта 2015 года по 17 января 2018 года, согласно Кредитному договору от ДАТА № и Первоначальному графику платежей к последнему (л.д. 18). Срок исковой давности начал течь с момента исполнения каждого из указанных повременных платежей. В связи с чем, с учетом даты необходимости внесения даже последнего платежа по Кредитному договору от ДАТА № - 17 января 2018 года, срок исковой давности истек 17 января 2021 года, в отношении предыдущих платежей - ранее этой даты.

В рассматриваемом случае подача истцом заявления о выдаче судебного приказа в сентябре 2018 года мировому судье судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области не приостанавливает срок исковой давности, поскольку в принятии последнего отказано Определением мирового судьи судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области от 21 сентября 2018 года, но и с учетом указанной даты срок исковой давности уже истек.

Доказательств того, что ответчик производил оплату задолженности по Кредитному договору от ДАТА № за заявленный период и, следовательно, признавал требования о выплате последней за новый период пользования денежными средствами, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку срок исполнения обязательства находится за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска в суд. Истец имел право обращения в суд лишь до 17 января 2021 года.

Истцом не заявлено о восстановлении пропущенного срока исковой давности.

Истцом ООО «ХКФ Банк» заявлено о взыскании с ответчика ФИО1 понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 603 рубля 47 копеек (л.д. 2-4).

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из содержания норм главы 7 «Судебные расходы» Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации усматривается, что под стороной, на которую подлежат отнесению судебные расходы, подразумевается сторона, виновная в нарушении прав и законных интересов лица, в пользу которого принят судебный акт в рамках спорного материального правоотношения.

Таким образом, в основу распределения судебных расходов между сторонами положен принцип возмещения их правой стороне за счет неправой.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины при подаче в суд искового заявления при цене иска в размере 240 346 рублей 82 копейки составляет 5 603 рубля 47 копеек. Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается Платежным поручением от 29 июня 2023 года № 2708 (л.д. 7).

Поскольку судом истцу ООО «ХКФ Банк» отказано в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДАТА № в размере 240 346 рублей 82 копейки, то у суда отсутствуют основания для взыскания в пользу последнего судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДАТА № в размере 240 346 рублей 82 копейки, из которых 143 292 рубля 84 копейки - сумма основного долга, 17 179 рублей 75 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 78 168 рублей 06 копеек - убытки Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 561 рубль 17 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей - сумма комиссии за направление извещений, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 603 рубля 47 копеек, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В. Виноградова

Решение суда изготовлено в окончательной форме 24 августа 2023 года.