Решение по делу № 2-418/2023 от 08.08.2023 - о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании кредита и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Дело № 2-418/2023

25RS0015-01-2020-002998-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дальнегорск 08 августа 2023 года

Дальнегорский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Кухта А.В.,

при секретаре Шевченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании кредита и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

С иском в суд обратилось ПАО «Сбербанк России» указав, что между ПАО «Сбербанк России» (далее - банк) с одной стороны и ФИО1 и ФИО2(далее - заемщики) был заключен кредитный договор от <дата> № (далее - кредитный договор).

В соответствии с п.1.1 кредитного договора ответчикам был предоставлен кредит в сумме 847 800 рублей под <...>% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Приморский край, г. Дальнегорск, <адрес> (кадастровый №) на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления.

Вышеуказанная квартира приобретена в общую долевую собственность (по ? доли каждому) заемщиков, на основании договора купли-продажи от 16.07.2012г.

Факт получения заемщиками кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика (счет кредитования) на дату получения кредита.

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют кредитору - залог квартиры, расположенной по адресу: Приморский край, г. Дальнегорск, <адрес> (кадастровый №) (далее - предмет залога). Предмет залога находится в залоге у банка, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Право залога банка было удостоверено закладной от <дата>.

В настоящее время заемщики перестали исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 10 закладной залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 847 800 рублей.

Заёмщики более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушали сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем банк в вправе обратить взыскания на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщики фактически отказались от исполнения обязательств и уже более 11 месяцев не осуществляют гашение задолженности по кредитному договору. Заемщики вышли на просрочку в феврале 2019 г. и до настоящего времени задолженность не погасили.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 218 096,85 рублей, из них: 177 739,71 рублей - просроченная ссудная задолженность, 15 974,49 рублей - просроченные проценты за кредит, 327,80 рублей - просроченные срочные проценты на просроченный основной долг, 19 284,03 рублей - неустойка за неисполнение условий договора, 4 770,82 рублей - задолженность по неустойке на просроченные проценты.

Банк направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнено.

Просит:

1. Расторгнуть кредитный договор от <дата> №, взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1 и ФИО2 долг по кредитному договору от <дата> № в сумме 218 096,85 рублей и сумму государственной пошлины в размере 11 380,97 рублей.

2. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Приморский край, г. Дальнегорск, <адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2 (по ? доли каждому), путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога - в размере 847 800 рублей. Выплатить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (залогодержателю) из стоимости предмета залога, долг по кредитному договору и суммы судебных расходов (в том числе государственной пошлины), взысканные по настоящему иску в пользу залогодержателя.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии, представил письменный отзыв, где указал, что в ходе исполнения решения Дальнегорского районного суда от <дата> было возбуждено исполнительное производство №-ИП от <дата>, взыскателю было направлено предложение на оставление реализованного имущества за собой, а именно квартиры по адресу: Приморский край, г. Дальнегорск, <адрес>. <дата> данная квартира была зарегистрирована в собственность ПАО Сбербанк и на данный момент не продана и числится за банком. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме и оставить решение без исполнения.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования в части наличия и размера задолженности признали. Возражали против обращения взыскания на квартиру, поскольку при покупки данной квартиры ими были использованы средства материнского капитала. Доли в данной квартире до настоящего времени в установленном законом порядке не выделены. Просят в данной части иска отказать.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме в силу следующего.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в ходе судебного разбирательства <дата> между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 847 800 рублей 00 копеек, на срок 120 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере <...>% годовых на приобретение объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: Приморский край. г.Дальнегорск. <адрес> общую долевую собственность (по ? доли каждому), на основании договора купли-продажи от <дата>.

Согласно условиям договора ответчики обязались на условиях солидарной ответственности полностью возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

<дата> ответчиками на основании договора купли-продажи за счет кредитных средств, предоставленных банком была приобретена трехкомнатная квартира общей площадью 61,3 кв.м., этаж: 1, расположеная по адресу: Приморский край. г.Дальнегорск. <адрес>.

В соответствии с п. 3 договора купли - продажи от 16.07.2012г. квартира продана ответчикам за 1 000 000 рублей, из которых оплата стоимости в размере 152 200 рублей производится за счет собственных средств ФИО1 и ФИО2 (покупателей), а денежную сумму в размере 847 800 рублей покупатели оплачивают за счет кредитных средств, полученных ими от банка.

Права банка как залогодержателя удостоверены закладной от <дата>, зарегистрированной в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю. Права залогодержателя по обеспеченному кредитным договором обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной, составленной <дата> между первоначальным залогодержателем (Банк) с одной стороны и заемщиком-залогодателем ФИО4, с другой стороны, зарегистрированной <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись регистрации №.

Согласно требованиям закона обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив представленные доказательства суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Поскольку ФИО1 и ФИО2 не исполняют надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и процентов, доказательств обратного ответчики не представили, подтвердили наличие и размер задолженности перед банком, исковые требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежащими удовлетворению (ст. 401 ГК РФ).

В силу ст. 348 ч. 1, 2 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании вышеизложенного, суд приходит выводу о том, что сумма неисполненного ФИО1 и ФИО2 обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога трехкомнатную квартиру общей площадью 61,3 кв.м., этаж: 1, расположенную по адресу: Приморский край. г.Дальнегорск. <адрес> установлением начальной продажной цены в силу требований пп. 4 п. 2 ст. 54 федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 847 800 рублей, определенной в п. 10 закладной от <дата> в соответствии с отчетом об оценке № от <дата>.

В соответствии с п. 1 ст. 50 федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ч. 3 ст. 17, ст. 35, ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора.

Сумма исковых требований подтверждается расчетом задолженности по состоянию на дату подачи иска и составляет 218 096,85 рублей, из них: 177 739,71 рублей - просроченная ссудная задолженность, 15 974,49 рублей - просроченные проценты за кредит, 327,80 рублей - просроченные срочные проценты на просроченный основной долг, 19 284,03 рублей - неустойка за неисполнение условий договора, 4 770,82 рублей - задолженность по неустойке на просроченные проценты. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 11 380,97 рублей, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в равных долях. Размер подлежащей взысканию с ответчиков госпошлины в пользу ПАО «Сбербанк России», исчислен по правилам п. 1 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ.

По запросу суда отделением судебных приставов по Дальнегоскому городскому округу представлены копии материалов исполнительного производства №-ИП от <дата>, из которого следует, что указанное исполнительное производство окончено <дата> в связи с полным выполнением требований исполнительного документа.

Поскольку задолженность по кредитному договору отсутствует, заложенное недвижимое имущество реализовано, суд полагает возможным решением в части взыскания задолженности, судебных расходов, а также обращения взыскания на предмет залога (квартиру) к исполнению не приводить

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»)– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> №.

Взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) и ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) долг по кредитному договору от 14.07.2012 № в сумме 218 096 (двести восемнадцать тысяч девяносто шесть) рублей 85 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Приморский край, г. Дальнегорск, <адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2 (по ? доли каждому), путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога - в размере 847 800 рублей. Выплатить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (залогодержателю) из стоимости предмета залога, долг по кредитному договору и суммы судебных расходов (в том числе государственной пошлины), взысканные по настоящему иску в пользу залогодержателя.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 690 (пять тысяч шестьсот девяносто) рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возврат уплаченной государственной пошлины 5 690 (Пять тысяч шестьсот девяносто) рублей 48 копеек.

Решение суда в части взыскания задолженности и судебных расходов, а также обращения взыскания на предмет залога (квартиру по адресу: Приморский край, г. Дальнегорск, <адрес>) к исполнению не приводить по причине его исполнения в полном объеме в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Дальнегорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Кухта