УИД: 77RS0011-02-2024-005315-57
№ 2-1228/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2025 года адрес
Коптевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио при ведении протокола судебного заседания при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1228/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору № 90382IA9TALR2Q0AQ0QS1Q от 27.11.2022 в размере сумма, № 903873YHA75R2Q0AQ0QS1Q от 15.12.2022 в размере сумма, № 9038J79J16BFЕL0AQ0QF3F от 09.02.2023 в размере сумма, № 9038NZ3CY9QR2Q0AQ0QS1Q от 01.03.2023 в размере сумма, <***> от 11.09.2023 в размере сумма, <***> от 19.09.2023 в размере сумма, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма.
В обоснование исковых требований истец указал, что 27.11.2022 между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № 90382IA9TALR2Q0AQ0QS1Q на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере сумма на срок 36 месяцев под 19,5% годовых. Также, 15.11.2022 между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № 903873YHA75R2Q0AQ0QS1Q на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере сумма на срок 36 месяцев под 17,5% годовых за пользование кредитом в первый месяц и со ставкой 19,5% годовых за последующие месяцы с возможностью ее уменьшения при выполнении определенных условий, установленных кредитным договором. Также, 09.02.2023 между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № 9038J79J16BFЕL0AQ0QF3F на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику лимит кредитной линии в размере сумма на срок 12 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке в размере 2,45 % годовых в течение льготного периода, равного 30 тридцати календарным дням, и 29,4% годовых как публичная фиксированная процентная ставка по оборотному кредиту с льготным периодом за последующие месяцы пользования кредитом. Также, 01.03.2023 между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № 9038NZ3CY9QR2Q0AQ0QS1Q на сумму сумма на срок 13 месяцев под 17,5% годовых за пользование кредитом в первые 12 месяцев и 19,5% годовых за последующие месяцы, которая может быть уменьшена не более, чем на 2 процентных пункта при подключении и использовании заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в ФИО3 кредитного договора. Также, 11.09.2023 между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого ему предоставлена «Кредитная бизнес-карта» с лимитом сумма сроком действия 36 месяцев по ставке в размере 28,2 % годовых. Также, 19.09.2023 между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику возобновляемую кредитную линию в размере сумма на срок 36 месяцев под 19,81 % годовых. В обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору 19.09.2023 был заключен договор поручительства с ФИО2.
По условиям кредитных обязательств, заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредиты и уплачивать проценты за пользование ними, однако, заемщик принятые на себя обязательства должным образом не исполнил. В этой связи, у ответчика перед истцом образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № 90382IA9TALR2Q0AQ0QS1Q от 27.11.2022 в размере сумма, № 903873YHA75R2Q0AQ0QS1Q от 15.12.2022 в размере сумма, № 9038J79J16BFЕL0AQ0QF3F от 09.02.2023 в размере сумма, № 9038NZ3CY9QR2Q0AQ0QS1Q от 01.03.2023 в размере сумма, <***> от 11.09.2023 в размере сумма, <***> от 19.09.2023 в размере сумма. Ответчикам были направлены письма с требованием о возврате сумм кредитов, однако до настоящего момента требования Банка не выполнены.
Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не направили, письменных возражений по существу искового заявления не представили.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.ст. 12, 56, 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статьям 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 данной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применимы правила, относящиеся к договору займа.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Положениями статьи 809 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст. 329 ГК РФ).
В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Как предусмотрено пунктом 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Исходя из пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В пункте 1 статьи 5 данного федерального закона указано, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.
В части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Из пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу положений ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона (п. 6 ст. 7).
В силу положений ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2). Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3).
Пунктом 1 статьи 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.11.2022 между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 для целей развития бизнеса был заключен кредитный договор № 90382IA9TALR2Q0AQ0QS1Q на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере сумма на срок 36 месяцев под 19,5% годовых. Кредитный договор заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет, известные заемщику и имеющие обязательную силу для него, которые в совокупности с заявлением являются заключенной между заемщиком и Банком сделкой кредитования.
Заявление заемщика сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ простой электронной подписью и в соответствии с Общими условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 12 Заявления, пункт 2.6 Общих условий кредитования).
Также, в соответствии с заявлением о присоединении заемщик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями кредитования, действующими на дату подписания кредитного договора, уведомлен о возможности подписания с Банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения договора кредитования в форме присоединения.
Принадлежность электронной подписи подтверждена представленным протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка как документальное подтверждение факта подписания документов ФИО1
Банк выполнил свои обязательства и зачислил заемщику кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по операциям по счету, открытому на имя ответчика и указанному в договоре как счет зачисления суммы кредита.
Согласно заявления о присоединении к общим условиям кредитования (пункт 7), общих условий кредитования (пункт 3.1), Заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты и другие платежи в размере, в сроки и на установленных договором условиях.
В соответствии с пунктом 8 заявления о присоединении, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, начисляется неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Также 15.12.2022 между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 для целей развития бизнеса был заключен кредитный договор № 903873YHA75R2Q0AQ0QS1Q на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере сумма на срок 36 месяцев под 17,5% годовых за пользование кредитом в первый месяц и со ставкой 19,5% годовых за последующие месяцы с возможностью ее уменьшения при выполнении определенных условий, установленных кредитным договором (п. 3 Таблица 1). Заемщик присоединился
к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет, известные заемщику и имеют обязательную силу для него. Заявление от 15.12.2022, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ простой электронной подписью, а также общие условия кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя в совокупности являются сделкой кредитования. Заемщик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями кредитования, действующими на дату подписания кредитного договора. Принадлежность электронной подписи подтверждена представленным протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка как документальное подтверждение факта подписания документов ФИО1
Согласно условий кредитного договора (п. 7 заявления о присоединении, п. 3.1 общих условий кредитования), Заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты и другие платежи в размере, в сроки и на установленных договором условиях. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, начисляется неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Банком выполнены обязательства, сумма кредита зачислена заемщику, что подтверждается выпиской по операциям по счету.
Кроме того, 09.02.2023 ответчиком подано подписанное в СББОЛ простой электронной подписью заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, в результате чего между сторонами был заключен кредитный договор № 9038J79J16BFЕL0AQ0QF3F.
Наличие простой электронной подписи на кредитном договоре и принадлежность электронной подписи заемщику подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.
Согласно пунктам 1, 2, 3, 6 заявления о присоединении Банком был предоставлен заемщику лимит кредитной линии в сумме сумма на срок 12 месяцев под процентную ставку 2,45 % годовых в течение льготного периода, равного 30 тридцати календарным дням, и 29,4% годовых как публичная фиксированная процентная ставка по оборотному кредиту с льготным периодом за последующие месяцы пользования кредитом.
Цель кредита: для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам), в том числе у партнеров Банка через сеть Интернет, в безналичном порядке, а также оплаты комиссий за открытие кредитного лимита и/или иных комиссий, в том числе по договору дополнительного банковского счета.
Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный(ые) транш(и) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами, платы и неустойки в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно пункту 7 кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Банк предоставил заемщику кредитные средства, зачислив денежные средства на счет клиента, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.
01.03.2023 между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 также был заключен кредитный договор № 9038NZ3CY9QR2Q0AQ0QS1Q, путем подписания заявления на присоединении к Общим условиям кредитования простой электронной подписью в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». С Общими условиями кредитования заемщик ознакомлен (п. 13).
Истцом представлен протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка электронной подписью.
Банк предоставил заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере сумма на срок 13 месяцев под 17,5% годовых за пользование кредитом в первые 12 месяцев и 19,5% годовых за последующие месяцы, которая может быть уменьшена не более, чем на 2 процентных пункта при подключении и использовании заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в Таблице 1 пункта 3 кредитного договора. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит аннуитетными платежами и уплатить проценты за пользование кредитными средствами (п.7). За несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита, условиями договора предусмотрена неустойка в размере 0.1 процента от суммы просроченного платежа (п.8).
Заемщик просил и был готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № <***>, открытый у кредитора. Банк предоставил заемщику кредитные средства, зачислив денежные средства на указанный счет, что подтверждается выпиской по счету.
Также, как следует из материалов дела, 11.09.2023 между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» <***>.
В соответствии с заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта", заемщик ознакомился, понимал и согласился с Правилами (включая общие положения), Условиями кредитования (указанными в настоящем заявлении), действующими на дату подписания настоящего заявления, ознакомлен с тарифами банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет и в региональной части раздела "Малому бизнесу" сайта территориальных банков, понимал их текст, выразил свое согласие с ними и обязался их выполнять.
Таким образом, обязательства сторон по данному виду кредитов регулируются Правилами предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) и надлежащим образом оформленным и подписанным заемщиком заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», в совокупности являющимися кредитной сделкой по продукту «Кредитная бизнес-карта».
Кредитор предоставил заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере сумма для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты со сроком действия лимита 36 месяцев и процентной ставкой 28,2% годовых. При этом, согласно пункту 3.1 заявления, текущая задолженность по договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1 Условий, проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.
Выдача кредитных средств подтверждается карточкой движения денежных средств (выпиской по счету кредитной бизнес-карты).
В соответствии с Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.
За несвоевременное перечисление платежа по кредитному договору предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Также, кредитор ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***> от 19.09.2023 выдал кредит заемщику ФИО1 на сумму сумма на срок 36 месяцев под 19,81% годовых.
В соответствии с кредитным договором заемщик подтвердил, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет ФИО1, открытый у кредитора.
Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету.
Заемщик и кредитор признали, что заявление о присоединении, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора) и признали равнозначным договору кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 кредитного договора).
Заявление о присоединении к общим условиям кредитования и общие условия кредитования составляют в совокупности кредитный договор.
Пунктом 8 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0, 1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п. 9 кредитного договора для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 19.09.2023 был заключен договор поручительства (предложение на заключение договора поручительства) № 774321967288-23-2П01 с ФИО2.
Поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» (СБОЛ). Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и, подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.
Согласно п. 1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником, всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком (он же кредитор) и должником, именуемому далее - основной договор.
Поручитель также подтвердил, что ознакомился с общими условиями договора поручительства, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.
Согласно п. 4.2. общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Таким образом, поручитель полностью несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
Принадлежность электронных подписей заемщика и поручителя подтверждается протоколами проведения операции по подписанию простой электронной подписью.
Однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия кредитных договоров по возврату полученных кредитных средств.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку все суммы кредитов, однако данные требования оставлены без удовлетворения.
Так, по состоянию на 07.11.2024 сумма задолженности по кредитному договору № 90382IA9TALR2Q0AQ0QS1Q от 27.11.2022 составляет сумма, по кредитному договору № 903873YHA75R2Q0AQ0QS1Q от 15.12.2022 составляет сумма, по кредитному договору № 9038J79J16BFЕL0AQ0QF3F от 09.02.2023 составляет сумма, по кредитному договору № 9038NZ3CY9QR2Q0AQ0QS1Q от 01.03.2023 составляет сумма, по кредитному договору <***> от 11.09.2023 составляет сумма, по кредитному договору <***> от 19.09.2023 составляет сумма.
Расчеты задолженности судом проверены и признаются арифметически верными, в связи с чем, оснований не доверять представленным истцом расчетам задолженности не имеется. Расчеты задолженности ответчиками не оспорены, контррасчеты взыскиваемых сумм не представлены, доказательства погашения долга в материалах дела отсутствуют.
На основании пункта 3 статьи 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 ГК РФ).
В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку по делу установлено, что истцом обязательства по кредитным договорам не исполнены, задолженность ответчиками не погашена и обратного суду не представлено, то суд находит исковые требования истца о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Принимая во внимание сущность солидарных обязательств, особенности сложившихся между сторонами материальных правоотношений в части солидарной ответственности ФИО1 и ФИО2 только по одному из кредитных договоров, суд полагает, что в данном случае применению подлежит общий принцип распределения судебных расходов на стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В таком случае, распределение понесенных истцом судебных расходов должно быть осуществлено с учетом размера заявленных к каждому из них требований, а именно, в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы в размере сумма. В остальной части государственная пошлина в размере сумма подлежит взысканию с ФИО1
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 90382IA9TALR2Q0AQ0QS1Q от 27.11.2022 в размере сумма, № 903873YHA75R2Q0AQ0QS1Q от 15.12.2022 в размере сумма, № 9038J79J16BFЕL0AQ0QF3F от 09.02.2023 в размере сумма, № 9038NZ3CY9QR2Q0AQ0QS1Q от 01.03.2023 в размере сумма, <***> от 11.09.2023 в размере сумма.
Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН <***>), ФИО2 (ИНН <***>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 19.09.2023 в размере сумма.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.
Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН <***>), ФИО2 (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Коптевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 14.07.2025 г.
фио ФИО4