Дело № 2-176/2023 КОПИЯ
УИД №76RS0006-01-2023-000198-18
РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
«11» сентября 2023 года <адрес>
Некоузский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Саитовой Е.А.,
при секретаре Коньковой Н.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО Сбербанк предъявило исковые требования к ФИО2 о расторжении кредитного договора №1056585 от 23.09.2021, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 24.10.2022 по 06.07.2023 в размере 1148366,67 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 25941,83 рубль, расходов по оценке стоимости предмета залога в размере 1400,00 рублей, обращении взыскания на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым № путем продажи с публичных торгов.
В обоснование требований истец ссылался на то, что 23.09.2021 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №1056585 на сумму 1080000,00 рублей на срок 300 месяцев под 8,8% годовых на приобретение недвижимости – земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым №, под залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 6,75% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, неоднократно нарушая размер и периодичность внесения платежей, в связи с чем за период с 24.10.2022 по 06.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1148366,67 рублей, в том числе просроченные проценты 80823,43 рубля, просроченный основной долг 1067543,24 рубля.
Ответчику истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении кредитного договора, которое не исполнено.
Обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества, соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено, для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом проведена оценка, расходы составили 1400,00 рублей. Рыночная стоимости заложенного имущества составила 84000,00 рублей, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 67200,00 рублей в силу положений ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (80% от рыночной стоимости имущества).
Истец в обоснование своих требований ссылается на положения ст.ст. 309, 809-811, 819, 450 ГК РФ, ст.ст. 50-51, 54-55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Представитель истца, надлежаще извещённый судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, надлежаще уведомленный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах отсутствия не сообщил, отзыва на иск не представил, ходатайств не заявил.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что возражения против заочного производства по делу истцом в порядке, установленном ст.233 ГПК РФ (представителем истца при его личной явке в судебное заседание) не заявлены, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства согласно положениям ч.1 ст.233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Между ФИО1 и ФИО2 заключен договор от 23.09.2021 №б/н купли-продажи земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым №, общей площадью 1000 кв.м., категория земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства (л.д. 6-7).
Право собственности ФИО2 на указанный земельный участок зарегистрировано на основании договора купли-продажи от 23.09.2021, о чем свидетельствует запись о государственной регистрации права собственности ФИО2 от 24.09.2021 №76:08:031105:120-76/097/2021-3, с установлением обременения объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона со сроком действия с 24.09.2021 на 300 месяцев (л.д. 16-19).
Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор кредита «Загородная недвижимость» от 23.09.2021 №1056585 на сумму 1080000,00 рублей на срок 300 месяцев по ставке 8,80% годовых, предусматривающий ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита 23 числа каждого месяца, начиная с 25.10.2021; цель использования потребительского кредита приобретение недвижимости – земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым №, общей площадью 1000 кв.м., категория земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства; обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору согласно п.11 Индивидуальных условий является залог указанного земельного участка, залоговая стоимость имущества установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; п.13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 6,75% годовых; заемщик ознакомлен с Общими условиями договора (л.д. 8-15).
Согласно отчету об оценке рыночной стоимости земельного участка, выполненному ООО «Мобильный оценщик» 03.07.2023, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу <адрес>, с кадастровым №, общей площадью 1000 кв.м., составляет 84000 рублей (л.д. 20-40).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, приложенному к исковому заявлению, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора по состоянию на 06.07.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 1150473,33 рубля, в том числе задолженность по процентам 80823,43 рубля, задолженность по кредиту 1067543,24 рубля (л.д. 55-59). Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, свой вариант расчета задолженности ответчиком не представлен.
ПАО Сбербанк в адрес ФИО2 направлено требование от 05.06.2023 о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой не позднее 05.07.2023 и расторжении кредитного договора (л.д. 52). Сведения о выполнении требования в дело не представлены.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807 – 812 ГК РФ, в том числе: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.д.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Судом установлено, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусмотренным ст.819 ГК РФ, в форме, установленной ст.820 ГК РФ.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исследовав в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор <***>, заключенный 23.09.2021 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик), соответствует требованиям ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ.
Судом установлено, что ответчик ФИО2 не исполнял надлежащим образом свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов.
Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ФИО2 по указанному кредитному договору по состоянию на 06.07.2023 составляет в общей сумме 1150473,33 рубля, в том числе задолженность по процентам 80823,43 рубля, задолженность по кредиту 1067543,24 рубля.
В судебном заседании установлено, что обязательства ФИО2 по кредитному договору <***> от 23.09.2021 обеспечены залогом земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым №, общей площадью 1000 кв.м., категория земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства.
В ЕГРН имеются сведения о том, что ФИО2 является собственником указанного земельного участка, при этом на основании договора купли-продажи, выданного 23.09.2021, зарегистрировано обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона, зарегистрированное 24.09.2021 за №76:08:031105:120-76/097/2021-4, сроком действия с 24.09.2021 на 300 месяцев в пользу ПАО «Сбербанк России».
Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
В силу ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии с ч.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ в том случае, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Установлено, что соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд между сторонами не заключено.
Из расчета задолженности ФИО2 по кредитному договору следует, что сроки внесения платежей по кредиту нарушены заемщиком более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих обращению кредитора в суд.
С учетом данных обстоятельств суд удовлетворяет исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 1148366 рублей 67 копеек и об обращении взыскания на заложенное по договору залога имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым №, общей площадью 1000 кв.м., категория земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.
Учитывая положения п.1 ст.350 ГК РФ, а также то, что индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрен порядок определения залоговой стоимости объекта недвижимости в процентном соотношении от его стоимости в соответствии с отчетом об ее оценке, суд определяет начальную продажную цену земельного участка на публичных торгах в размере 67200 рублей 00 копеек (80% от рыночной стоимости земельного участка, определенной по результатам оценки такой стоимости, согласно требованиям п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ).
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25941 рубль 83 копейки.
В силу положений ст.ст. 88, 94 ГПК РФ суд признает необходимыми, связанными с рассмотрением дела и подлежащими взысканию с ответчика согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы истца на оценку рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 1400 рублей 00 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) к ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.09.2021, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 23.09.2021 за период с 24.10.2022 по 06.07.2023 в размере 1148366 рублей 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25941 рубль 83 копейки, расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1400 рублей 00 копеек, а всего взыскать 1175708 рублей 50 копеек.
Обратить взыскание на заложенное по договору №1056585 от 23.09.2021 имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым №, общей площадью 1000 кв.м., категория земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, путем продажи земельного участка с публичных торгов с установлением начальной продажной цены земельного участка в размере 67200 рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать заявление в суд об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд через Некоузский районный суд Ярославской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А.Саитова
Мотивированное решение
составлено 13.09.2023