№ 2-381/2025

55RS0008-01-2024-000516-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26.06.2025 г. с. Азово Омской области

Азовский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Иордан Н.А., при секретаре Демьяновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Б о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО Сбербанк обратилось в суд к Б о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между сторонами заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-10116785480 от .... Процентная ставка за пользование кредитом составила 23.9% годовых. Заемщик нарушил договорные обязательства, выразившиеся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Просит взыскать задолженность в размере 93 847,53 руб. и судебные расходы в виде уплаты госпошлины – 3015,43 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Б иск не признает.

Выслушав доводы лиц, участвующих в рассмотрении дела, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что .... ответчик обратился с заявлением к ПАО Сбербанк о выдаче кредитной карты. Согласно Индивидуальным условиям Б выдана карта по эмиссионному контракту №-Р-10116785480 от .... для проведения операций с предоставлением возобновляемого лимита в размере 12 000 руб.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ анкета - заявление о предоставлении кредита от .... является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица – Б, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Подписав указанное заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", согласился с ними и обязался их исполнять.

.... между сторонами на основании заявления заемщика заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, во исполнение которого Б выдана кредитная карта ПАО Сбербанк Visa Gold ТП-1Л с лимитом кредита в размере 120 000 руб. под 23,9% годовых за пользование кредитными средствами.

Согласно выписке по счету кредитной карты заемщик регулярно совершал расходно-приходные операции с использованием кредитной карты.

Обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по счету банковской карты и уплате процентов ответчиком исполнялись несвоевременно и не в полном объеме.

Из данного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет. Тем самым, между сторонами заключен кредитный договор.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23.9% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Из материалов дела следует, что ответчик воспользовался денежными средствами, активировав кредитную карту, однако взятые на себя обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита исполняет.

В связи с чем ответчику направлено .... требование о погашении кредитной задолженности.На основании п. 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

С учетом ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

.... вынесен судебный приказ о взыскании с Б задолженности, который, впоследствии, отменен определением суда от .... на основании поступивших возражений.

Из представленных сведений Азовского РОСП ГУФССП России по .... в рамках исполнительного производства по заочному решению от ...., который, в последующем, отменен, с Б в счет задолженности взыскана сумма в размере 75,18 руб.

Согласно уточненному расчету, представленному банком, задолженность ответчика перед Банком на .... составляет по основному долгу – 81 911,28 руб. и процентам – 11 239,64 руб., неустойке – 621,43 руб. При этом взысканная в порядке исполнения с ответчика сумма в размере 75,18 руб. направлена на погашение задолженности по процентам (первоначально заявлена сумма 11 314,82 руб.).

Тем самым, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга – 81 911,28 руб. и проценты – 11 239,64 руб.

Кроме того, суд не соглашается с заявленной истцом суммой неустойки.

Постановлением Правительства Российской Федерации от .... N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с ....

В силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7-10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от .... N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда ...., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). По смыслу п. 4 ст. 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что ответчик является социально незащищенным лицом, на которое распространяется мораторий, то есть с ...., на срок его действия прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

В связи с чем начисленную неустойку в период с .... по .... следует исключить из размера задолженности неустойки, а именно 96,76 руб. Тем самым, взысканию с ответчика подлежит неустойка в размере 524,67 руб. (621,43 руб. – 96,76 руб.).

Тем самым, требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению. Контррасчет стороной ответчика суду не предоставлен.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку ответчик произвел частичную оплату задолженности в порядке исполнения (75,18 руб. взыскано по заочному решению) после направления иска в суд, то госпошлина в данной части не может быть уменьшена, при этом с учётом уменьшения размера неустойки, размер подлежащей взысканию с него государственной пошлины также должен быть уменьшен.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Б (....) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Омского отделения № (ОГРН <***>) .... именно: основной долг – 81 911,28 руб., просроченные проценты – 11 239,64 руб., неустойку – 524,67 руб. и судебные расходы в виде оплаты госпошлины – 3012,52 руб., всего – 96 688 руб. 11 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Иордан

Мотивированное решение изготовлено 26.06.2025 г.