Дело № 2-2722/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 сентября 2022 года
Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Толмачевой С.С., при секретаре Сотниковой Т.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Богородский» (ООО), в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Банк «Богородский» (ООО) в лице конкурсного управляющего «Агенство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №... от (дата). В обоснование иска, указано следующее.
Решением Арбитражного суда Нижегородской области от (дата) банк «Богородский» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Предъявление настоящего иска связано с ненадлежащим исполнением ФИО1 кредитных обязательств.
Между банком «Богородский» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор потребительского кредита №... от (дата) согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 550000 рублей, сроком возврата до (дата) а заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями Кредитного договора.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Ответчик ФИО1 свои обязательства по оплате кредитной задолженности в установленный договором срок не исполнил.
По состоянию на (дата) задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору №... от (дата) составляет 972415 руб. 16 коп., из которых: сумма долга – 550000 руб., сумма начисленных процентов – 2930 руб., 412646 руб. 36 коп., неустойка 2931 руб. 37 коп., 3907 руб. 10 коп.
Банк (дата) направил заемщику ФИО1 претензию с требованием о погашении суммы долга.
Требования Банка заемщиком ФИО1 не исполнены.
При указанных обстоятельствах истец обратился в суд и просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО Банк «Богородский» задолженность по кредитному договору №... от (дата) в сумме 972415 руб. 16 коп., состоящей из суммы просроченного долга 550000 руб., суммы начисленных процентов по ставке 15% годовых в размере 2930 руб. 33 коп., суммы просроченных процентов по ставке 15% годовых в размере 412646 руб. 36 коп., суммы неустойки за просроченные проценты по ставке 20% годовых в размере 2931 руб. 37 коп., суммы неустойки за просроченный основной долг по ставке 20% годовых в размере 3907 руб. 10 коп., по день фактического исполнения обязательств, и расходы по оплате госпошлины в сумме 12924 руб. 15 коп.
В период рассмотрения дела, истец представил расчет задолженности на (дата) (включительно), согласно которого задолженность по кредитному договору №... от (дата) составляет 1077254 руб. 95 коп., состоит из суммы просроченного долга 550000 руб., суммы начисленных процентов по ставке 15% годовых в размере 1352 руб. 46 коп., суммы просроченных процентов по ставке 15% годовых в размере 445330 руб. 79 коп., суммы неустойки за просроченные проценты по ставке 20% годовых в размере 35189 руб. 19 коп., суммы неустойки за просроченный основной долг по ставке 20% годовых в размере 45382 руб. 51 коп.
Заочным решением Советского районного суда г.Н.Новгорода от (дата) иск Банка «Богородский» (ООО) к ФИО1 удовлетворен.
Апелляционным определением Нижегородского областного суда от (дата) ФИО1 восстановлен процессуальный срок на подачу заявления об отмене заочного решения Советского районного суда г.Н.Новгорода.
Определением Советского районного суда г.Н.Новгорода заочное решение Советского районного суда г.Н.Новгорода от (дата) отменено.
При новом рассмотрении дела, истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о рассмотрении дела извещен, по имеющимся в деле адресам.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд не известил. О рассмотрении дела ответчик извещен судом путем направления в его адрес судебной повестки заказным отправлением, а также посредством извещения представителя ответчика - ФИО2, действующей на основании доверенности от (дата)
Следует указать, что направленные в адрес ФИО1 судебные повестки возращены без получения адресатом, с отметкой почты «Возврат, за истечением срока хранения».
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Учитывая длительность рассмотрения дела судом, неоднократное направление в адрес ФИО1 судебных повесток заказным отправлением, суд приходит к выводу о том, что в данном случае имеются основания отнести риск неполучения корреспонденции на ФИО1
Кроме того, согласно подпункту 3 пункту 2 статьи 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле.
В данном случае в материалах дела имеется расписка представителя ответчика о получении судебного извещения.
Представителем ответчика в материалы дела представлен письменный отзыв, в котором отражено, что ФИО1 не согласен с иском ввиду того, что ранее Банк «Богородский» (ООО) уже обращался в суд с аналогичным иском к ФИО1, решением Советского районного суда г.Н.Новгорода от (дата) по делу №... удовлетворении иска было отказано. Повторное обращение в суд с заявлением о том же предмете, по тем же основаниям и к тому же ответчику, не допускается.
Кроме того, в отзыве отражено, что в соответствии с Постановлением Правительства РФ от (дата) №... за период мс (дата) по (дата) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В силу п.2 ст.9.1 Закона о банкротстве не начисляется неустойка (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей.
На основании указанного ответчик просит суд отказать в требованиях банка о взыскании неустойки, начисленной за период с (дата) по день фактического исполнения обязательств.
В требованиях банка о взыскании процентов за период с (дата), то есть за пределами срока возврата займа, установленного договором, отказать.
Кроме того, ФИО1 заявляет о несоразмерности неустойки, заявленной к взысканию истцом, просит по основаниям ст.333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки.
Информация о движении дела также размещена на сайте суда. Из изложенного следует, что стороны о судебном заседании извещены, имеются основания для рассмотрения дела по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено судом, решением Арбитражного суда Нижегородской области от (дата) банк «Богородский» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
(дата) между банком «Богородский» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор потребительского кредита №....
В соответствии с п. 1.1.1 кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 550000 рублей. Процентная ставка установлена в размере 15% годовых (п. 1.1.4 Кредитного договора), срок возврата кредита определен в соответствии с графиком - по 08.05.2020г. (п.п. 1.1.2 Кредитного договора).
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Решением Советского районного суда г.Н.Новгорода по гражданскому делу №... от (дата) по иску Банк «Богородский» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано в удовлетворении иска. Основанием для отказа в удовлетворении иска послужило то, что датой погашения кредита, по условиям договора является (дата), которая на момент предъявления иска и вынесения решения не наступила.
Вместе с тем, при рассмотрении указанного дела судом было удовлетворено ходатайство стороны ответчика о назначении судебной экспертизы, с целью определения принадлежит ли подпись, поставленная в договоре потребительского кредита №... от (дата)., заключенного между ФИО1 и Банк «Богородский» (ООО), в разделе «реквизиты и подписи сторон» от имени заемщика, ФИО1, принадлежат ли подписи получателя, в расходном кассовом ордере №... от (дата). ФИО1.
Согласно заключению эксперта ООО «П» №... от (дата), подпись, поставленная в договоре потребительского кредита №... от (дата)., заключенном между ФИО1 и Банк «Богородский» (ООО), в разделе «реквизиты и подписи сторон» выполнена ФИО1, подпись в расходном кассовом ордере №... от (дата). принадлежат ФИО1 (л.д.50-53).
В силу положений ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела в котором участвуют те же лица.
Таким образом, то обстоятельство, что именно ФИО1 является заемщиком по договору потребительского кредита №... от (дата) с ООО Банк «Богородский» и им получены кредитные денежные средства в сумме 550000 руб. на условиях договора, установлены и оспариванию не подлежат.
В соответствии с п. 1.1.6 договора заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором в соответствии с графиком платежей.
Согласно п.1.6 Договора от (дата). №..., заемщик осуществляет погашение Кредита в срок, установленный в настоящих Индивидуальных условиях в соответствии с Графиком погашения Кредита, подписанным Заемщиком в доту выдачи Кредита и являющимся неотъемлемой частью Договора.
В соответствии с Графиком погашения кредита, датой погашения кредита и суммы платежей по процентам является – 08.05.2020г.
По состоянию на (дата) задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору №... от (дата) составляет 972415 руб. 16 коп., из которых: сумма долга – 550000 руб., сумма начисленных процентов – 2930 руб., 412646 руб. 36 коп., неустойка 2931 руб. 37 коп., 3907 руб. 10 коп.
По состоянию на (дата) задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору №... от (дата). составляет 1077254 руб. 95 коп., из которых: сумма просроченного долга 550000 руб., сумма начисленных процентов по ставке 15% годовых 1352 руб. 46 коп., сумма просроченных процентов по ставке 15% годовых – 445330 руб. 79 коп., сумма неустойки на просроченные проценты по ставке 20% годовых – 35189 руб. 19 коп., сумма неустойки на просроченный основной долг по ставке 20% годовых – 45382 руб. 51 коп.
Сведений о погашении задолженности, иной расчет в дело не представлен.
На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Таким образом, как проценты, предусмотренные за пользование кредитом, так и неустойка подлежат начислению по общему правилу до дня погашения задолженности.
Предоставленный кредит не является микрозаймом. По условиям кредитного договора, кредитные денежные средства предоставлены с условием уплаты процентов. Сумма кредита 550000 руб. Срок предоставления кредита 1827 дней. Срок возврата (дата). Процентная ставка 15% годовых. То есть кредит не является беспроцентным.
Соответственно, банк вправе требовать от ответчика не только возврата сумму займа в размере 550000 руб., но и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня возврата займа включительно. За период с (дата) по (дата) сумма процентов за пользование займом составляет 412646 руб. 36 коп., а за период с (дата) по состоянию на день вынесения судом решения (дата) сумма процентов за пользование займом составляет 604623 руб. 28 коп.
Следует указать, что неустойка в сумме 35189 руб. 19 коп. на просроченные проценты по ставке 20% годовых и в сумме 45382 руб. 51 коп. на просроченный основной долг по ставке 20% годовых рассчитана по состоянию на (дата)
Банком заявлено требование о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства.
Ответчик просит отказать банку в требованиях о взыскании неустойки за период с (дата) по день фактического исполнения обязательства по основаниям ст.9.1 Закона о банкротстве, а также просит уменьшить заявленную к взысканию сумму неустойки по основаниям ст.333 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Указанное постановление вступило в силу со дня его официального опубликования, то есть с (дата), и действует в течение 6 месяцев.
Мораторий, введенный Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497, распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.
Таким образом, отсутствуют основания для взыскания неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по нему за период с (дата) в течение срока действия моратория.
С учетом изложенного отсутствуют основания для взыскания, в том числе, неустойки за период с момента вынесения решения до момента фактического исполнения обязательства. Размер неустойки подлежит определению в твердой денежной сумме на (дата).
За период с (дата) по (дата) сумма неустойки (на основной долг) составит 162669 руб. 74 коп., на просроченные проценты 122045 руб. 58 коп. Плюс неустойка рассчитанная банком по состоянию на (дата). сумме 35189 руб. 19 коп. на просроченные проценты по ставке 20% годовых и в сумме 45382 руб. 51 коп. на просроченный основной долг по ставке 20% годовых.
Вместе с тем, находя, что суммы неустоек явно несоразмерны нарушенному основному обязательству, последствиям допущенного нарушения, суд считает возможным уменьшить суммы взыскиваемых неустоек соответственно неустойку по основному долгу до суммы 95000 руб., неустойку по процентам до 70000 руб., а всего 165000 руб.
Оснований для большего снижения неустойки суд не находит, учитывая, как наличие ограничения для ее снижения установленного п.6 ст.395 ГК РФ, а также учитывая, что ответчик недостаточно мотивировал свою позицию о снижении неустойки, привел лишь положения закона.
В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 12924 руб. 15 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Банк «Богородский» (ООО) к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, место рождения (адрес), зарегистрированного по месту жительства: (адрес), паспорт (марка обезличена), в пользу Банк «Богородский» (ООО) задолженность по договору потребительского кредита №... от (дата) в размере: 1319623 руб. 28 коп., из которой: сумма просроченного долга 550000 руб., сумма начисленных процентов по ставке 15% годовых за период с (дата) по (дата) в сумме 604623 руб. 28 коп., сумма неустойки на просроченные проценты по ставке 20% годовых 70000 руб., сумма неустойки на просроченный основной долг по ставке 20% годовых 95000 руб., а также расходы по госпошлине в сумме 12924 руб. 15 коп.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок через Советский районный суд г.Н.Новгорода.
Судья С.С.Толмачева
Справка: оригинал документа хранится в Советском районном суде г.Н.Новгорода в материалах гражданского дела 2-2722/2022;
Уникальный идентификатор дела 52RS0007-01-2020-002889-10
Копия верна
Судья С.С.Толмачева