Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Дзержинск Нижегородской области 25 января 2023 года
Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Власова А.В.,
при секретаре Нефедове Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с указанным иском, с учетом изменения исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 22,90 % годовых (далее по тексту: кредитный договор). Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 500000 рублей на счет №, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком кредитном договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По кредитному договору банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении получениями кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных кредитным договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.№ раздела № Общих условий Договора). В соответствии с разделом № общих условий кредитного договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк, согласно п. № раздела № условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствий с условиями кредитного договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. № раздела № Общих условий Договора). В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 14 124 руб. 01 коп. с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности задолженность заемщика по кредитному договору составляет 500 436,05 рублей, из которых: сумма основного долга – 330484,81 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 62895,28 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 1055820,69 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1237,72 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500436,05 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8303,416 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения суммы основного долга.
Истец ООО «ХКФ Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, в частности, указав, что расчет задолженности произведен истцом неверно, просила применить положения ст. 333 ГК РФ к начисленным банком процентам по кредиту.
В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.
Суд находит материалы дела достаточными, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствие с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811).
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» выдал заемщику денежные средства в размере 500000 рублей, с уплатой за пользование кредитом 22,90% годовых, на срок 60 месяцев.
Согласно п. 6 Индивидуальных Условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14 124 руб. 01 коп. в соответствии с графиком погашения, дата ежемесячного платежа установлена ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца.
Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком подписано дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа. Согласно соглашению новая дата ежемесячного платежа определена - 2-е число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составил 14 284,86 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 присоединилась к программе «Финансовая защита» и активировала опцию «Кредитные каникулы».
В силу п. № раздела № описания программы «Финансовая защита» опция «Кредитные каникулы» предоставляется только в рамках программы «Финансовая защита»; опция может быть предоставлена один раз в течение срока действия договора на основании личного обращения в банк; в случае возникновения финансовых трудностей, связанных с потерей работы или временной нетрудоспособностью, банком может быть предоставлена опция «Кредитные каникулы», по которой могут не вносится ежемесячные платежи в течение 2-6 месяцев.
В связи с активацией ФИО1 указанной опции ей были предоставлены кредитные каникулы на 6 месяцев - с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, она была освобождена от уплаты платежей. В связи с чем был увеличен срока кредита до 71 ежемесячного платежа, дата последнего платежа составила ДД.ММ.ГГГГ., также был сформирован новый график погашения.
Согласно п. № индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Как установлено судом ФИО1 свои обязательства по оплате кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку платежа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ. истцом выставлено требование о полном погашении задолженности по кредитному договору в размере 510341,08 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 500436,05 рублей, из которых: сумма основного долга – 330484,81 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 62895,28 рублей (проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года), неоплаченные проценты – 105582,69 рублей (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 237,72 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей.
Расчет, представленный истцом, судом проверен и является верным.
Таким образом, исковые требования истца в указанной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Кроме того, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 22,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 330484,81 рублей с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического перечисления ответчиком суммы основного долга, а в случае его частичного погашения - с остатка суммы долга.
Доводы ответчика о снижении размера просроченных процентов являются несостоятельными, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»; Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшения подлежащих взысканию с ответчика штрафа и комиссии судом не усматривается, поскольку отсутствует их явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства.
Доводы ответчика о расторжении кредитного договора являются необоснованными, поскольку, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям; требований о расторжении кредитного договора, в порядке ст. 137, 138 ГПК РФ, ФИО1 не заявлялось.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Государственная пошлина по настоящему делу в размере 8204,37 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Между тем, при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 8303,41 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, на основании п. 10 ч. 1 ст. 333.20 Налогового Кодекса РФ, государственная пошлина в размере 99,05 руб. (8303,41 – 8204,37) подлежит возврату в пользу плательщика пошлины.
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500436 рублей 05 копеек, из которых: 330484 рубля 81 копейка – основной долг, 168477 рублей 97 копеек – проценты, 1237 рублей 72 копейки – штраф, 236 рублей – комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8204 рубля 37 коп, а всего 508640 рублей 42 копейки.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом по ставке 22,9 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического перечисления ответчиком суммы основного долга в размере 330484 рубля 81 копейка, а в случае его частичного погашения - с остатка суммы долга.
Возвратить ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) из бюджета государственную пошлину в сумме 99 рублей 05 копеек, уплаченную излишне при подаче иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу УФК по <адрес> (МРИ ФНС № по <адрес>).
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд.
Решение принято в окончательной форме 01 февраля 2023 года.
Судья А.В. Власов
«КОПИЯ ВЕРНА»Судья ___________________Секретарь _______________«___»_______________20__г.