31RS0016-01-2022-006804-82 № 2-23/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Котельвиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Глушневой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать в их пользу задолженность по эмиссионному контракту № <данные изъяты> от 21.02.2019 года, заключенному между Банком и ФИО7., за период с 10.09.2020 по 21.06.2022 в размере 133545,73 руб., из которых: 34707,06 руб. – просроченный основной долг, 98838,67 руб. – просроченные проценты, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3870,91 руб.

Указав в обоснование заявленных требований, что 21.02.2019г. между ПАО Сбербанк и ФИО8 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Банком ФИО9 выдана кредитная карта VISA Classic по эмиссионному контракту № <данные изъяты> от 21.02.2019 года, открыт счет № <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Лимит кредитования по карте составил 99000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Срок действия договора до полного выполнения сторонами своих обязательств.

Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты, не позднее 10 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита выполнил, зачислив сумму кредита на счет заемщика, выдав кредитную карту. Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежаще не исполняются, платежи по карте производятся с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ года ФИО10. умер. Наследники к имуществу ФИО11 отвечают согласно ст.1175 ГК РФ по долгам наследодателя.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени разбирательства дела уведомлены в адрес электронной почты, о причинах не явки суд в известность не поставил, об отложении дела не просил. При подаче иска ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО12 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства уведомлена судебным извещением, которое возвращено за истечением срока хранения. Сведений об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего возражений истца не имелось.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

Из норм статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты При нарушении заемщиком (держателем карты) условий заключенного договора, Банк имеет право потребовать досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии) и возврата карты (п.5.2.8).

В судебном заседании установлено, что 21.02.2019г. между ПАО Сбербанк и ФИО13. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Банк выдал ФИО14. кредитную карту VISA Classic по эмиссионному контракту № <данные изъяты> от 21.02.2019 года, и открыл счет № <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Лимит кредитования по карте составил 99000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 % годовых, при полной стоимости кредита 24,049% годовых. Срок действия договора с даты подписания и до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Указанные денежные средства заемщиком получены путем перечисления на счет, кредитная карта выдана.

Соответственно, сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требует ст.ст.810, 819, 820 ГК РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п.3.2 Общих условий).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты, не позднее 10 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Расчет суммы обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату отчета (задолженность льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6 индивидуальных условий).

Согласно общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Обязательный платеж это сумма минимального платежа, на которую заемщик обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредитования), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредитования, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами за отчетный период. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, с указанием даты и суммы, на которую заемщик должен пополнить счет карты (п.2.5 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, по ставке 23,9 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Ежемесячно до наступления даты платежа заемщик обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Дата платежа это дата до наступления которой заемщик должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20 день приходится на выходной/праздничный день в отчете будет указана дата первого рабочего дня.

Согласно п.12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В период с февраля 2019 года ФИО15 пользовался предоставленными ему банком кредитными денежными средствами, на что указывают сведения из лицевого счета, движение средств по счету, выписка по счету.

Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежаще не исполнялись, платежи по карте производились с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность. После июля 2020 года поступления денежных средств в счет погашения кредита прекратились.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО16 умер, о чем выдано свидетельство о смерти (л.д.19).

Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 21.06.2022г., за период с 10.09.2020 по 21.06.2022 у ФИО17 имеется задолженность по кредиту в размере 133545,73 руб., из которых: 34707,06 руб. – просроченный основной долг, 98838,67 руб. – просроченные проценты.

Не доверять данному расчету у суда оснований не имеется, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей по договору.

В соответствии с ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что умерший ФИО18 доводится супругом ФИО1

По заявлению ФИО1 нотариусом Шебекинского нотариального округа открыто наследственное дело к имуществу умершего ФИО20

Направленное истцом ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование, оставлено без удовлетворения (л.д. 23).

Как следует из материалов дела, на момент смерти ФИО21 принадлежало на праве собственности транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN: <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты>, что подтверждается содержащимися в наследственном деле паспортом транспортного средства, свидетельством о регистрации транспортного средства, а также карточкой учета транспортного средства.

Наличия иного наследственного имущества ФИО22 не установлено.

Согласно представленного истцом заключения о стоимости имущества № <данные изъяты> от 11.01.2023, выполненного ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты> (<данные изъяты>), <данные изъяты> года выпуска, VIN: <данные изъяты>, пробегом 283000 км, местонахождением <адрес>, по состоянию на 15.08.2020г составляет 106000 руб.

Представленное истцом заключение о стоимости имущества наследодателя принимается судом в качестве допустимого доказательства. Выводы оценщика аргументированы, основаны на имеющихся в материалах дела документах, допустимых стандартах исследования.

В соответствии с частью 1 ст. 1152, ч.1 и ч.2 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ФИО1, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, приняла наследство ФИО23 то суд приходит к выводу об обязанности ответчика ФИО1 как наследника отвечать по долгам наследодателя ФИО24

Поскольку наследник должника является должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то требования истца подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, и ч.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3058,0 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО25 (<данные изъяты>) в порядке наследования после смерти ФИО26, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) задолженность по эмиссионному контракту № <данные изъяты> от 21.02.2019 года, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО27, за период с 10.09.2020 по 21.06.2022, по состоянию на 21.06.2020 в размере 106000,0 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3058,0 руб., всего 109058,0 рублей.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Ответчик вправе подать в Шебекинский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Котельвина

Мотивированный текст решения составлен 24.01.2023 года.

Решение25.01.2023