Дело № 2-7020/2025

УИД 53RS0022-01-2025-011325-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2025 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Антоновой Н.И.,

с участием истца ФИО1 и его представителя ФИО2,

представителя ответчика ООО СК «БКС Страхование жизни» ФИО3,

при секретаре Анциферовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 ФИО18 к ООО СК «БКС Страхование жизни» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «БКС Страхование жизни» (далее Общество) о взыскании возмещения по договору накопительного страхования жизни по программе № в сумме 5 121 301,04 руб., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 000,00 руб., компенсации морального вреда в размере 20 000,00 руб., пени в размере 3% от суммы уплаченной страховой премии - 1 400 000,00 за каждый день просрочки, начиная ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической выплаты денежных средств, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (Страхователь), и Обществом (Страховщик) был заключен договор накопительного страхования жизни по программе «№. В соответствии с условиями заключенного договора страхования жизни, срок страхования составлял ДД.ММ.ГГГГ (по риску установление инвалидности - ДД.ММ.ГГГГ). Страховыми рисками являлись: №. Страховая выплата по любому из указанных рисков составляла 5 478 988 руб. 86 коп. Страховые взносы подлежали уплате ежегодно, в течение всего строка страхования, в размере по 350 000 руб. 01 коп.

ДД.ММ.ГГГГ страхователем было подано заявление о наступлении страхового случая: №

Письмом № страховой компанией отказано в выплате по данному заявлению со ссылкой на расторжение договора ДД.ММ.ГГГГ в связи с неуплатой очередной страховой премии (взноса).

ДД.ММ.ГГГГ скончался. Наследником <данные изъяты> является <данные изъяты>, истец по данному иску.

После открытия наследственного дела по запросу нотариуса ответчик - ООО «Страховая компания БСК Страхование» представило сведения о подлежащих по договору выплатах, в частности письмом № сообщило о факте наличия действующего договора накопительного страхования жизни по программе №, а письмом № известило о факте расторжения указанного договора и размере выплат, подлежащих по данному договору в сумме 357 687 руб. 82 коп.

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № данная сумма с указанием платежа «выплата выкупной суммы в связи с расторжением договора» была перечислена на счет истца.

На основании изложенного, истец просит исковые требования удовлетворить.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО5, ФИО6, ФИО1, ООО СК «Росгосстрах жизнь».

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании заваленные требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика <данные изъяты> полагал заявленные требования не обоснованными, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в письменных возражениях. <данные изъяты>, что истец избрал не верный способ защиты права. Обращаясь с настоящим иском он просит взыскать страховую премию за наступление у застрахованного лица инвалидности №. Однако, исходя из условий договора, наступление инвалидности № лишь освобождало бы застрахованное лицо от последующей уплаты страховых взносов. Вместе с тем, <данные изъяты> отметил, что несмотря на предостережение застрахованного лица, направление ему СМС-уведомления и электронного письма по последним указанным <данные изъяты>. телефонам и электронным адресам, застрахованное лицо очередной страховой взнос не уплатило, договор был расторгнут, о чем застрахованное лицо так же было уведомлено. Излишне уплаченный страховой взнос, который был уплачен не в полном объеме и после расторжения договора страхования, был возвращен ответчиком незамедлительно после получения банковских реквизитов. Кроме того, <данные изъяты> указал, что между ответчиком и застрахованным лицом был заключен еще один договор страхования, по которому истец получил страховую премию в размере 15 000 000 руб.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ и Ответчиком заключен договор накопительного страхования жизни по программе «№, по условиям которого Общество приняло на себя обязательства за плату, уплачиваемую истцом, выплатить единовременно обусловленную договором сумму застрахованному или иному лицу при наступлении страховых случаев, указанных в договоре.

Срок действия договора установлен на период с ДД.ММ.ГГГГ.

Размер страховой премии составляет 350 000 руб. 01 коп.

Первоначальный страховой взнос оплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма по договору составила 5 478 988 руб. 86 коп.

Застрахованным лицом по договору страхования является <данные изъяты>

Страховые случаи: <данные изъяты>.

Застрахованным лицом было подано заявление о наступлении страхового случая, а именно установление инвалидности <данные изъяты>

Письмом № Общество отказало в выплате по заявлению, поскольку договор № расторгнут ДД.ММ.ГГГГ за неуплату очередного взноса.

Как установлено в судебном заседании <данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец является <данные изъяты> ФИО4 ФИО19.

К имуществу умершего <данные изъяты>, нотариусом <данные изъяты>. заведено наследственное дело №.

Наследниками по закону являются истец, <данные изъяты>.

<данные изъяты>.Ю. отказались от наследства в пользу ФИО1

Нотариусу <данные изъяты> Обществом ДД.ММ.ГГГГ сообщено, что между умершим <данные изъяты>. и Обществом ДД.ММ.ГГГГ заключен договор накопительного страхования жизни № и договор-оферта инвестиционного страхования жизни по программе «№. Согласно условиям договоров страхования, выгодоиприобретателями являются наследники умершего.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Обществом сообщено, что между умершим <данные изъяты>. и Обществом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор накопительного страхования жизни «№

Согласно условиям договора страхования, выгодоиприобретателями являются наследники умершего.

Размер выплаты, подлежащей перечислению наследникам застрахованного лица по договору, составляет 357 687 руб. 82 коп.

Указанная суммы была перечислена истцу по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ

Иные выплаты по договору накопительного страхования жизни по программе № ответчиком истцу не производились.

Согласно свидетельству о праве на наследство ФИО4 ФИО20 принял наследство после смерти <данные изъяты>. Выплата ответчиком выплатной суммы по договору накопительного страхования жизни по программе «№ в сумме 357 687 руб. 82 коп. была произведена ответчиком непосредственно наследнику.

Таким образом, право ФИО1 на получение выплат по спорному договору признано ответчиком и не оспаривается.

Вместе с тем, при рассмотрении спора судом установлено, что п. 5 Договора накопительного страхования жизни по программе «№ предусмотрены размер взносов и сроки их уплаты.

Размер страхового взноса установлен сторонами договора в 350 000 руб. 01 коп., который должен быть уплачен не позднее 22.12 каждого года срока действия договора.

В материалах дела имеется заявление ФИО1 на страхование жизни по программе «№», в п. 8 которого содержится просьба застрахованного лица направлять ему информацию об очередном платеже и прочую информацию смс-уведомлением.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес застрахованного лица <данные изъяты>. было направлено смс-уведомление и электронное письмо, из содержания которых следует, что <данные изъяты>) был осведомлен о необходимости внесения очередного платежа в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.6.приложения № к спорному договору датой оплаты страховых взносов является дата зачисления ее на расчетный счет страховщика (при безналичной оплате) или дата поступления денежных средств страховщику (при наличной форме оплаты).

В силу п. 6.8.1. приложения № если страхователь в срок не уплатил очередной страховой взнос, то наступает льготный период, во время которого договор страхования остаётся в силе. При ежегодной уплате страховых взносов льготный период составляет 61 календарный день.

Применительно к спорному договору льготный период длился с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту застрахованного лица было направлено уведомление о том, что <данные изъяты>. пропустил очередной платеж. Указанное письмо содержит информацию о том, что страховая компания может расторгнуть договор страхования с 21 февраля 2023 года в одностороннем порядке на основании условий договора и п. 3 ст. 954 ГК РФ.

В соответствии с п. 6.8.3 приложения № № к договору, если задолженность по уплате просроченного страхового взноса не будет ликвидирована в течение льготного период, то договор страхования прекращает свое действие.

Как установлено в судебном заседании, и не оспаривалось стороной истца <данные изъяты>) в нарушение сроков уплаты страхового взноса, уплатил страховой взнос не в полном объеме (вместо необходимой суммы в размере 350 000 руб. 01 коп., была внесена сумма в размере 350 000 руб. 00 коп.) и лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении льготного периода.

Из объяснений истца и его представителя следует, что <данные изъяты> в силу своего заболевания не имел возможности обратиться в офис страховой компании для внесения оплаты по договору.

Вместе с тем, в нарушении ст. 56 ГПК РФ стороной истца не представлено суду допустимых, достоверных доказательств того, что оплата очередного страхового взноса производилась исключительно в офисе страховщика при личной явке застрахованного лица, равно как и не представлено доказательств того, что указанный платеж не мог быть сделан дистанционного либо с помощью доверенных лиц.

Как следует из п. 8.1 договора страхования страхователь и застрахованное лицо, подтверждают, что они ознакомлены и согласны с положениями, изложенными в договоре и всех приложениях к нему.

Как следует из письменных материалов дела, застрахованное лицо <данные изъяты>. был ознакомлен с договором страхования и приложениями к нему, о чем свидетельствует собственноручная подпись <данные изъяты>

Исходя из условий договора, подписанного между страховщиком и страхователем, договор прекратил своё действие ДД.ММ.ГГГГ.

При рассмотрении спора судом установлено, что письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «БКС Страхование жизни» известило ФИО1 о том, что договор накопительного страхования жизни № был расторгнут 11 мая 2023 года, за неуплату очередного взноса, о чем было направлено уведомление ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, судом установлено, что размер выплаты, подлежащей перечислению наследникам застрахованного лица по договору, составляет 357 687 руб. 82 коп. Указанная суммы была перечислена истцу по платежному поручению от № и получена ФИО1 в полном объеме.

Кроме того, уплаченные ФИО1 денежных средств в размере 350 000 руб., платежным поручением № № были возвращены ответчиком ФИО1

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страхового возмещения в размере 5 121 301 руб. 04 коп. не имеется.

Поскольку иные заявленные истцом требования, являются производными от первоначального требования, в удовлетворении которого истцу отказано, оснований для удовлетворения иных требований у суда так же не имеется.

Определением ДД.ММ.ГГГГ истцу была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины до принятия решения по делу.

Поскольку ФИО1 в удовлетворении иска отказано в полном объеме, с него в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере 37 047 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ФИО4 ФИО21 к ООО СК «БКС Страхование жизни» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО4 ФИО22, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 37 047 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с 18 декабря 2025 года.

Председательствующий Н.И. Антонова