Решение по делу № 2-1171/2023 от 29.08.2023

Дело № 2-1171/2023 УИД 47RS0007-01-2023-001722-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.,

при секретаре Инягиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

25 июля 2023 года в Кингисеппский городской суд Ленинградской области поступило исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект», истец) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 17 октября 2021 года в размере 75 000 рублей, образовавшейся за период с 07 ноября 2021 года по 20 апреля 2022 года.

В обоснование требований истец указал, что 17 октября 2021 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем направления Обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 30 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Указывает, что система моментального электронного кредитования ООО МФК "Мани Мен" представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте данного общества http://www.monevman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления микрозаймов изложен в Общих условиях, размещенных на сайте.

Клиент, имеющий намерение получить заём и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещённой на сайте. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) ООО МФК "Мани Мен". В связи с этим, ответчик при заключении договора займа принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Каждому клиенту индивидуально присваивается внутренний номер (ID клиента), который отображается в Оферте на предоставление займа и порядковый номер договора (ID договора), по которому в дальнейшем клиент производит оплату, а также Логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет.

Согласно оферте sms-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования каждого электронного документа. В случае идентичности SMS-кода, направленного МФК и SMS-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной предоставленной клиентом.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком на банковскую карту заемщика.

Между тем, ФИО1, в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства. Задолженность ответчика, образовавшаяся за период с 07 ноября 2021 года по 20 апреля 2022 года, составляет 75 000 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам 43 170 рублей, сумма задолженности по штрафам – 1 830 рублей.

20 апреля 2022 года ООО МФК «Мани Мен» по договору уступки прав требований №ММ-Ц-17-04.22 уступило ООО «Агентство Судебного Взыскания» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1

20 апреля 2022 года ООО «Агентство Судебного Взыскания» по договору уступки прав требований №2.04Ц уступило ООО «Бюро кредитной безопасности РУССКОЛЛЕКТОР» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1

Истец уведомил должника о смете кредитора, направив претензию с требованием о погашении задолженности. Между тем, до настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены.

Истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, который впоследствии был отменен ответчиком.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа № от 17 октября 2021 года, образовавшуюся за период с 07 ноября 2021 года по 20 апреля 2022 года в размере 75 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей, почтовые расходы 74 руб. 40 коп. (л.д. 5-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 38).

Исследовав материалы дела, определив о рассмотрении дела в отсутствии неявившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте заседания суда, обозрев гражданское дело № 2-1324/2022-38, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

При анализе и внедрении процедур заключения кредитных договоров способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа, следует учитывать также положении п. 3 ст. 434 ГК РФ о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Таким образом, заключение кредитных и иных договоров способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа на бумажном носителе (интернет, терминалы, банкоматы, мобильный телефон) возможно с соблюдением вышеописанных условий и требований, с учетом отмеченных рисков и ограничений путем: составления документа (документов), подписанного электронными подписями сторон; обмена электронными документами между сторонами; совершения Банком подтверждающих (конклюдентных) действий (выдача кредита и др.) в ответ на заявление (оферту) клиента, полученную в электронной форме; комбинации этих способов.

В связи с изложенным, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный этим Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 15 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 23.04.2018 N 90-ФЗ, действующей на дату заключения договора потребительского займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.3).

Исходя из положений ч. 23,24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу частей 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 17 октября 2021 года между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор займа № 14526321 на основании оферты на предоставление займа, подписанной ФИО1

Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора.

На основании полученной Анкеты-заявления ответчика ООО МФК «Мани Мен» было принято положительное решение о заключении договора займа, при этом заемщику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). При этом до заёмщика была доведена информация о полной стоимости займа, основной сумме кредита, процентов по кредиту, общей суммы платежей по займу, график платежей (л.д. 12).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 17 октября 2021 года (л.д. 12 оборот).

В соответствии с условиями договора займа ООО МФК «Мани Мен» предоставляет заемщику займ в размере 30 000 рублей. Договор действует с момента передачи Клиенту денежных средств.

Согласно п.2 договора, срок возврата займа: 21-й день с момента передачи Клиенту денежных средств (с начала действия договора).

Согласно п. 6 договора возврат займа и уплата процентов производятся единовременным платежом в размере 36 300 рублей и уплачивается 07 ноября 2021 года.

В соответствии с п. 17 договора заем предоставляется путем перечисления денежных средств на банковскую карту Заемщика №.

Пунктом 4 договора займа установлено, что процентная ставка в процентах годовых за пользование займом составляет 365% годовых.

Согласно п. 12 договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты п.6. индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойка в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д. 10-11, 12).

В этот же день сумма займа в размере 30 000 рублей была перечислена ответчику на банковскую карту ПАО «Сбербанк России» с расчетного счета КИВИ Банк (АО) (л.д. 14).

Таким образом, Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком.

Между тем, ответчик свои обязательства по договору займа не исполнял надлежащим образом, платежи в счет погашения долга не производил в установленном договором размере и порядке, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

20 апреля 2022 года ООО «Бюро кредитной безопасности РУССКОЛЛЕКТОР» по договору уступки прав требований №20.04-1 уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1 (л.д. 21 оборот – 22). О состоявшейся уступке права требования кредитной задолженности ФИО1 был уведомлен (л.д. 26).

Согласно расчету начислений и поступивших платежей, размер задолженности ответчика по состоянию на 20 апреля 2022 года составляет 75 000 рублей, из которых: основной долг – 30 000 рублей, проценты – 43 170 рублей, штрафы – 1830 рублей (л.д. 15-16).

09 августа 2022 года ООО «АйДи Коллект» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № 38 Кингисеппского района Ленинградской области о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по договору займа № от 17.10.2021 в размере 75 000 рублей (л.д. 1-2, 21 гражданского дела №2-1324/2022-38).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 38 Кингисеппского района Ленинградской области от 22 марта 2022 г. №2-1324/2022-38, с ФИО1 взыскана задолженность по договору займа № от 17.10.2021 в размере 75 000 рублей в пользу ООО «АйДи Коллект» (л.д. 22 гражданского дела №2-1324/2022-38), который в последствии отменен определением мирового судьи от 19 сентября 2022 года по заявлению должника, ввиду оспаривания ответчиком суммы задолженности перед ООО «АйДи Коллект» (л.д. 28 гражданского дела №2-1324/2022-38)

В целях защиты своих прав ООО «АйДи Коллект» обратилось с рассматриваемым иском в суд.

В ходе рассмотрения дела факт заключения договора займа, получения по нему ответчиком денежных средств и невозврата суммы займа нашел свое подтверждение исследованными доказательствами. Представленный истцом расчет суммы долга проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден представленными доказательствами. Ответчиком расчет не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору займа и надлежащего исполнения принятых обязательств по нему в нарушение положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком условий кредитного договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

При этом размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, не превышает установленный Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" коэффициент размера предоставленного займа в полуторакратном размере.

Доказательств отсутствия кредитных обязательств перед истцом ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к числу которых относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы (ст. 94 ГПК РФ).

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями в размере 2 450 руб. (л.д. 8,9), а также почтовые расходы по направлению ответчику копии иска в сумме 74,40 руб. (л.д. 27), подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 17 октября 2021 в размере 75 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей, почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп., всего 77 524 (семьдесят семь тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Решение в окончательной форме принято 05 сентября 2023 года

Судья: Улыбина Н.А.