Дело (УИД) 69RS0026-01-2022-001602-46
Производство № 2-690/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 сентября 2022 года г. Ржев Тверской области
Ржевский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Андреевой Е.В., при секретаре Садиковой А.М., с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
В суд обратилось ПАО «Сбербанк» с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества в размере 78 886,95 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2 566,61 рублей, мотивировав свои требования следующим.
ПАО Сбербанк и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № от 20.05.2014; ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 17,9% годовых. Согласно условиям погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней, с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 23.06.2022 образовалась просроченная задолженность по основному долгу 70 619,76 рублей, по просроченным процентам – 8267,19 рублей. Заемщик ФИО умер. Предполагаемым наследником ФИО является ФИО2 Со ссылкой на положения ст.ст. 309, 809-811, 1153, 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитной карте с наследника заёмщика ФИО, принявшего наследство.
Определением суда от 28.07.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требований относительно предмета спора, привлечен ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела истец ПАО Сбербанк представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО2 иск не признала. Пояснила, что картой пользовался ее супруг ФИО, однако задолженность по ней погашалась, задолженности никогда не было; денежных средств на выплату долга не имеет. Стоимость принятого в порядке наследования имущества после смерти супруга в виде квартиры и земельного участка превышает размер долга перед банком. Квартира не является имуществом совместно нажитым.
Надлежаще извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебное заседание не явился.
Изучив исковые требования, заслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.
20.05.2014 года между ОАО «Сбербанк» и ФИО на основании заявления последнего на получение кредитной карты с лимитом кредита 40 000 рублей заключён Договор о предоставлении кредитной карты (Кредитная карта); ответчику выдана кредитная карта Visa Gold с кредитным лимитом 40 000 рублей. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты.
Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Подписав заявление на получение кредитной карты, заёмщик ФИО подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять; он также уведомлён о размещении Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифов Банка и Памятки держателя карты на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».
В соответствии с разделом I информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Плата за годовое обслуживание карты за каждый последующий год обслуживания составляет 0 рублей (раздел II).
Из отчетов по Кредитной карте, представленных истцом, следует, что лимит по кредитной карте неоднократно увеличивался, что не противоречит п. 5.2.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01.07.2014 года).
Сведений о несогласии ФИО с увеличением лимита, оформленного в соответствии с п. 4.1.10 Условий, ответчиком не представлено.
Так, из отчета по кредитной карте в период с 28.02.2017 по 27.02.2017 следует, что лимит кредита ФИО был увеличен до 51 000 рублей, в период с 28.09.2017 по 27.10.2017 - до 100 000 рублей, в период с 28.07.2018 по 27.08.2018 - до 120 000 рублей, с 28.07.2019 по 27.08.2019 - до 140 000 рублей.
Таким образом, по состоянию на 27.08. 2019 года лимит по кредитной карте заемщика ФИО составлял 140 000 рублей; лимит до юридически значимых событий более не изменялся.
Согласно Отчета по кредитной карте за период с 28 сентября 2021 года по 27 октября 2021 текущий баланс (долг) на начальную дату отчета - 28.09.2021 – составлял 52 880, 39 рублей; заемщиком вносились денежные средства в указанный период в сумме 107 700 рублей ( 14.10.2021 – 700 рублей, 22.10.2021 – 37 000 рублей и 70 000 рублей), а также производился расход кредитных денежных средств в размере 124 429, 07 рублей и уплачивались проценты за пользование кредитом (торговые операции и снятие наличных) 1 010, 30 рублей. Таким образом, операции по карте в указанный период совершены на сумму 125 439, 37 рублей, поступления на счет карты составили 107 700 рублей; следовательно, сумма задолженности по основному долгу составила 70 619, 76 рублей ( сумма расходов по карте в общем составила 178 319, 76 рублей ( 52 880,39 рублей (исходящий баланс на отчетную дату) + 125 439,37 рублей (операции по карте) ; пополнение счета в размере 107 700 рублей).
Согласно расчета истца, задолженность по просроченным процентам за период с 11.11.2021 по 23.06.2022 составила 8 267, 19 рублей. Судом расчет проверен, оснований не соглашаться с расчетом истца у суда не имеется.
Расчёт задолженности ФИО по кредитной карте, представленный истцом, ответчиком не оспорен, контррасчёт не представлен.
При установленных обстоятельствах суд находит неубедительным довод ответчика о том, что задолженность по кредитной карте ФИО погашена.
ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец , умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной отделом ЗАГС Администрации г. Ржева Тверской области ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязанность заёмщика по исполнению своих обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ также не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заёмщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором наследодателя за исполнение последним его обязательств, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Как следует из п. 1 ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В силу ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Исходя из п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Судом установлено, что в производстве нотариуса Ржевского городского нотариального округа Тверской области ФИО4 находится наследственное дело № на имущество ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ (начато 20.12.2021).
Ответчик ФИО2 является супругой умершего ФИО, что подтверждается свидетельством о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС Администрации г. Ржева Тверской области.
Третье лицо ФИО3 является сыном умершего ФИО, что подтверждается свидетельством о рождении №, выданным городским бюро ЗАГС г. Ржева.
В наследственном деле имеется заявление ФИО3 (сына умершего ФИО) от 20.12.2021 о том, что он принимает наследство по всем основаниям.
В наследственном деле также имеется заявление ФИО2 (супруги умершего) от 29.12.2021 о том, что она является наследником по завещанию, удостоверенному нотариусом ФИО5 от 29.12.2018, и принимает наследство по всем основаниям.
В соответствии с завещанием ФИО от 29.12.2018, последний завещал все свое имущество, какое на момент его смерти окажется принадлежащим ему в чем таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, своей жене ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
28.04.2022 ответчик ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельств о праве на наследство после смерти супруга ФИО на земельный участок с кадастровым номером №, почтовый адрес ориентира: и квартиру, расположенную по адресу:
28.04.2022 ФИО2, как наследнику по завещанию, выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на земельный участок с кадастровым номером №, почтовый адрес ориентира: , и квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №.
В соответствии со справками нотариуса ФИО4 от 28.04.2022 № 1714,1715, 1716 ФИО2 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО
Таким образом, судом установлено, что на день рассмотрения настоящего гражданского дела, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО, является ответчик ФИО2 Следовательно, указанное лицо должно отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества в порядке наследования.
Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: , составляет 1 203 824,84 рублей, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 23.12.2021 № №; кадастровая стоимость земельного участка с местоположением: , составляет 208 639,03 рублей, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 04.05.2022.
При этом суд принимает во внимание, что сделка по приобретению умершим ФИО квартиры была совершена 09.08.2013 года, по приобретению земельного участка – 22.05.2012 года, то есть до заключения брака между ФИО и ФИО2, а потому правила статей 1150, 256 ГК РФ о том, что принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью, в данном случае не применимы.
Соответственно, определяя стоимость принятого ответчиком наследственного имущества после смерти ФИО, суд принимает за таковую кадастровую стоимость недвижимого имущества (1 203 824,84 рублей + 208 639,03); ответчиком принято наследственное имущество после смерти ФИО общей стоимостью не менее 1 412 463,87 рублей. Задолженность наследодателя ФИО перед истцом составляет 78 886,95 рублей, а потому размер задолженности наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества.
Данное обстоятельство ответчиком не оспорено, доказательств иной стоимости имущества ответчиком суду не представлено.
При изложенных обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования ПАО Сбербанк о взыскании с наследника ФИО – ответчика ФИО2 задолженности по кредитной карте в заявленном истцом размере.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Истец понёс расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2 566,61 рублей, что подтверждается платёжным поручением от 04.07.2022 № 143872.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 2566,61 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу: , паспорт гражданина РФ , в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН / ОГРН <***>/<***>; <...>) задолженность по эмиссионному контракту № от 20.05.2014 в размере 78 886,95 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 566,61 рублей, а всего взыскать 81 453 (восемьдесят одну тысячу четыреста пятьдесят три) рубля 56 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.В. Андреева
Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2022 года
Дело (УИД) 69RS0026-01-2022-001602-46
Производство № 2-690/2022