Дело № 2-410/2022

УИД 21RS0011-01-2022-000492-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики

в составе судьи Потемкина О.А.

при секретаре Ахтямовой Н.Р.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (заемщик, ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам. Требования мотивированы тем, что 26.10.2016 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1340000 рублей на срок по 26.10.2021, со взиманием за пользование кредитом 21,9% годовых, неустойки в размере 20% годовых на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Оплата ежемесячных платежей должна осуществляться 26-го числа каждого месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ФИО1 исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита с 27.10.2020. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, до 11.05.2021. По состоянию на 23.04.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 535716 руб. 14 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. С учетом уменьшения размера пени общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.04.2022 включительно составляет 525856 руб. 63 коп., из которых: 395839,45 руб. - основной долг, 128921,68 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 190,13 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 905,37 руб. - пени по просроченному долгу. Проценты начислены за период с 27.10.2020 по 22.04.2022, пени - с 27.11.2020 по 22.04.2022. Кроме того, 14.08.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия), в соответствии с которыми истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600000 руб. на срок по 14.08.2024 со взиманием за пользование кредитом 12,9% годовых, неустойки 0,1% в день, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14 числа. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставил денежные средства в сумме 600000 руб. Ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами, но принятые на себя обязательства исполняла с нарушениями, в том числе в части своевременности возврата кредита с 17.11.2020. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, до 19.04.2022. Данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 20.04.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 634390 руб. 90 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Вследствие чего, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.04.2022 включительно составила 582817 руб. 31 коп., из которых: 498687,40 руб. - основной долг, 78399,51 руб. - плановые проценты за пользование кредитом за период с 17.11.2020 по 19.04.2022, 5730,40 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 19.11.2020 по 19.04.2022. Ссылаясь на приведенные обстоятельства, условия договоров и нормы законодательства, приложив к иску соответствующие расчеты, истец просит расторгнуть кредитный договор от 26.10.2016 №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 26.10.2016 № по состоянию на 23.04.2022 включительно 525856 руб. 63 коп., из них: 395839 руб. 45 коп. - основной долг, 128921 руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 190 руб. 13 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 905 руб. 37 коп. - пени по просроченному долгу; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 14.08.2019 № по состоянию на 20.04.2022 включительно 582817 руб. 31 коп., из них: 498687 руб. 40 коп. - основной долг, 78399 руб. 51 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 5730 руб. 40 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19743 руб.

Истец - представитель Банк ВТБ (ПАО), надлежаще уведомленный о месте, дате и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В иске представитель банка ФИО, действующий по доверенности от 18.01.2022, просил рассмотреть дело в их отсутствие. В дополнительном заявлении от 08.11.2022 сообщил об отсутствии согласия на рассмотрение дела в заочном порядке и отозвал ранее данное в иске согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. По месту жительства и регистрации ответчика неоднократно направлялись судебные документы с извещением, возвращены назад в суд за истечением срока хранения. Вместе с тем, сведения о перемене ФИО1 места жительства отсутствуют.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Частью 1 ст. 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все возможные меры к извещению ответчика, исходя из действия принципов добросовестности и разумности, с учетом того, что ответчик ФИО1 должна была обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации, что ею не было выполнено, при этом сведений о перемене места жительства ответчика не имеется, стороны надлежащим образом были извещены о времени и месте судебного разбирательства по правилам ст. 113 ГПК РФ, с учетом волеизъявления истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Кроме того, суд принимает во внимание, что информация о месте и времени рассмотрения дела заблаговременно размещена на сайте http://mariinsko-posadsky.chv.sudrf.ru/ Мариинско-Посадского районного суда Чувашской Республики в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила о заемных обязательствах, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2). Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. В соответствии со ст. 450 ГК РФ кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26.10.2016 между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику потребительского кредита в размере 1340000 (один миллион триста сорок тысяч) руб. со сроком возврата кредита по 26.10.2021 включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,9% годовых. В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора кредит предоставлен в безналичной форме на текущий счет заемщика №. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора заемщик ознакомлена и согласна с общими условиями потребительского кредита. По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 36939 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа - 36939 руб., размер последнего платежа - 36895 руб. 22 коп. Оплата производится ежемесячно 26 числа месяца (дата первого платежа 28.11.2016), количество платежей 60 (п. 6 индивидуальных условий договора).

При ненадлежащем исполнений договора начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (п.12 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 5.1.1 общих условий заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществлять возврат кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек, иных платежей в соответствии с кредитным договором в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и п. 4.4.5 общих условий договора.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил, тогда как ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязательства по договору, что привело к образованию просроченной задолженности, размер которой согласно расчету истца по состоянию на 23.04.2022 составляет 535716 руб. 14 коп.

Банком представлен расчет задолженности для включения в исковое заявление с учетом уменьшения задолженности по пеням до 10% от суммы задолженности, в соответствии с которым задолженность ответчика составляет 525856 руб. 63 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 395839 руб. 45 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 128921 руб. 68 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 190 руб. 13 коп., пени по просроченному долгу - 905 руб. 37 коп. Проценты начислены за период с 27.10.2020 по 22.04.2022, пени - с 27.11.2020 по 22.04.2022.

11.09.2021 ФИО1 лично получено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 11.05.2021.

Ответчик ФИО1 данное требование истца оставила без удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств исполнения своих обязательств перед банком ответчиком суду не представлено.

Кроме того, суд считает установленным и подтверждается материалами дела, что 14.08.2019 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщиком ФИО1 к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия), в соответствии с которыми истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600000 (шестьсот тысяч) руб. на срок 60 месяцев по 14.08.2024 со взиманием за пользование кредитом 12,9 % годовых, для целевого использования - на потребительские нужды. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего платежей) составляет 13621 руб. 15 коп., размер первого платежа составляет 13621 руб. 15 коп., размер последнего платежа - 13894 руб. 61 коп. В соответствии с п.п. 9, 17 договора кредит предоставляется банком на текущий счет заемщика №. За ненадлежащее исполнение условий договора ответчик уплачивает неустойку в размере 0,1 % в день (п. 12). Истец - Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на расчетный счет заемщика ФИО1 денежные средства в размере 600000 руб. Однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, вследствие чего, образовалась задолженность по кредитному договору. Истец уведомил заемщика о нарушении условий договора, потребовал в срок не позднее 19.04.2022 погасить всю сумму предоставленного кредита, причитающие проценты за пользование им, пени (уведомление за № от 27.02.2022). Однако ответчиком оплата не была произведена.

Размер задолженности подтвержден расчетом истца, составленным в соответствии с условиями договора о размерах и сроках внесения очередных платежей, размерах процентов за пользование кредитом, штрафных санкций (неустойки), с учетом данных о фактически произведенных платежах. В период рассмотрения дела иных платежей в счет возврата кредита, кроме тех, которые учтены в расчете, ФИО1 не вносила, доказательства обратного в материалы дела ответчиком не представлено.

Таким образом, кредиты ответчику были выданы, однако заемщик систематически не исполняет взятые на себя обязательства, в настоящее время долг по кредитам с процентами не погашен, что подтверждается расчетами просроченной задолженности по указанным в иске кредитным договорам. В этой связи, а также учитывая, что расчеты истца, проверенные судом, ответчиком не опровергнуты и собственные расчеты не представлены, суд признает их правильными, оснований для изменения суммы задолженности не имеется.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства предусмотрена п. 12 договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Из представленных истцом письменных доказательств видно, что ФИО1 систематически нарушала сроки и не вносила платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. При этом истец, пользуясь своим правом, добровольно снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором.

При установленных по делу обстоятельствах, разрешая возникший спор на основании приведенных норм права, принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования истца Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора, взыскании суммы образовавшейся задолженности по кредитным договорам являются правомерными, подлежат удовлетворению. Суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор от 26.10.2016 №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 26.10.2016 № по состоянию на 23.04.2022 включительно в размере 525856 руб. 63 коп., в том числе: 395839 руб. 45 коп. - основной долг, 128921 руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом за период с 27.10.2020 по 22.04.2022, 190 руб. 13 коп.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 27.11.2020 по 22.04.2022, 905 руб. 37 коп. - пени по просроченному долгу с 27.11.2020 по 22.04.2022; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 14.08.2019 № по состоянию на 20.04.2022 включительно в размере 582817 руб. 31 коп., в том числе: 498687 руб. 40 коп. - основной долг, 78399 руб. 51 коп.- плановые проценты за пользование кредитом за период с 17.11.2020 по 19.04.2022, 5730 руб. 40 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 19.11.2020 по 19.04.2022.

Поскольку заявленные требования удовлетворены, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19743 руб., уплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от 07.10.2022.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 26.10.2016 №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с момента вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество, ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от 26.10.2016 № по состоянию на 23.04.2022 включительно в размере 525856 (пятьсот двадцать пять тысяч восемьсот пятьдесят шесть) руб. 63 коп., в том числе: 395839 руб. 45 коп. - основной долг, 128921 руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом за период с 27.10.2020 по 22.04.2022, 190 руб. 13 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 27.11.2020 по 22.04.2022, 905 руб. 37 коп. - пени по просроченному долгу с 27.11.2020 по 22.04.2022.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество, ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от 14.08.2019 № по состоянию на 20.04.2022 включительно в размере 582817 (пятьсот восемьдесят две тысячи восемьсот семнадцать) руб. 31 коп., в том числе: 498687 руб. 40 коп. - основной долг, 78399 руб. 51 коп.- плановые проценты за пользование кредитом за период с 17.11.2020 по 19.04.2022, 5730 руб. 40 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 19.11.2020 по 19.04.2022.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество, ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 19743 (девятнадцать тысяч семьсот сорок три) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики.

Судья О.А. Потемкин

Мотивированное решение составлено 01 декабря 2022 года

Решение28.12.2022