32RS0027-01-2022-003930-45

Дело № 2-383/2023 (2-4619/2022;)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2023 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Позинской С.В.,

при помощнике судьи Луцай Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ФИО1 <дата> направил в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита.

Рассмотрев указанное заявление, Банк направил клиенту Индивидуальные условия договора ПК, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

<дата> клиент акцептовал указанную оферту, путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен договор №....

Во исполнение своих обязательств по договору, Банк открыл счет №... и предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрены следующие условия: лимит кредита 52000 руб., максимальный лимит кредитования – 299000 руб. Банк вправе изменять лимит в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных условиями кредитования счета «Русский Стандарт». Договор потребительского кредита заключается на неопределённый срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно условиям. Если по договору имеется крелит с рассрочкой, то срок возврата кредита до востребования определяется моментом востребования, а кредита с рассрочкой – в графике платежей. Процентная ставка 28,6% годовых.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате очередного минимального платежа, Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 68699.23 руб. и сроке его погашения до <дата>

Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 810, 819, 850 ГПК РФ истец просил суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору №... от <дата> в размере 68699,23 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2260,98 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом, не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела по уважительным причинам не заявлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и в порядке заочного производства, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в самой оферте.

Согласно ст. 441 ГК РФ в случаях, когда в письменной оферте не определён срок для акцепта, и такой срок не установлен законами или иными правовыми актами, договор считается заключённым, если акцепт получен лицом, направившим оферту в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён кредитный договор №....

Кредитный договор заключён в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путём акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком клиенту.

Акцептовав оферту о заключении потребительского кредита путем открытия счета карты, банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Размер и порядок начисления процентов за пользование кредитом установлен в Тарифном плане «ТП 58-н» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №..., с которым ответчик был ознакомлен и согласен.

Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию банковского счета №....

Банк открыл ответчику ФИО1 банковский счет №... и зачислил на него сумму кредита в размере 52000 руб. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету №... за период с <дата> по <дата>.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства Банк при заключении кредитного договора №... выполнил, предоставив ФИО1 в соответствии с условиями договора кредит.

Кредитным договором №... от <дата> предусмотрены следующие условия: лимит кредитования с даты отражения - 52000 руб., максимальный лимит кредитования – 299000 руб. Банк вправе изменять лимит в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных условиями кредитования счета «Русский Стандарт». Договор потребительского кредита заключается на неопределённый срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно условиям. Если по договору имеется крелит с рассрочкой, то срок возврата кредита до востребования определяется моментом востребования, а кредита с рассрочкой – в графике платежей; процентная ставка 28,6% годовых – применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций: с использованием карты по оплате товаров (имущества, работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности); по переводу денежных средств в пользу партнеров; 49,9% годовых – ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми операциями. До востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж, за вычетом невозвращённых (непогашенных) сумм кредитов с рассрочкой; сумма сверхлимитной задолженности; сумма выставленных к уплате за соответствующий расчётный период процентов по кредиту (не являющихся просроченными процентами); сумма неустойки; неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности; суммы очередных платежей по кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания расчетного периода, следующего за соответствующим расчетным периодом. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования.

В соответствии со п. 5.7 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) Проценты за пользование кредитом начисляются по дату полного возврата кредита, а в случае выставления Заключительного Счета-выписки – по день оплаты.

С даты заключения договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком по процентной ставке, указанной в индивидуальных условиях (п. 5.8).

Согласно п. 8.1 – 8.2 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» сумма минимального платежа на дату окончания расчётного периода определяется в соответствии с индивидуальными условиями. Банк обеспечивает доступ к информации о минимальном платеже путем предоставления письменного документа при личном обращении заемщика в подразделение банка, а также устно по телефону при обращении заемщика по телефону Call-Центра Русский Стандарт (при условии правильного сообщения заемщиком кодов доступа). В случае если до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого был определен минимальный платеж, на счете не будут размещены (не в результате предоставления Банком кредита) денежные средства в размере, равном такому минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск заемщиком минимального платежа, при этом в случае размещения на счете (в результате совершения одной или нескольких приходных операций, не связанных с предоставлением кредита) денежных средств в размере, равном неоплаченной части минимального платежа, пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а заемщик считается оплатившим минимальный платеж.

Срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности банком – выставленным заемщику Заключительного Счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объёме. Днём выставления банком заемщику Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления заемщику. День выставления заемщику Заключительного Счета-выписки определяется по усмотрению банка. Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на день выставления Заключительного Счета-выписки; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных по день оплаты, включительно; суммы неустойки, подлежащей уплате заемщиком банку по договору потребительского кредита, но не уплаченной заемщиком, и подлежит оплате заемщиком в полном объеме не позднее дня оплаты. (п. 9.).

Ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №....

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере минимальных платежей, за ФИО1 образовалась задолженность. Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 68699,23 руб., направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку с предоставлением срока до <дата>, указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету за ответчиком числится задолженность по договору №... в размере 68699,23 руб., из которых 48066,43 руб. – основной долг, 14146,95 – проценты за пользование кредитом, 1898,32 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 4587,53 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощённой процедурой рассмотрения дел данной категории, Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №14 Советского судебного района г. Брянска был отменен судебный приказ №2-704/2022 от 17.05.2022 г., вынесенного по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» имеет право обратиться за судебной защитой в порядке искового производства.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку, требования истца подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком, суд приходит к выводу об обоснованности и правомерности заявленных требований истцом о взыскании задолженности по кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих погашение ответчиком указанной задолженности полностью или в какой-либо части, на день принятия судебного акта по делу суду не представлено, в связи с чем, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Согласно имеющемся в материалах дела платёжным поручениям №388109 от 16.03.2022 г., №617487 от 01.07.2022 г. истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 2260,98 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... от <дата> в размере 68699 руб. 23 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2260 руб. 98 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Позинская

Мотивированное решение изготовлено 08.07.2022 года.