51RS0020-01-2023-000576-28
Мотивированное решение составлено 23.05.2023 Дело № 2-948/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2023 года город Полярный
Полярный районный суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Вяткина А.Ю.,
при помощнике ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "***" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество ***" (далее – *** обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обосновании заявленных требований истец указал, что <дата> между *** и ФИО1 заключен кредитный договор №... с кредитным лимитом 1 306 900 рублей.
Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: "Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью".
Условия кредитного договора изложены в следующих документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды, Условия предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", Тарифах по программе "Кредит наличными".
Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На <дата> размер задолженности на период с <дата> по <дата> составляет 1 457 929,16 рублей, из них: 168 237,85 рублей - задолженность по процентам, 1 284 312,16 рублей - задолженность по основному долгу, 5 379,15 руб. - задолженность по неустойкам.
Просят суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №... от <дата> в размере 1 284 312 рублей 16 копеек, задолженность по процентам в размере 168 237 рублей 85 копеек, задолженность по неустойке в размере 5 379 рублей 15 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 489 рублей 65 копеек.
Истец ***", извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания не просил, возражений относительно заявленных истцом требований не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии со статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом, <дата> ФИО1 обратился в ***" с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", а также с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи.
Из заявления о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи следует, что клиент проинформирован, что заключая с банком соглашение, банк принимает на обслуживание, и в дальнейшем документы с банком подписываются простой электронной подписью, дает согласие банку на принятие в отношении него решений, порождающих юридические последствия, на основании исключительно автоматизированной обработки ПД.
Банк акцептовал указанные заявления.
<дата> между ***" и ФИО1 заключен кредитный договор №..., в рамках которого в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита открыт счет №... и предоставлен кредит в размере 1 306 900 рублей, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "потребительский кредит", Общие условия договора потребительского кредита по программе "потребительский кредит" и Тарифы по предоставлению потребительских кредитов "Суперсмарт". Кредитный договор подписан ФИО1 с использование электронной подписи №...).
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка установлена в размере 34,90% годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено 84 платежа, размер платежа – 41 813 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 14 числа каждого месяца, начиная <дата>.
Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 3 510 915 рублей 94 копейки, включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (пункт 18 Индивидуальных условий).
Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).
При подписании договора ФИО1 ознакомился с условиями кредитования и тарифами по предоставлению потребительских кредитов, получил указанные документы.
<дата> ФИО1 был выдан кредит в размере 1 306 900 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно выписке по счету за период с <дата> по <дата> обязательства по кредитному договору от <дата> №... ФИО1 надлежащим образом не исполнены.
<дата> ФИО1 банком направлено требование о погашении задолженности по абонентскому номеру телефона, предоставленному при заключении договора.
Истцом представлен начальный график платежей по кредитному договору и расчет взыскиваемой денежной суммы.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Разъясняя применение положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указал, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства приведенные выше нормы права предполагают выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
Принимая во внимание, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
При этом определенный судом размер сниженной неустойки должен быть сопоставим с возможными убытками кредитора и не допускать извлечения должником преимущества из своего незаконного поведения.
Взыскание неустойки (штрафа, пени) является как самостоятельным способом защиты гражданских прав (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации), так одновременно и самостоятельной формой гражданско-правовой ответственности (статья 394 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого представленного сторонами доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, учитывая обязанность лиц, участвующих в деле, доказать обстоятельства и раскрыть доказательства, на которые они ссылаются, и представить суду эти доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом доказаны обстоятельства заключения кредитного договора с ответчиком, предоставления ему денежных средств (кредита) и наличия оснований для получения процентов за пользование полученной денежной суммой, а также предусмотренных кредитным договором иных платежей, связанных с предоставлением кредита (комиссий).
Между тем ответчиком доказательств возвращения истцу в согласованные сроки полученной денежной суммы, а также уплаты процентов за пользование ею и предусмотренных договором комиссий суду не представлено, в этой связи суд считает установленным обстоятельства исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом и образования по данному договору взыскиваемой по настоящему делу задолженности.
Как следует из расчета взыскиваемой денежной суммы, размер задолженности по кредитному договору, состоящей из основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, рассчитан в соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита, условиями предоставления потребительских кредитов и тарифами по предоставлению потребительских кредитов. Размер задолженности по кредитному договору подтвержден истцом письменным детализированным расчетом взыскиваемой денежной суммы. Правильность осуществленного расчета и рассчитанного размера взыскиваемой денежной суммы судом проверена.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по основному долгу в размере в размере 1 284 312 рублей 16 копеек, задолженность по процентам в размере 168 237 рублей 85 копеек, задолженность по неустойке в размере 5 379 рублей 15 копеек.
Таким образом, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины.
При подаче иска в суд Банк уплатил государственную пошлину в размере 15 489 рублей 65 копеек.
Принимая во внимание удовлетворение исковых требований истца в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 489 рублей 65 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск акционерного общества ***" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>а <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии №... №...) в пользу акционерного общества "***" (ИНН №..., ОГРН №...) задолженность по договору займа №... от <дата> в размере 1 284 312 рублей 16 копеек, задолженность по процентам в размере 168 237 рублей 85 копеек, задолженность по неустойке в размере 5 379 рублей 15 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 489 рублей 65 копеек.
Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в <адрес> суд через <адрес> суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий А.Ю. Вяткин