Решение по делу № 2-313/2023 от 30.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> № в размере 116 142,2 рубля, расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-313/2023

УИД-49RS0008-01-2023-000421-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Палатка

Магаданской области 30 марта 2023 г.

Хасынский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Бадулина Ю.С.,

при секретаре Касауровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 116 142,2 рубля, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО Совкомбанк, банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 116 142,2 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3522,84 рубля.

Истец свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 119 826, 59 рублей под 23,80%/59% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и в соответствии со ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО Совкомбанк, что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ Восточный перешли к ПАО Совкомбанк в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. Ссылаясь на ст.ст.811, 819 ГК РФ, указывают, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Ссылаясь на пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пп.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, указывают, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год суммарная продолжительность просрочки составила 450 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год суммарная продолжительность просрочки составляет 389 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 55 275, 72 рубля. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ год задолженность ответчика перед банком составляет 116 142 рубля 20 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банком направлялось ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 807, 809-811, 819 ГК РФ, просили суд взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 116 142,2 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3522,84 рубля..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении разбирательства дела ходатайств не заявляла.

На основании ч.ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

При этом в силу пункта 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и, уплаты причитающихся процентов если иное не предусмотрено договором.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно материалам дела ФИО1 заполнила анкету-заявление на получение потребительского кредита, адресованную в ПАО КБ Восточный, на получение кредита в сумме 119 900 рублей на срок 36 месяцев, вид кредита кредитная карта, при этом ФИО1 дано согласие на обработку персональных данных (л.д.19-20).

В соответствии с пунктом № анкеты-заявления ФИО1 дала согласие на зачисление денежных средств с использованием СБП по номеру мобильного телефона (идентификатор), указанного в заявлении на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания.

Также исходя из указанной анкеты – заявления ФИО1 заявила банку о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ Восточный (далее ДКБО).

В порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ ФИО1 подтверждает, что ознакомлена и согласна с условиями ДКБО, тарифами банка, применяемыми к ДКБО и понимает, что они являются неотъемлемыми частями ДКБО, в том числе настоящего заявления, уведомлена о возможности подписания с банком двухсторонних договоров по всем видам услуг, включенных в ДКБО, но делает выбор в пользу заключения ДКБО на основании заявления (л.д.20).

Также исходя из указанной анкеты – заявления ФИО1 дала согласие на то, что в рамках настоящего заявления аналогом ее собственноручной подписи (далее АСП) признаются одноразовые коды, пароли, направляемые посредством СМС-сообщений, факсимиле, а также иные виды подписей, не запрещенные действующим законодательством и предусмотренные ДКБО. Документы, подписанные АСП признаются (в том числе для целей бухгалтерского учета и налогообложения) равными соответствующим бумажным документам, подписанным ею собственноручно, порождают аналогичные права и обязанности и обладают юридической силой (л.д.19-20).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Восточный экспресс банк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № (л.д.14 – 16).

В соответствии с п.п. 1 указанного договора кредитор взял на себя обязательства предоставить заемщику потребительский кредит в размере 119900 рублей.

Как следует из пункта 2 договора он заключается в момент акцепта Банком заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

В соответствии с пунктом 3 договора ставка процентов годовых за проведение безналичных операций - 23,80, ставка процентов годовых за проведение наличных операций - 59.

Как следует из пункта 8 договора погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС, все способы пополнения ТБС указаны на Сайте Банка www.vostbank.ru.

Согласно пункта 9 договора заемщик обращается к Банку с просьбой бесплатно открыть ему ТБС.

В соответствии с пунктом 12 договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является оплата неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0549%.

Как следует из пункта 14 договора заемщик ФИО1 подписывая настоящее заявление подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее и выше по тексту - Общие условия), Правилами выписка и обслуживания банковских карт ПАО КБ Восточный (далее – Правила) и Тарифами Банка, который составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка.

В соответствии с пунктом 17 договора порядок предоставления кредита заключается том, что заемщик просит банк произвести акцепт оферты в течение 15 дней путем совокупности следующих действий: 1) открытия ТБС, номер ТБС – №. (л.д.14-16).

Указанный кредитный договор был подписан заемщиком ФИО1 путем введения одноразового пароля, таким образом аналог собственноручной подписи заемщика был подтвержден ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленных в материалы дела Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Общие условия) настоящие Общие условия устанавливают порядок кредитования Банком заемщиков – физических лиц на потребительские цели. Стороны договорились считать любые электронные документы, подписанные заемщиком электронной подписью заемщика равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика.

Согласно пункта 3.2 Общих условий банк акцептует заявление-анкету заемщика (при наличии) или отказывает в акцепте. Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления (оферты) Заемщика (при наличии) осуществляется Банком путем следующих действий: - открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ (пункт 3.3.1); - открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита (пункт 3.3.2); - согласование банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (пункт 3.3.3); - получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита (пункт 3.3.4); - выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты); - за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно) (пункт 3.4); - погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (пункт 3.6). (л.д.21-22).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1); - при нарушении срока возврата кредита (часть кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (пункт 6.1); - в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (пункт 6.2).

Как следует из выписки по счету, открытого на имя ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ей была выдана кредитная карта, вид вклада <данные изъяты>, с лимитом кредитования 87730, 40 рублей (12,13).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Как следует из имеющегося решения № единственного акционера ПАО Восточный экспресс банк от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Восточный экспресс банк реорганизован в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Совкомбанк (л.д.26, оборотная сторона).

В соответствии с договором присоединения ПАО Восточный экспресс банк к ПАО Совкомбанк от ДД.ММ.ГГГГ в результате реорганизации сторон присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям (пункт 7.1).(л.д.25, оборотная сторона).

Как следует из передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Восточный экспресс банк, реорганизуемый в форме присоединения к ПАО Совкомбанк, передает все права и обязанности, а также имущество последнему (пункт 1) (л.д.26).

Таким образом, из материалов дела видно, что в феврале 2022 года завершена процедура объединения Совкомбанка и банка «Восточный», запись о регистрации кредитной организации ПАО КБ «Восточный» аннулирована в соответствии с документом № от ДД.ММ.ГГГГ.

С 14 февраля 2022 года обслуживание клиентов объединенных банков производится под брендом Совкомбанк, с этого дня прекращен прием платежей по реквизитам ПАО КБ Восточный, все непереведенные ранее клиенты Восточного переходят на обслуживание в Совкомбанк, что также подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ о том, что в ЕГРЮЛ в отношении юридического лица ПАО Совкомбанк внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица 14 февраля 2022 года, а именно Публичного акционерного общества Восточный экспресс банк (л.д.25).

Изложенное свидетельствует, что истец в соответствии с условиями договора свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 435, 438, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Совкомбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 119 826, 59 рублей под 23,80%/59% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев, денежные средства ответчиком получены в полном объеме.

Как следует из пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из представленного расчета следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год суммарная продолжительность просрочки составила 450 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год суммарная продолжительность просрочки составляет 389 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 55 275, 72 рубля. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ год задолженность ответчика перед банком составляет 116 142 рубля 20 копеек (л.д.9-10).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из представленных истцом в дело материалов следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 116 142, 20 рублей на день судебного заседания ответчиком не погашена.

Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по указанному кредитному договору ответчиком не представлено.

По правилам главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации «Исполнение обязательств» обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

При изложенных обстоятельствах, и в силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и, как следствие, наличия у истца права потребовать у ответчика возврата кредита, причитающихся процентов за пользование им.

Согласно расчетам, представленным истцом в материалы дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 116 142 руб. 20 коп., в том числе: - просроченные проценты в сумме 19745, 48 рублей; - просроченная ссудная задолженность в сумме 87730, 40 рублей; - просроченные проценты на просроченную ссуда в сумме – 4748, 03 рубля; - неустойка на просроченные проценты и на просроченную ссуду – 163, 70 рублей; - неустойка на просроченную ссуду в сумме 2482,33 рубля; - неустойка на просроченные проценты в сумме 1272, 26 рублей.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что платежи, произведенные ответчиком за период действия кредитного договора, учтены истцом в расчете суммы задолженности.

Расчет судом проверен, оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности у суда не имеется, является правильным и арифметически верным.

Доказательств, опровергающих расчет истца, в том числе исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 10 Хасынского судебного района на основании заявления ПАО Совкомбанк был вынесен судебный приказ № № на взыскание с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 730 рублей 40 руб. и компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1761, 42 руб. (л.д.23).

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № 10 Хасынского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 116 142 руб. 20 коп. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3522,84 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 3522,84 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 116 142,2 рубля, расходов по уплате государственной пошлины- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 116 142 руб. 20 коп. (сто шестнадцать тысяч сто сорок два рубля 20 копеек).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» № расходы по оплате государственной пошлины в размере 3522 (три тысячи пятьсот двадцать два) рубля 84 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда через Хасынский районный суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Срок составления мотивированного решения по делу 3 апреля 2023 года.

Председательствующий Ю.С.Бадулина