Решение по делу № 2-4571/2024 от 20.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-630/2025

36RS0005-01-2024-006652-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.02.2025г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего - судьи Зелениной В.В., при секретаре Судаковой А.В., с участием представителя истца Неровной А.Ю., ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Первоначально Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк») в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты, путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта МИР Momentum по эмиссионному контракту № 13ТКПР23082900677871 от 29.08.2023г. Также заемщику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом 25,4% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 09.01.2024 по 28.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 36 022,85 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 732,18 руб. просроченный основной долг - 29 290,67 руб. ДД.ММ.ГГГГ. заёмщик ФИО6 умер. Начисление неустоек по кредитному договору, в связи со смертью заёмщика банком прекращено. У истца отсутствует информация о наличии у умершего заёмщика прав собственности на недвижимое имущество и транспортные средства. Согласно выписке по счетам умершего, 13.12.2023 г. осуществлен перевод с расчетного счета № на сумму 359,00 руб. и перевод с того же счета 14.12.2023 749,00 руб. на расчетный счет ФИО1, в связи с чем полагает, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу.

В связи с изложенным, истец просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследственного имущества ФИО2 и ФИО1 сумму задолженности по эмиссионному контракту № 13ТКПР23082900677871 от 29.08.2023 в размере 36 022,85 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 732,18 руб., просроченный основной долг - 29 290,67 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., а всего 40 022 руб. 85 коп.

Затем истец уточнил исковые требования, исключив из числа ответчиков наследственное имущество ФИО2, и указал, что согласно выписке по счетам и вкладам умершего заёмщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти клиента) на счете № остаток денежных средств составил 359.54 руб., после смерти клиента были зачисления денежных средств в размере 749,00 руб. (пособия, компенсации, меры социальной поддержки по ПНО приказ 232-НО от 13.12.2023), что также составляет размер наследственной массы. 13.12.2023 г. с данного счета осуществлен перевод на сумму 359,00 руб. и перевод с того же счета 14.12.2023 на сумму 749,00 руб. на расчетный счет ФИО1 На счете № остаток денежных средств составил 354,33 руб. Общая сумма остатка денежных средств на счетах умершего заемщика составляет 1 462,87 рублей (359,54 + 749+354,33).

Исходя из ответа ОСФР по Воронежской области на запрос суда, 10.07.2024 г. по платежному поручению №395949 произведена выплата ФИО1 средств пенсионных накоплений с лицевого счета ФИО2 в сумме 11 831,75 руб. на банковские реквизиты, указанные в заявлении правопреемника.

В связи с чем, окончательно просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по эмиссионному контракту № 13ТКПР23082900677871 от 29.08.2023 в размере 13 294,62 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., а всего 17 294,62 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Неровная А.Ю. уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 уточненные исковые требования признала в полном объеме.

Судом ответчику разъяснены последствия признания иска.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита..

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 29.08.2023г. на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты, между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен эмиссионный контракт № 13ТКПР23082900677871 от 29.08.2023г., составными частями которого являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты, Тарифы Банка (л.д. 14-16, 20-25, 26-32).

Кредитный договор заключен на основании заявления, подписанного со стороны заемщика простой электронной подписью, с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» путем ввода одноразового СМС-пароля, направленного на принадлежащий ему номер телефона (л.д. 17-18, 19, 64-66) в соответствии с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» (л.д. 33-49).

Согласно условий данного договора ПАО «Сбербанк» выдало ФИО6 банковскую карту МИР Momentum, установив возобновляемый лимит кредита в размере 30 000,00 рублей с процентной ставкой 25,4% годовых (л.д. 14-16).

В свою очередь, заёмщик принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Проставлением своей подписи в договоре ФИО6 подтвердил, что с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Пунктом 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, п. 5.6 Общих условий установлено, что погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно путем размещения на счете карты суммы в размере не менее Обязательного платежа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ФИО2 ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем у него образовалась задолженность (л.д. 10-11).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ. заёмщик ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 74, 166).

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений п. 34, 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 49 данного Постановления неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Как указано в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, что на момент своей смерти ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6 состоял в зарегистрированном браке с ФИО1, что подтверждается ответом на судебный запрос Управления ЗАГС Воронежской области (л.д. 157-158).

Из материалов дела следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 к нотариусу никто не обращался, наследственного дела к его имуществу не заводилось (л.д. 96).

Какого-либо недвижимого имущества и транспортных средств в собственности ФИО2 не имелось, что подтверждается выпиской из ЕГРН и сведениями ГАИ МВД России (л.д. 87, 95).

В ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО2 были открыты банковские счета, остаток по которым на дату его смерти составлял 1 462,87 руб.. ФИО1 распорядилась данными денежными средствами в сумме 1 108,00 руб., перечислив их на собственный расчетный счет (л.д. 168-170).

Согласно ответа на запрос ОСФР по Воронежской области, ФИО1, как правопреемнику умершего ФИО2 были выплачены средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего, в размере 11 831,75 руб. (л.д. 109-110).

Исходя из изложенного, суд считает, что ответчик ФИО1 фактически приняла наследство после смерти своего супруга ФИО2, состоящее из вышеуказанного имущества и следовательно несет ответственность по обязательствам наследодателя в размере его стоимости.

Ответчику, как наследнику, 24.09.2024г. истцом направлена претензия о погашении задолженности, которая оставлена ею без удовлетворения (л.д. 79).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредиту по состоянию на 28.10.2024г. составляет 36 022 руб. 85 коп., в том числе: просроченный основной долг – 29 290 руб. 67 коп.; просроченные проценты – 6 732 руб. 18 коп. (л.д. 9).

Указанный расчет не опровергнут материалами дела и ответчиком не оспорен.

При этом истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 13 294,62 руб., то есть соразмерно стоимости наследственного имущества.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в судебном заседании доказательств выплаты задолженности не представила, признала исковые требования.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания.

Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения.

При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ст. 39 ГПК РФ, суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно сделано добровольно, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 198 ч.4 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятия его судом.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу приведенных правовых норм, а также с учетом стоимости принятого ответчиком наследственного имущества, уточненные исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 13 294 руб. 62 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из представленного платежного поручения № 68112 от 12.11.2024г. следует, что истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. 00 коп. (л.д. 7).

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, учитывая положения ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 000,00 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № 13ТКПР23082900677871 от 29.08.2023г. в размере 13 294 руб. 62 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп., а всего 17 294 (семнадцать тысяч двести девяносто четыре) рубля 62 коп., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти супруга ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В.Зеленина

В окончательной форме решение принято 05.03.2025 года